Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2020

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES Activités et résultats consolidés du Groupe

Dans le cadre du mécénat du Groupe BPCE en faveur de Paris 2024, le Crédit Coopératif entend se mettre à l’écoute des besoins et des opportunités que pourra représenter l’organisation des prochains Jeux Olympiques pour l’ensemble de ses clients de l’ESS. Dans le cadre d’une convention pluriannuelle, les travaux avec la structure « Les Canaux » se sont intensifiés afin de faciliter l’accès des clients ESS du Crédit Coopératif avec les marchés issus des clauses sociales et achats responsables de donneurs d’ordre impliqués dans l’organisation et l’accueil des JO. Une offre commerciale spécifique a ainsi été formalisée pour permettre la sollicitation de concours bancaires par un groupement d’acteurs répondant à un marché public dans le cadre des JO. Le soutien en 2020 aux Trophées du sport, et plus particulièrement le prix RSE/ESS, constitue une action supplémentaire en faveur de Jeux Olympiques plus inclusifs et plus durables. Dans le domaine de l’enseignement, la banque finance de très nombreuses écoles. Cette présence s’est poursuivie avec la réaffirmation de nos partenariats avec les principales fédérations représentatives de l’enseignement privé du secteur : la FNOGEC (Fédération Nationale des Organismes de Gestion des Établissements d’Enseignement Catholique), mais également l’UNMFREO (Union Nationale des Maisons Familiales Rurales d’Éducation et d’Orientation). Le Crédit Coopératif a poursuivi sa présence au sein du secteur des philanthropies (fondations, fonds de dotation, mécénat) grâce à un produit unique en France, le livret Fondation, imaginé avec le Centre français des fonds et fondations (CFF). Ce livret permet de donner du sens à des placements en favorisant le financement de l’accessibilité des secteurs de l’ESS. Un partenariat avec l’ADMICAL (Association pour le développement du mécénat industriel et commercial) s’est concrétisé par l’animation d’événements territoriaux de façon à mieux positionner le réseau du Crédit Coopératif au sein de l’écosystème du mécénat pour le secteur associatif. La banque a poursuivi sa participation au FNAF (Forum national des Associations et Fondations), principale rencontre du secteur associatif, comme partenaire fondateur. Pour l’édition 2020 du FNAF, celui-ci s’est déroulé de manière intégralement dématérialisée. Pour marquer son attention à ceux qui construisent l’ESS de demain, le Crédit Coopératif a renforcé ses partenariats avec deux structures emblématiques du secteur afin de mieux promouvoir une autre économie au sein de la société. Des soutiens financiers plus importants ont été accordés : au Mouvement des Entrepreneurs Sociaux dans le cadre de l’organisation des deuxièmes Universités d’été de l’Économie de Demain (UEDD), à la Cité internationale universitaire de septembre 2020 avec plus de 2 000 participants et au Mouvement Associatif dans le cadre de son événement anniversaire « Droit de cité » de janvier 2020 ayant rassemblé 1 500 personnes. En matière de collecte de dons, la diversification des ressources est un enjeu stratégique des acteurs de l’ESS, d’où des partenariats avec l’Association française des Fundraisers et France Générosités (à travers le soutien du baromètre des Générosités) pour avancer ensemble dans la proposition de solutions. En 2021, le Crédit Coopératif renforcera la formation de ses équipes aux spécificités de l’économie sociale et solidaire, en déclinant localement les partenariats de relation ternaire dans le cadre du projet d’entreprise Nouvelles Frontières 2025 . L’enjeu clé de cette année hors norme consistera à délivrer un accompagnement bancaire et une expertise de haute qualité permettant de donner toutes les chances à nos clients de passer la crise de la Covid-19 et de développer leurs missions en faveur des biens communs. Trois sous-secteurs clés font déjà l’objet d’un calendrier d’actions spécifiques dans le plan de développement de l’entreprise « Nouvelles Frontières 2021 » : les solidarités, l’économie de la connaissance et la culture.

Particuliers affinitaires 3.3.1.5 Avec près de 28 000 nouveaux clients particuliers en 2020, soit une hausse de 9 %, le Crédit Coopératif poursuit son ancrage auprès de la clientèle affinitaire. Cette croissance se traduit notamment par une mobilité bancaire positive, avec 6 150 dossiers entrants pour 3 402 dossiers sortants. Dans ce contexte particulier et inédit, la banque a dû s’adapter pour continuer de mener ses actions et servir ses clients : pour répondre à l’évolution de la réglementation sur les paiements, ● le Crédit Coopératif a mis en place depuis mai 2020 la solution d’authentification renforcée Secur’pass, et sa nouvelle version Secur’pass 3DS en juillet 2020, permettant de sécuriser les opérations bancaires sensibles. Cette dernière solution permet entre autres de sécuriser les paiements sur internet qui se sont fortement accrus pendant les confinements ; dans la continuité de son engagement digital, le Crédit Coopératif a ● également déployé cette année l’agrégateur de comptes, le retrait SMS, la consultation du code PIN de la carte bancaire dans l’application mobile, la possibilité d’augmenter temporairement les plafonds des cartes bancaires via la banque en ligne et la banque mobile… À fin 2020, le Crédit Coopératif compte près de 353 000 clients particuliers. On constate une augmentation sur les encours des livrets de partage de 12 % (contre 10 % pour l’épargne bilancielle et 8 % en 2019). Les clients ont donc privilégié les produits d’épargne solidaire dans un contexte de crise sanitaire et économique. La production des crédits aux particuliers (prêts personnels et crédits immobiliers) est également en hausse de 20 % par rapport à 2019, malgré la situation sanitaire et les périodes de confinement. du BTP Avec BTP Banque, établissement créé par et pour le secteur de la construction, le Groupe propose une expertise spécifique des PME et ETI du BTP acquise en 101 ans d’existence : financement du cycle d’exploitation, délivrance des cautions, financement des investissements, gestion des flux, financement de la transmission, gamme complète d’OPC… Les filiales de BTP Banque, BTP Capital Conseil et BTP Capital Investissement, fournissent quant à elles des expertises en matière de transmission et apports en fonds propres. Depuis 2015, BTP Banque a étendu ses interventions aux clients constructeurs-promoteurs puis désormais aux promoteurs via le financement et la garantie de leurs opérations de promotion immobilière ( via sa filiale codétenue avec la SMA BTP, CGI Bâtiment). BTP Banque renforce régulièrement son réseau qui compte aujourd’hui 39 implantations sur le territoire français et marque son ancrage dans la profession en rejoignant les maisons du Bâtiment. C’est ainsi que le nouveau site de Nice a été inauguré au mois de janvier et le site de Bordeaux a été transféré en mars. Bien que la pandémie mondiale ait significativement impacté le secteur de la Construction avec un arrêt des chantiers pendant 1,5 mois, 2020 a vu une nouvelle croissance des engagements par signature (+ 5 %). BTP Banque a réalisé une année historique de versements de crédits avec 219 millions d’euros débloqués dont plus de 83 millions d’euros de financements consentis en crédit-bail mobilier à travers la marque BTP Lease. 345 millions d’euros de PGE ont été également consentis à près de 1 400 entreprises. Le produit net bancaire hors dividendes ressort à 50,9 millions d’euros (- 11,9 % par rapport à 2019) en lien notamment avec la baisse sensible des facturations dans le secteur de la Construction. Le résultat net s’établit à 4,2 millions d’euros, (contre 8,4 millions d’euros en 2019). 2020 a été l’occasion de consolider ses relations avec ses partenaires : SMA BTP dans le domaine des délivrances de cautions sur marchés et REGARD BTP dans le domaine de l’épargne salariale. Entreprises et institutionnels du secteur 3.3.1.6

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020