Groupe Crédit Coopératif // Document d'enregistrement universel 2021

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe

L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Le Crédit Coopératif occupe une place originale grâce à l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des ● intérêts annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité qui engage à la fois la banque dans ● l’utilisation des fonds en crédits au profit de structures œuvrant pour une économie réelle et les clients dans l’intention de conserver stable leur épargne. Le bilan de l’année 2021 s’est traduit par une croissance des encours d’épargne : le stock d’épargne globale de la clientèle de particuliers (hors ● majeurs protégés et clientèle accompagnée) a progressé de près de 247 millions d’euros en 2021 (soit + 11,5 % par rapport à 2020) en moyenne annuelle et de 241 millions d’euros de décembre 2020 à décembre 2021. En revanche, le stock d’épargne globale de la clientèle de majeurs protégés n’a progressé que de 9 millions d’euros en moyenne annuelle, soit + 1,6 % par rapport à 2020 ; les encours de l’ensemble des livrets de partage de la gamme ● Agir ont connu une progression historique de 128 millions d’euros, en lien direct avec la situation sanitaire liée à la Covid-19 et grâce à l’animation des équipes en charge de ce secteur avec près de 6 000 nouveaux comptes sur livrets. Cette réussite commerciale permet au Crédit Coopératif de verser plus de 3 millions d’euros de dons en 2021. à fin 2021 et malgré une année à nouveau très bousculée, ● l’encours en assurance-vie est de 868 millions d’euros, soit en progression de 14 % comparé à 2020 ; La microfinance Depuis une quarantaine d’années, le Crédit Coopératif agit en faveur de la microfinance, en France et à l’étranger via des collaborations avec des ONG de développement international et des partenaires financiers qui partagent ses valeurs. La microfinance en France Le microcrédit personnel, dispositif français piloté par la Caisse des Dépôts, est un prêt à la consommation, garanti à 50 % par le Fonds de cohésion sociale destiné à des personnes en voie de réinsertion sociale ou professionnelle. Le Crédit Coopératif octroie ainsi des prêts à la consommation, en partenariat avec plus de 142 partenaires de terrain, dont la Croix Rouge Française, le Secours Catholique, les Missions Locales, les Boutiques de Gestion, les Restos du Cœur, les Associations Familiales ou les Régies de Quartiers et le Crédit Municipal de Paris, partenariat renouvelé en 2020. En 2021, le Crédit Coopératif a octroyé 1 722 microcrédits personnels pour un montant de 6,3 millions d’euros, en incluant le refinancement des microcrédits personnels octroyés par l’ADIE. Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque. Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, le Crédit Coopératif a contribué en 2021 au financement de près de 1 337 entrepreneurs pour un montant de 6,6 millions d’euros.

Avec France Active Garantie (FAG), Société d’Investissement de France Active (SIFA) et 26 fonds territoriaux France Active, le Crédit Coopératif a mis en place 2 963 prêts pour un montant total de 118,1 millions d’euros principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. La microfinance à l’international Le Crédit Coopératif opère à la fois via des participations en capital et via des lignes de financement dédiées à des institutions ou fonds de microfinance. Ces activités de microfinance internationale représentent à fin 2021 un total de 17,9 millions d’euros d’investissements répartis dans les zones Europe de l’Est, Afrique subsaharienne et Maghreb. Le fonds Fefisol (Fonds européen de financement solidaire pour l’Afrique), premier instrument spécialisé dans l’appui aux institutions de microfinance rurales et aux organisations de producteurs actives dans les domaines du commerce équitable et des produits biologiques en Afrique, a terminé sa vie comme prévu en 2021 et le Crédit Coopératif a été remboursé de son investissement. Un nouveau fonds Fefisol II va être lancé en 2022 par la SIDI et sera dédié au financement, sur le continent africain, d’institutions de microfinance et d’organisations de producteurs/PME de transformation agricoles. La SIDI a choisi Inpulse Investment Manager, la société de gestion d’actifs filiale du Crédit Coopératif, pour être le gérant de ce fonds. En 2021, la SIDI est entrée au capital d’Inpulse à hauteur de 35 % afin de pouvoir déployer des financements destinés aux institutions de microfinance et aux organisations de producteurs dans les pays en développement, et attirer des investisseurs via l’offre de nouveaux fonds d’investissements à impact. La banque a lancé en 2018, avec l’ADIE et le Fonds européen d’investissement, le premier fonds d’investissement dédié au renforcement des fonds propres des institutions de microfinance de l’Europe des 27 et pays candidats à l’entrée dans l’Union européenne. Ce fonds, appelé Helenos, est géré par Inpulse : il a démarré ses premiers investissements en 2019 et a continué d’investir en 2021. Le Crédit Coopératif met également son expertise en matière bancaire au service de ses partenaires via de l’assistance technique, notamment auprès de l’institution de microfinance malienne KAFO JIGINEW cofondée en 1987 par la Fondation du Crédit Coopératif et qui est aujourd’hui la première institution du pays avec plus de 450 000 sociétaires. Fort de son expérience, il partage son savoir-faire avec les acteurs du secteur dans différents réseaux : au sein de l’association Convergences (la banque a sponsorisé la publication du premier Baromètre de la finance à impact publié fin 2021 et qui avait comme thème « financer les transitions sociales et environnementales ») et de la FEBEA (Fédération européenne des banques éthiques et alternatives). Les participations en France Le Crédit Coopératif possède un certain nombre de participations en capital en direct dans les organisations et via des fonds d’investissement. Outre la microfinance évoquée ci-dessus, les secteurs d’investissement touchent le logement social, les éco-activités, les sociétés d’économie mixte et d’autres secteurs cœur de cible de l’activité du Crédit Coopératif sur les crédits. La banque est active au sein des instances de gouvernance de certaines de ces participations et de comités spécialisés avec la présence de ses représentants permanents.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021 129