Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2019

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

RAPPORT FINANCIER

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES Activités et résultats consolidés du Groupe

La finance participative Le Crédit Coopératif et le financement participatif partagent des valeurs communes : accessibilité, transparence et traçabilité. Partenaire et administrateur depuis 2014 de l’association professionnelle, Financement Participatif France, le Crédit Coopératif a participé à sa structuration et à l’évolution du cadre législatif. En 2018, Financement Participatif France a élargi son périmètre en accueillant en son sein les autres acteurs de la finance alternative comme les cagnottes en ligne ou les outils de solidarité embarquée. À ce titre, la Carte Agir du Crédit Coopératif a été la première initiative de solidarité embarquée. Cette action se traduit aussi par le soutien à des plateformes, sous forme d’investissement ou de partenariats. Le partenariat avec Pot Commun permet aux clients particuliers de la banque de collecter des cagnottes et les consommer auprès d’entreprises affinitaires clientes de la banque. Il permet aussi à des associations de collecter des dons et de rendre leurs actions plus visibles du grand public. Wiseed, dont le Crédit Coopératif est un actionnaire significatif, propose des solutions innovantes pour financer l’économie sociale, les projets à impact, la transition énergétique de l’immobilier. Le Crédit Coopératif est associé à France Barter qui propose à ses sociétaires de bénéficier d’une plateforme d’échanges inter-entreprises de biens et de services. Intermédiation d’assurance Stratégiquement le Crédit Coopératif a choisi, en qualité d’intermédiaire en assurance, de ne pas commercialiser des produits d’assurance IARD, comme la plupart des réseaux bancaires. Toutefois, il propose à ses sociétaires et clients divers produits d’assurance liés à l’univers bancaire : des contrats « emprunteurs » pour les prêts professionnels, ● immobiliers, personnels et à la consommation. Le Crédit Coopératif applique les dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli ; une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et capitalisation ● permet de compléter la gamme d’épargne et de satisfaire les attentes et besoins des clients, avec notamment une assurance-vie solidaire qui complète la gamme des produits Agir ; un contrat « homme-clé » permet aux dirigeants d’assurer la ● pérennité de leurs entreprises et de leurs associations, en cas d’accident de la vie ; des contrats attachés aux moyens de paiement sont proposés aux ● particuliers et aux entreprises. La gestion de patrimoine Le Crédit Coopératif a déployé une équipe de gestion de patrimoine en région au service des clients et du réseau de centres d’affaires du Crédit Coopératif. Les conseillers en gestion de patrimoine régionaux ont réalisé en 2019 une excellente année en assurance-vie et en mandat de gestion, dans ce dernier cas en étroite collaboration avec Ecofi Investissements. Ainsi, les nouveaux fonds collectés dans le cadre de la gestion sous mandat représentent 18 millions d’euros alors que l’assurance vie, le placement préféré des Français ainsi que de nos clients en situation d’épargner, atteint près de 85 millions d’euros. Les conseillers en gestion de patrimoine disposent dorénavant d’une gamme complète d’investissements immobiliers au travers de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) et d’Organismes Collectifs en Immobilier (OPCI), disponible à la fois dans le cadre et en dehors de l’assurance vie. Ils sont également en situation d’accompagner les clients aux côtés de leurs conseillers habituels pour répondre aux besoins de financement.

En 2019, le Crédit Coopératif a octroyé 1 263 microcrédits personnels pour un montant de 4,3 millions d’euros, en incluant le refinancement des microcrédits personnels octroyés par l’ADIE. Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque. Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, le Crédit Coopératif a contribué en 2019 au financement de près de 1 085 entrepreneurs pour un montant de 4,1 millions d’euros. Avec France Active Garantie (FAG), Société d’Investissement de France Active (SIFA) et 26 fonds territoriaux France Active, le Crédit Coopératif a mis en place 2 652 prêts pour un montant total de 102,3 millions d’euros principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. La microfinance à l’international Le Crédit Coopératif opère à la fois via des participations en capital et via des lignes de financement dédiées à des institutions ou fonds de microfinance. Ces activités de microfinance internationale représentent à fin 2019 un total de 18,8 millions d’euros d’investissements répartis dans les zones Europe de l’Est, Afrique subsaharienne et Maghreb. La banque a lancé en 2018, avec l’ADIE et le Fonds Européen d’Investissement, le premier fonds d’investissement dédié au renforcement des fonds propres des institutions de microfinance de l’Europe des 27 et pays candidats à l’entrée dans l’Union européenne. Ce fonds, appelé Helenos, est géré par la filiale du Crédit Coopératif, InPulse. Il a démarré ses premiers investissements en 2019. Le Crédit Coopératif met également son expertise en matière bancaire au service de ses partenaires via de l’assistance technique, notamment auprès de l’institution de microfinance malienne KAFO JIGINEW cofondée par la Fondation du Crédit Coopératif. Fort de son expérience, il partage son savoir-faire avec les acteurs du secteur dans différents réseaux : au sein du Forum Convergences (la banque a contribué à la publication du Baromètre de la Microfinance 2018 publié lors du Forum), de la FEBEA (Fédération européenne des banques éthiques et alternatives) et de la GABV ( Global Alliance for Banking on Values ). Les participations en France Le Crédit Coopératif possède un certain nombre de participations en capital en direct dans les organisations et via des fonds d’investissement. Outre la microfinance évoquée ci-dessus, les secteurs d’investissement touchent le logement social, les éco-activités, les sociétés d’économie mixte et d’autres secteurs cœur de cible de l’activité du Crédit Coopératif sur les crédits. La banque est active au sein des instances de gouvernance de certaines de ces participations et de comités spécialisés avec la présence de ses représentants permanents. Les personnes sous protection juridique Depuis près de 35 ans, le Crédit Coopératif accompagne les professionnels du secteur de la protection juridique dans une démarche de co-construction de l’offre avec la volonté forte de concourir à l’inclusion bancaire des publics fragiles ou en difficulté. Fin 2019, le Crédit Coopératif accompagne 128 409 personnes protégées et 360 organismes tutélaires (associations tutélaires ou gérants privés) utilisent un outil métier, ASTEL, dédié à la gestion de leurs personnes protégées.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2019