BPCE - Document d'enregistrement universel 2019

ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

la croissance de 6 % du PNB des activités de Prévoyance et • d’Assurance Des Emprunteurs, reflet de la bonne tenue de l’activité ; la progression de 5 % du PNB Dommages : la sinistralité reste • maîtrisée malgré la hausse des coûts moyens des garanties matérielles Auto et malgré les événements climatiques survenus en 2019. Le ratio combiné global s’établit à 91,7 % en légère hausse par rapport à 2018. Les charges d’exploitation sont en hausse de 6,8 % à 478 millions d’euros. Inférieure à celle du PNB, cette croissance reflète le développement des activités et la mise en œuvre des ambitions stratégiques du plan New Dimension : déploiement de la nouvelle offre Prévoyance individuelle, poursuite et début de déploiement des projets stratégiques non vie et travaux en vue de la mise en œuvre de la norme IFRS 17 notamment. Le résultat brut d’exploitation est en augmentation de 8 % à 368 millions d’euros. PAIEMENTS L’activité a continué d’afficher en 2019 des dynamiques toujours très soutenues tant sur les activités historiques du pôle que sur celle des Fintechs . Les activités historiques sont portées par la forte croissance des opérations monétiques : les volumes de transactions traités ont continué à augmenter à un rythme soutenu (+ 16 % pour les autorisations cartes et + 10 % pour les transactions cartes) et par l’activité de NIT (Natixis Intertitres) dont la valeur des émissions de titres restaurants en millions d’euros a progressé de 6 % par rapport à 2018. L’activité des Fintechs s’illustre notamment par la croissance des volumes encaissés par Payplug et Dalenys qui ont atteint des niveaux records en 2019 avec respectivement des hausses de 83 % et 21 %. Les revenus des Paiements à 423 millions progressent de 8,5 % (+ 33 millions d’euros) sur un an avec des effets périmètre pour + 11 millions d’euros liés aux acquisitions de Comitéo et de Titres Cadeaux. Cette croissance est tirée par la performance des activités historiques monétiques et titres de services, mais

aussi par les fintechs acquises. En parallèle, l’activité d’émission (NPS et S-money) contribue à hauteur de 4,9 millions d’euros à la croissance des revenus avec le lancement de produits ou services spécifiques et innovants de paiements tels Xpollens. Les charges du pôle Paiements, à 370 millions d’euros, sont en hausse de 8,5 % par rapport à l’année 2018, en lien notamment avec les investissements humains, informatiques et digitaux nécessaires au développement du pôle. Au total, le Résultat brut d’exploitation progresse de 8,7 % à 52 millions d’euros. Le Résultat avant impôt s’établit à 50 millions d’euros, en croissance de 7,5 %. Le Groupe BPCE a acquis 50,1 % de la Banque Oney en date du 22 octobre 2019. Par simplification, la totalité du résultat du T4-19 est partagé entre le Groupe BPCE (50,1 %) et le groupe Auchan Holding (49,9 %). Le résultat brut d’exploitation d’Oney Bank s’établit à 37 millions d’euros pour ce quatrième trimestre. L’activité est portée par le déploiement des nouveaux parcours clients, en particulier sur le paiement fractionné en France. À noter qu’en 2019, de nombreux partenariats ont été signés, portant à 450 le nombre d’enseignes ayant choisi la solution de paiement fractionné Oney. BANQUE PALATINE La Banque Palatine a une contribution de 43 millions d’euros au résultat avant impôt du pôle, en progression de 2,6 % par rapport à l’année 2018. La progression du PNB de 0,5 % et des frais de gestion maîtrisés ont permis un résultat brut d’exploitation en hausse de 2 %. Dans la continuité de la transformation entreprise par Palatine, l’année 2019 est notamment marquée par les dépenses de migration informatique à hauteur de 49 millions d’euros. AUTRES RÉSEAUX GROUPE ONEY BANK

4

Gestion d’actifs et de fortune 4.3.5

Gestion d’actifs et de fortune

Var. 2019-2018 pf

2019

2018 pf

M€

%

en millions d’euros

Produit net bancaire

3 760

3 513

247

7,0 % 6,3 % 8,4 % (0,4) pt

Frais de gestion

(2 492)

(2 343)

(149)

Résultat brut d’exploitation

1 268

1 170

98

Coefficient d’exploitation

66,3 %

66,7 %

0

Coût du risque

(8)

(2)

(7) (2)

ns

Quote-part résultat des entreprises MEE

1

3

(67,5 %) (70,7 %)

Gains ou pertes sur autres actifs

13

43

(30)

Résultat avant impôt

1 273

1 214

59

4,9 %

Les revenus du pôle AWM sont en hausse de 7,0 % par rapport au 31 décembre 2018 à change courant, à 3,8 milliards d’euros (+ 4,1 % à change constant). Les charges progressent moins rapidement (+ 6,3 % à change courant soit + 3,3 % à change constant) et s’établissent à 2,5 milliards d’euros.

Le résultat brut d’exploitation progresse de 8,4 % à change courant (+ 5,7 % à change constant) à 1,3 milliard d’euros.

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