Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2019

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

RAPPORT FINANCIER

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Contexte de l’activité

Dans la continuité de la cession de la Banque des Mascareignes, le groupe BPCE a finalisé la cession de participations détenues par BPCE International en Afrique au groupe marocain Banque Centrale Populaire (BCP) : 68,5 % dans la Banque Internationale du Cameroun pour l’Épargne et le Crédit, 71 % dans la Banque Malgache de l’Océan Indien, 100 % dans la Banque Commerciale Internationale en République du Congo. Ces cessions s’inscrivent dans le cadre de la stratégie de recentrage du groupe dans les secteurs et zones prioritaires de développement de ses métiers. Parallèlement, la Caisse d'Epargne Ile-de-France a acquis les participations de BPCE International dans la Banque de Tahiti et la Banque de Nouvelle Calédonie. Le projet d’intégration des activités et des équipes du Crédit Foncier au sein du groupe a été mis en œuvre selon les modalités et le calendrier prévus. Conformément à l’accord conclu avec les partenaires sociaux du CFF, les propositions de postes au sein d’autres entreprises du groupe à ceux des collaborateurs dont l’emploi avait vocation à être supprimé ont été effectuées en janvier 2019 et ces collaborateurs, qui pouvaient aussi opter pour une mobilité externe dans le cadre d’un plan de départ volontaire, ont rejoint leurs nouvelles entreprises début avril. La production de crédit au CFF a été redéployée au sein des réseaux du Groupe à compter d’avril après une phase de transition. Une nouvelle organisation de la gestion des partenariats immobiliers au niveau Groupe s’est mise en place. Les cessions internes au groupe des principales filiales du CFF ont été engagées, notamment celle de Socfim à BPCE SA qui a été finalisée fin 2019. Enfin, le projet de création du pôle « Solutions et Expertises Financières » (SEF) au sein de BPCE SA a été achevé. Ce pôle rassemble les métiers provenant de Natixis (Affacturage, Crédit-Bail, Cautions et Garanties, Crédit à la consommation et Conservation de titres), du Crédit Foncier (Socfim) et sera rejoint par CFI (Crédit Foncier Immobilier) et Pramex International. Cette évolution de l’organisation du Groupe BPCE permettra de mieux servir les clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne. Pour renforcer son efficacité collective, la Communauté BPCE, collectif de 8 000 personnes dont l’action est dédiée principalement au deux grands réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne, a été constituée. La vocation de ce collectif est de mieux répondre aux attentes des entreprises du Groupe qui doivent faire face à une profonde et durable transformation de leurs métiers, tout en répondant toujours mieux à une réglementation plus exigeante. Ce collectif, composé de BPCE SA, BPCE-IT, IT-CE, i-BP, BPCE Achats et du pôle Solutions et Expertises Financières, a quatre missions principales : développer une vision stratégique et préparer le futur ; ● être la maison commune du Retail ; ● mettre en commun des moyens dès que cela est plus pertinent, et ; ● assurer la performance et la pérennité du groupe. ● L’année 2019 a également été marquée par une mise en œuvre de nouvelles règles en matière d’API. Il a été mis à disposition des Prestataire de Services de Paiement agréés des API réglementaires (BP, CE et Natixis), de la documentation afférente et des jeux d'essai via un portail public (api.89C3.com). La démarche « Digital inside » s’est enfin traduite pour les collaborateurs du Groupe par un déploiement massif des outils collaboratifs sous Microsoft Office 365, afin de simplifier le quotidien et favoriser l’intelligence collective. Pour poursuivre ses ambitions digitales et répondre au nouvel enjeu de la data, la direction du digital du groupe est devenue direction du digital et de la data et s’est structurée autour de deux pôles : un pôle « gouvernance et démocratisation de la data » en charge de ● l’animation et du déploiement de la gouvernance et de la culture data au sein du groupe, et ;

un pôle « usages avancés de la data et IA », en charge de la ● coordination des cas d’usage business et du centre d’expertise et d’animation data science. Les activités de banque de proximité, de solutions et expertises financières, d’assurance et de paiements ont ainsi été soutenues et innovantes dans un environnement particulièrement contraignant comme le gel des tarifs 2019 sur les particuliers, le plafonnement des frais bancaires aux clientèles fragiles ou le contexte de taux bas voire négatifs. Le Groupe BPCE et Brink’s France ont par ailleurs annoncé un partenariat pour l’exploitation et la gestion dynamique des automates Banque Populaire et Caisse d’Epargne. Cet accord permettra aux banques du Groupe BPCE de densifier leur offre de services auprès de leurs clients tout en harmonisant la gestion et les infrastructures techniques de leurs réseaux d’automates. A terme, les clients du groupe retrouveront l’ensemble des services proposés (retrait, opérations, consultation…) de leur banque d’origine, automatiquement dès l’introduction de leur carte de paiement et quel que soit l’automate. Natixis a poursuivi, en 2019, la mise en œuvre de son plan stratégique New Dimension pour mieux répondre aux défis de l’industrie financière et accompagner ses clients dans leur développement. Afin de renforcer sa robustesse, Natixis a également pris des mesures pour renforcer son efficacité opérationnelle et optimiser la supervision des risques à tous les niveaux de l’entreprise. En gestion d’actifs et de fortune, où Natixis a développé une stratégie de gestion active, Natixis Investment Managers a renforcé son réseau international et son offre d’actifs avec la création de deux nouveaux affiliés : Vauban Infrastructure Partners et Thematics Asset Management. Elle a également pris une participation minoritaire dans la société de gestion américaine WCM Investment Management et acquis 11 % de Fiera capital, première plateforme de distribution indépendante au Canada. Son affiliée Ostrum Asset Management a également annoncé l’extension de ses activités de gestion crédit aux États-Unis et le recrutement d’une équipe d’experts basés à Hong Kong et Singapour pour élargir son offre de gestion en dette privée sur actifs réels dédiée aux investisseurs institutionnels. En assurance, Natixis Assurances a mis en œuvre son objectif de devenir un assureur de plein exercice à travers le programme #INNOVE2020 qui lui permettra de servir les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne en assurance non-vie. En 2019, les premières réalisations du programme ont été accomplies : création d’une nouvelle assurance Habitation qui sera distribuée dans ● les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne en 2020 ; modules de formations personnalisés pour près de 40 000 ● collaborateurs des deux réseaux ; conception des nouveaux parcours client et conseiller reposant sur ● une symétrie des attentions et construction de ces parcours dans le cloud. Dans la gestion de fortune, l’activité de Natixis Wealth Management a été marquée par le lancement du projet One Bank, visant à rationaliser et optimiser le fonctionnement de l’activité Wealth Management en France et au Luxembourg, et le closing de l’acquisition de Massena Partners au Luxembourg. En Epargne Salariale, Natixis Interépargne a créé un service de conseil personnalisé 100 % digital, offrant aux clients épargnants un diagnostic de leur allocation d’épargne et les aidant, en fonction de leur profil, à optimiser leurs investissements. Dans les paiements, Natixis Payments a déployé le premier module de son offre de monétique acquéreur lors de la coupe du monde de football féminin, en partenariat avec Visa. Natixis a également lancé, en collaboration avec Visa, Xpollens, une solution complète de Payments « in a box » pour bénéficier des opportunités résultant de la DSP2.

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53 GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2019