Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2020

RAPPORT DE GESTION Activités et résultats consolidés du Groupe 2

La finance participative Le Crédit Coopératif et le financement participatif partagent des valeurs communes : accessibilité, transparence et traçabilité. Partenaire et administrateur depuis 2014 de l’association professionnelle, Financement Participatif France, le Crédit Coopératif a participé à sa structuration et à l’évolution du cadre législatif. En 2018, Financement Participatif France a élargi son périmètre en accueillant en son sein les autres acteurs de la finance alternative comme les cagnottes en ligne ou les outils de solidarité embarquée. À ce titre, la Carte Agir du Crédit Coopératif a été la première initiative de solidarité embarquée. Cette action se traduit aussi par le soutien à des plateformes, sous forme d’investissement ou de partenariats. Le partenariat avec Pot Commun permet aux clients particuliers de la banque de collecter des cagnottes et les consommer auprès d’entreprises affinitaires clientes de la banque. Il permet aussi à des associations de collecter des dons et de rendre leurs actions plus visibles du grand public. Intermédiation d’assurance Stratégiquement le Crédit Coopératif a choisi, en qualité d’intermédiaire en assurance, de ne pas commercialiser des produits d’assurance IARD, comme la plupart des réseaux bancaires. Toutefois, il propose à ses sociétaires et clients divers produits d’assurance liés à l’univers bancaire : des contrats « emprunteurs » pour les prêts professionnels, ● immobiliers, personnels et à la consommation. Le Crédit Coopératif applique les dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli ; une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et capitalisation ● permet de compléter la gamme d’épargne et de satisfaire les attentes et besoins des clients, avec notamment une assurance-vie solidaire qui complète la gamme des produits Agir ; un contrat « homme-clé » permet aux dirigeants d’assurer la ● pérennité de leurs entreprises et de leurs associations, en cas d’accident de la vie ; des contrats attachés aux moyens de paiement sont proposés aux ● particuliers et aux entreprises. La gestion de patrimoine Le Crédit Coopératif dispose d’une équipe de gestion de patrimoine par région au service des clients et du réseau de centres d’affaires du Crédit Coopératif. Compte tenu du caractère exceptionnel de l’année 2020, les conseillers en gestion de patrimoine régionaux ont réalisé une excellente année en assurance-vie : la collecte atteint plus de 87 millions d’euros. En étroite collaboration avec Ecofi Investissements, les fonds collectés sur cette même période dans le cadre de la gestion sous mandat devraient représenter près de 17 millions d’euros. Les conseillers en gestion de patrimoine disposent d’une gamme complète d’investissements immobiliers au travers de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) et d’Organismes Collectifs en Immobilier (OPCI), disponible à la fois dans le cadre et en dehors de l’assurance-vie. En partenariat avec le Groupe BPCE, les conseillers en gestion de patrimoine bénéficient également d’un accès privilégié en matière d’expertise et de commercialisation immobilière et de conseils en immobilier. Ils sont également en situation d’accompagner les clients aux côtés de leurs conseillers habituels pour répondre aux besoins de financement.

L’ingénierie sociale En partenariat avec Natixis Interépargne, filiale du Groupe BPCE et leader reconnu de l’épargne salariale, le Crédit Coopératif propose une gamme de solutions d’ingénierie sociale adaptée à sa clientèle : PEE, PERCO. Cette offre s’adresse aussi bien aux entreprises qu’au secteur associatif. Malgré le contexte lié à la crise Covid, le Crédit Coopératif a réalisé un très bel exercice dans la mise en place des contrats d’épargne salariale avec un dépassement des objectifs de 30 % (291 nouveaux contrats PEE et PERCO souscrits). Digitalisation des offres et services Le Crédit Coopératif a déployé en 2020 E-Signature, qui est une fonctionnalité de signature électronique directement intégrée à la mise en place de certains produits. Les clients peuvent ainsi signer un document à distance et télécharger ensuite les documents signés. Résultats d’Ecofi La gestion d’actifs pour compte de tiers est exercée principalement au sein du Crédit Coopératif par Ecofi. Les encours moyens d’Ecofi sont passés de 6,9 milliards d’euros en 2019 à 5,7 milliards d’euros en 2020. Dans un contexte 2020 compliqué, Ecofi a réussi à stabiliser ses encours sous gestion à fin 2020 à 6,2 milliards d’euros. En effet, après un reflux important des encours monétaires face aux rendements toujours en baisse de ce marché, et un premier semestre en contraction sur les marchés, les bonnes performances des OPC d’Ecofi, en particulier actions, ont permis de voir les investisseurs revenir sur nos OPC composés d’actifs plus longs. La collecte nette a été positive sur un an (+ 375 millions d’euros). Les classes d’actifs actions et monétaires ont particulièrement séduit nos clients. De plus l’encours des fonds solidaires a progressé de 15,3 %, à 564 millions d’euros, ce qui représente aujourd’hui 10,8 % des encours d’Ecofi, hors mandats de gestion. Sur les trois dernières années, le montant des souscriptions est très stable, aux alentours de 900 millions d’euros par an en moyenne. Il s’établit à 1,15 milliard d’euros en 2020. Le produit net bancaire d’Ecofi Investissements s’établit à 15,26 millions d’euros au 31 décembre 2020. Les frais généraux sont en baisse de 4 %, ce qui aboutit à un résultat de 389 310 euros après impôts. Les investissements solidaires ont bénéficié à 76 entreprises solidaires pour un encours total de 46 millions d’euros. L’investissement socialement responsable (ISR) représentait, fin décembre 2020, 100 % des encours des fonds ouverts (4) (3,5 milliards d’euros), et 77 % des encours totaux (4,7 milliards d’euros). Notre gestion dédiée est quant à elle à 31 % ISR, et nous échangeons beaucoup avec nos clients pour transformer leurs mandats ou fonds dédiés en ISR. Activité d’Ecofi Ecofi gère des produits et solutions d’investissement dans toutes les grandes classes d’actifs, commercialisés en direct ou à travers les réseaux du Crédit Coopératif et de BTP Banque. La gestion d’actifs 3.3.2

Sans tenir compte des rachats, sauf le monétaire. (1)

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020