Rapport annuel 2023

RAPPORT DE GESTION Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

3.3.2 Résultats d’Ecofi

La gestion d’actifs

En 2023, le Crédit Coopératif a significativement enrichi son offre d’assurances de biens et de personnes destinées aux clients particuliers avec le déploiement de 3 offres de prévoyance de BPCE vie (protection de la famille, contrat obsèques et contrat de prévoyance simple) et de 5 offres de BPCE assurance (Multi-risques habitation, assurance auto, assurance sur compte, garantie des accidents de la vie et protection juridique). Ces 8 nouvelles offres permettent de couvrir plus largement les besoins des clients particuliers du Crédit Coopératif en les protégeant contre les aléas de la vie et en assurant les biens financés par la banque. La gestion de patrimoine Notre gestion patrimoniale est particulièrement attachée aux valeurs du Crédit Coopératif, notamment sur l’empreinte positive pour notre société et l’environnement : une logique de finance patiente, de transparence et d’accompagnement à horizon long terme. Nos Conseillers Experts en Gestion de Patrimoine sont présents dans toutes les délégations, au plus près du terrain favorisant l’esprit d’équipe, les synergies pour une plus grande efficacité. L’activité a été particulièrement soutenue en 2023 avec une collecte d’assurance-vie exceptionnelle de plus de 148 millions d’euros (contre 94 millions d’euros en 2022), en Mandat de Gestion ISR avec notre filiale ECOFI qui dépasse cette année les 20 millions d’euros. Nos premières manifestations événementielles en étroite collaboration avec nos comités de région, nos filiales et nos partenaires nous ont permis d’être encore plus proches, plus à l’écoute des attentes et des besoins de nos clients qui veulent ainsi donner plus de sens à leur patrimoine. L’ingénierie sociale En partenariat avec Natixis Interépargne, filiale du Groupe BPCE et leader reconnu de l’épargne salariale et de retraite, le Crédit Coopératif propose une gamme de solutions d’ingénierie sociale adaptée à sa clientèle : PEE, PER COLLECTIF, PER Obligatoire, PER Assurantiel. Cette offre s’adresse aussi bien aux entreprises qu’au secteur associatif selon leurs impératifs réglementaires. Malgré le contexte lié à la crise Covid-19, le Crédit Coopératif a réalisé un très bel exercice dans la mise en place des contrats d’épargne salariale avec un dépassement des objectifs de 12,5 % (315 nouveaux contrats PEE et PERCO souscrits pour un objectif de 280). En partenariat avec Arial CNP Assurances, le Crédit Coopératif propose désormais une offre permettant d’anticiper la gestion des indemnités de fin de carrière. Dans cette optique, le Crédit Coopératif permet à l’employeur de procéder à l’externalisation de cette dette sociale en souscrivant à un contrat spécifique auprès d’Arial CNP Assurances. Notre différence ? Ce contrat intègre des OPC ECOFI, notre société de gestion, OPC tous ISR… des OPC en cohérence avec ce que nous sommes !

L’année 2023 fut placée sous le signe de la désinflation dans la majorité des pays développés, grâce notamment à la normalisation des chaînes logistiques et la baisse des cours des matières premières, et ce, malgré l’accumulation des risques géopolitiques. 2023 a aussi été l’année de la grande divergence entre la croissance économique « spectaculaire » des États-Unis et celle, bien plus modeste, de la zone Euro. 2023 a également été marquée par l’arrivée à son terme du resserrement monétaire le plus rapide et coordonné de l’histoire. La plupart des banques centrales s’interrogent désormais sur le délai qui les sépare de la baisse à venir de leurs taux directeurs. Sur les marchés, l’année 2023 a été un bon cru. Les actions internationales ont enregistré en moyenne des performances proches de 20 %, avec de fortes divergences entre les secteurs ; en particulier, les sociétés les plus engagées dans la transition énergétique et écologique n’ont vu d’envolée de leurs cours de Bourse. Il s’agit également d’un bon millésime pour la classe d’actifs obligataire, en particulier pour les segments de marché les plus risqués. Dans ce contexte, les investisseurs ont marqué un fort intérêt pour les produits monétaires et obligataires courts d’Ecofi qui ont assez logiquement porté la croissance des encours sous gestion. Activité d’Ecofi En 2023, Ecofi a redéfini ses ambitions stratégiques en mettant plus que jamais ses engagements et le solidaire au cœur de sa stratégie. Nous avons ainsi fêté les 40 ans de la finance solidaire et la création du premier fonds de partage en Europe, Faim et Développement. Dans ce cadre, des fonds d’Ecofi ont été référencés dans le contrat Millevie de BPCE et le Crédit Coopératif et Natixis IM ont conclu un partenariat stratégique dans la gestion d’actifs pour accompagner le développement d’Ecofi. Grâce à ce partenariat, Ecofi va notamment bénéficier de nouveaux canaux de distribution au sein du Groupe BPCE avec l’accès aux réseaux des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne, ainsi qu’à Natixis Interépargne et Natixis IM Solutions. Ecofi continue de faire une moisson de récompenses pour la bonne gestion de ses fonds et pour ses engagements ISR et à impact. 2023 a aussi été l’année du déménagement d’Ecofi vers le siège du Crédit Coopératif, afin d’augmenter les synergies. En 2024, Ecofi va consolider ses axes stratégiques en déployant notamment son offre de fonds thématiques et ISR, en renforçant l’axe social, en effectuant la refonte de son site Internet et en accélérant de manière significative son action commerciale, que ce soit auprès des clients externes que des réseaux Crédit Coopératif, BTP Banque ou du Groupe BPCE. Enfin, en 2023, Ecofi a poursuivi le renforcement de sa direction commerciale en accueillant Antoine Dumont au poste de directeur Distribution et Partenariats (depuis le 13 novembre 2023). Cette année, Ecofi a également nommé son nouveau Directeur général, Alain Canderlé, consolidé son pôle conformité, contrôle interne et risques, son pôle ingénierie et gestion quantitative ainsi que son pôle analyse solidaire.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023