Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2020

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES Activités et résultats consolidés du Groupe

L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Le Crédit Coopératif occupe une place originale grâce à l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des intérêts ● annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité qui engage à la fois la banque dans ● l’utilisation des fonds en crédits au profit de structures œuvrant pour une économie réelle et les clients dans l’intention de conserver stable leur épargne. Le bilan de l’année 2020 s’est traduit par une croissance des encours d’épargne : le stock d’épargne globale de la clientèle de particuliers (hors ● majeurs protégés et clientèle accompagnée) a progressé de près de 187 millions d’euros en 2020 (soit + 10,2 % par rapport à 2019) en moyenne annuelle et de 230 millions d’euros de décembre 2019 à décembre 2020. En revanche, le stock d’épargne globale de la clientèle de majeurs protégés n’a progressé que de 10 millions d’euros en moyenne annuelle, soit + 1,8 % par rapport à 2019 ; les encours du livret Agir (gamme d’épargne de partage), ont connu ● une progression historique de 100 millions d’euros, en lien direct avec la situation sanitaire liée à la Covid-19 et grâce à l’animation des équipes en charge de ce secteur avec plus de 4 200 nouveaux comptes sur livrets. Cette réussite commerciale permet au Crédit Coopératif de verser plus de 2,5 millions d’euros de dons en 2020 malgré une baisse des taux de rémunérations en début d’année ; à fin 2020 et malgré une année très bousculée, l’encours en ● assurance-vie est de 761 millions d’euros, soit en progression de 13 % comparé à 2019 ; À fin 2020 et malgré une année très bousculée, l’encours en assurance-vie est de 761 millions d’euros, soit une progression de 13 % comparé à 2019. La microfinance Depuis une quarantaine d’années, le Crédit Coopératif agit en faveur de la microfinance, en France et à l’étranger via des collaborations avec des ONG de développement international et des partenaires financiers qui partagent ses valeurs. La microfinance en France Le microcrédit personnel, dispositif français piloté par la Caisse des Dépôts, est un prêt à la consommation, garanti à 50 % par le Fonds de cohésion sociale destiné à des personnes en voie de réinsertion sociale ou professionnelle. Le Crédit Coopératif octroie ainsi des prêts à la consommation, en partenariat avec plus de 142 partenaires de terrain, dont la Croix Rouge Française, le Secours Catholique, les Missions Locales, les Boutiques de Gestion, les Restos du Cœur, les Associations Familiales ou les Régies de Quartiers et le Crédit Municipal de Paris, partenariat renouvelé en 2020. En 2020, le Crédit Coopératif a octroyé 1 769 microcrédits personnels pour un montant de 6,4 millions d’euros, en incluant le refinancement des microcrédits personnels octroyés par l’ADIE. Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque.

Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, le Crédit Coopératif a contribué en 2020 au financement de près de 1 261 entrepreneurs pour un montant de 4,6 millions d’euros. Avec France Active Garantie (FAG), Société d’Investissement de France Active (SIFA) et 26 fonds territoriaux France Active, le Crédit Coopératif a mis en place 2 794 prêts pour un montant total de 109,3 millions d’euros principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. Afin de soutenir les entrepreneurs dans les conséquences de la crise générée par la pandémie de Covid-19, le Crédit Coopératif a soutenu les dispositifs mis en place par l’ADIE et France Active à hauteur, de 30 milliers d’euros et 275 milliers d’euros. La microfinance à l’international Le Crédit Coopératif opère à la fois via des participations en capital et via des lignes de financement dédiées à des institutions ou fonds de microfinance. Ces activités de microfinance internationale représentent à fin 2020 un total de 18,8 millions d’euros d’investissements répartis dans les zones Europe de l’Est, Afrique subsaharienne et Maghreb. La banque a lancé en 2018, avec l’ADIE et le Fonds européen d’investissement, le premier fonds d’investissement dédié au renforcement des fonds propres des institutions de microfinance de l’Europe des 27 et pays candidats à l’entrée dans l’Union européenne. Ce fonds, appelé Helenos, est géré par la filiale du Crédit Coopératif, InPulse. Il a démarré ses premiers investissements en 2019 et continué d’investir en 2020. Le Crédit Coopératif met également son expertise en matière bancaire au service de ses partenaires via de l’assistance technique, notamment auprès de l’institution de microfinance malienne KAFO JIGINEW cofondée en 1987 par la Fondation du Crédit Coopératif et qui est aujourd’hui la première institution du pays avec plus de 430 000 sociétaires. Fort de son expérience, il partage son savoir-faire avec les acteurs du secteur dans différents réseaux : au sein de l’association Convergences (la banque a contribué à la publication du Baromètre 2020 des solutions durables publié fin 2019), de la FEBEA (Fédération européenne des banques éthiques et alternatives) et de la GABV ( Global Alliance for Banking on Values ). Les participations en France Le Crédit Coopératif possède un certain nombre de participations en capital en direct dans les organisations et via des fonds d’investissement. Outre la microfinance évoquée ci-dessus, les secteurs d’investissement touchent le logement social, les éco-activités, les sociétés d’économie mixte et d’autres secteurs cœur de cible de l’activité du Crédit Coopératif sur les crédits. La banque est active au sein des instances de gouvernance de certaines de ces participations et de comités spécialisés avec la présence de ses représentants permanents. Les personnes sous protection juridique Depuis près de 35 ans, le Crédit Coopératif accompagne les professionnels du secteur de la protection juridique dans une démarche de co-construction de l’offre avec la volonté forte de concourir à l’inclusion bancaire des publics fragiles ou en difficulté. Fin 2020, le Crédit Coopératif accompagne 128 000 personnes protégées et 360 organismes tutélaires (associations tutélaires ou gérants privés) utilisent un outil métier, ASTEL, dédié à la gestion de leurs personnes protégées.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020