Groupe Crédit Coopératif // Document d'enregistrement universel 2021

RAPPORT DE GESTION Activités et résultats consolidés du Groupe

Les personnes sous protection juridique Depuis près de 35 ans, le Crédit Coopératif accompagne les professionnels du secteur de la protection juridique dans une démarche de co-construction de l’offre avec la volonté forte de concourir à l’inclusion bancaire des publics fragiles ou en le Crédit Coopératif accompagne près de 125 000 personnes protégées et 360 organismes tutélaires (associations tutélaires ou gérants privés) qui utilisent un outil métier, ASTEL, dédié à la gestion des personnes protégées dont ils sont en charge. La finance participative Le Crédit Coopératif et le financement participatif partagent des valeurs communes : accessibilité, transparence et traçabilité. Partenaire et administrateur depuis 2014 de l’association professionnelle, Financement Participatif France, le Crédit Coopératif a participé à sa structuration et à l’évolution du cadre législatif. En 2018, Financement Participatif France a élargi son périmètre en accueillant en son sein les autres acteurs de la finance alternative comme les cagnottes en ligne ou les outils de solidarité embarquée. À ce titre, la Carte Agir du Crédit Coopératif a été la première initiative de solidarité embarquée. Cette action se traduit aussi par le soutien à des plateformes, sous forme d’investissement ou de partenariats. Le partenariat avec Pot Commun permet aux clients particuliers de la banque de collecter des cagnottes et les consommer auprès d’entreprises affinitaires clientes de la banque. Il permet aussi à des associations de collecter des dons et de rendre leurs actions plus visibles du grand public. Intermédiation d’assurance Le Crédit Coopératif propose à ses sociétaires et clients des produits d’assurance liés à l’univers bancaire : des contrats « emprunteurs » pour les prêts professionnels, ● immobiliers, personnels et à la consommation. Le Crédit Coopératif applique les dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli ; une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et ● capitalisation permet de compléter la gamme d’épargne et de satisfaire les attentes et besoins des clients ; un contrat « homme-clé » permet aux dirigeants d’assurer la ● pérennité de leurs entreprises et de leurs associations, en cas d’accident de la vie ; des contrats attachés aux moyens de paiement, qui sont ● proposés aux particuliers et aux entreprises. La gestion de patrimoine La gestion patrimoniale est particulièrement attachée aux valeurs du Crédit Coopératif notamment à travers son empreinte positive sur notre société et l’environnement. Son offre se veut accessible, lisible et responsable avec un accompagnement de proximité. Les Conseillers Experts en Gestion de Patrimoine sont présents dans toutes les délégations, au plus près du terrain favorisant l’esprit d’équipe et les synergies pour une plus grande efficacité. Malgré les contraintes de la crise sanitaire, l’activité a été particulièrement soutenue en 2021, notamment avec une collecte d’assurance-vie exceptionnelle qui atteint plus de 144 millions d’euros (contre 87 millions d’euros en 202O) et en Mandat de Gestion ISR avec notre filiale ECOFI : 32 millions d’euros (contre 17 millions d’euros en 2020). difficulté. Fin 2021,

Pour accompagner cette dynamique et renforcer la qualité de service de l’activité patrimoniale, le métier de conseiller patrimonial a été créé au sein du réseau en 2021 et une vingtaine d’entre eux seront déployés dans les centres d’affaires à partir de 2022. Interlocuteur dédié, le nouveau Conseiller Patrimonial proposera des solutions d’investissement alliant performance financière et respect des critères ISR. L’ingénierie sociale En partenariat avec Natixis Interépargne, filiale du Groupe BPCE et leader reconnu de l’épargne salariale, le Crédit Coopératif propose une gamme de solutions d’ingénierie sociale adaptée à sa clientèle : PEE, PER COLLECTIF, PER Obligatoire, PER Assurantiel. Cette offre s’adresse aussi bien aux entreprises qu’au secteur associatif selon leurs impératifs réglementaires. Malgré le contexte lié à la crise Covid-19, le Crédit Coopératif a réalisé un très bel exercice dans la mise en place des contrats d’épargne salariale avec un dépassement des objectifs de 32 % (368 nouveaux contrats PEE et PERCO souscrits pour un objectif de 250). Digitalisation des offres Le Crédit Coopératif a poursuivi en 2021 la digitalisation de ces processus avec toujours comme objectif majeur une expérience utilisateurs de qualité. Cela s’est notamment traduit par la dématérialisation complète du processus de demande de crédit à la consommation. Cette digitalisation s’est en outre accompagnée d’une refonte de notre application mobile et de la mise à disposition de nouvelles fonctionnalités (agrégation de comptes, catégorisation des dépenses…) pour une expérience clients aux meilleurs standards du marché et facilitant de fait, la gestion des comptes à distance. 3.3.2 Résultats d’Ecofi La gestion d’actifs pour compte de tiers est exercée principalement au sein du Crédit Coopératif par Ecofi. Les encours moyens d’Ecofi sont passés de 5,7 milliards d’euros en 2020 à 6,7 milliards d’euros en 2021. Dans un contexte 2021 toujours difficile et marqué par les incertitudes liées à la pandémie, Ecofi a réussi à réaliser une importante collecte et ses encours progressent de près d’1 milliard d’euros en moyenne. En effet, malgré des rendements à court terme toujours très bas, la performance relative des OPC monétaires d’Ecofi, ainsi que la labellisation ISR de sa Sicav phare BTP Trésorerie, ont permis le retour des investisseurs. S’agissant des actifs les plus longs, là aussi les belles performances des produits ont soutenu la collecte, en particulier dans le secteur de l’assurance-vie. Sur ce dernier canal de distribution, les obligations de la loi Pacte relatives à la présentation aux souscripteurs d’un support solidaire ont naturellement placé la Sicav Choix Solidaire sur le devant de la scène, son actif net franchissant pour la première fois la barre symbolique des 150 millions d’euros. Le produit net bancaire d’Ecofi s’établit à 15,60 millions d’euros au 31 décembre 2021. Les frais généraux sont en hausse de 4 %, ce qui aboutit à un résultat de 254 808 euros après impôts. Les investissements solidaires ont bénéficié à 82 entreprises solidaires pour un encours total de 69 millions d’euros. L’investissement socialement responsable (ISR) représentait, fin décembre 2021, 100 % des encours des fonds ouverts (4,8 milliards d’euros), et 82 % des encours totaux (7,2 milliards d’euros). La gestion d’actifs

GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021 130