Rapport annuel 2023

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

Le partenariat entre BTP Capital Conseil, la fédération du Bâtiment via IT-FFB et les entités de la SGAM BTP sur l’évaluation des entreprises signé en décembre 2022 a fait l’objet d’un avenant en mai 2023 élargissant ainsi aux entreprises dont le chiffre d’affaires HT est compris entre cinq cent mille euros et cinq millions d’euros (contre quatre millions d’euros). L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Le Crédit Coopératif occupe une place originale grâce à l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des ● intérêts annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité qui engage à la fois la banque dans ● l’utilisation des fonds en crédits au profit de structures œuvrant pour une économie réelle et les clients dans l’intention de conserver stable leur épargne. Le bilan de l’année 2023 s’est traduit par une croissance des dépôts effectués par nos clients particuliers : l’encours moyen annuel s’élève à 5,9 milliards d’euros au ● 31 décembre 2023, dont 2,5 milliards d’euros de dépôts à vue. Les dépôts effectués par les clients particuliers progressent globalement de 354 millions d’euros entre le 31 décembre 2022 et le 31 décembre 2023, ce qui représente une augmentation de 6,4 % des encours déposés par nos clients particuliers dans nos livres ; les encours de l’ensemble des livrets de partage ont progressé ● de 50,8 millions d’euros, soit une progression des encours de 4,7 % par rapport à 2022. La microfinance Depuis une quarantaine d’années, le Crédit Coopératif agit en faveur de la microfinance, en France et à l’étranger via des collaborations avec des ONG de développement international et des partenaires financiers qui partagent ses valeurs. La microfinance en France Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque. Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, le Crédit Coopératif a contribué en 2023 au financement de près de 1 933 entrepreneurs pour un montant de 9,5 millions d’euros. Avec France Active Garantie (FAG), Société d’Investissement de France Active (SIFA) et 26 fonds territoriaux France Active, en 2023 le Crédit Coopératif a mis en place 241 prêts, soit une progression de 70 % par rapport à 2022 et reste le 1 er partenaire de France Active sur l’ESS, principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. Le Crédit Coopératif opère via des participations en capital. Ces activités de microfinance internationale représentent à fin 2023 un total de 13,2 millions d’euros d’investissements répartis dans 9 contreparties dans les zones Europe de l’Est, Afrique subsaharienne et Maghreb. Le nouveau fonds Fefisol II a été lancé en 2022 par la SIDI et est dédié au financement, sur le continent africain, d’institutions de microfinance et La microfinance à l’international

d’organisations de producteurs/PME de transformation agricoles. La SIDI a choisi Inpulse Investment Manager, la société de gestion d’actifs, pour être le gérant de ce fonds. Le premier closing a rassemblé 9 entités pour une levée de fonds de 22,5 millions d’euros auquel le Crédit Coopératif a participé à hauteur de 1 million d’euros. La banque a lancé en 2018, avec l’ADIE et le Fonds européen d’investissement, le premier fonds d’investissement dédié au renforcement des fonds propres des institutions de microfinance de l’Europe des 27 et pays candidats à l’entrée dans l’Union européenne. Ce fonds, appelé Helenos, est géré par Inpulse : il a démarré ses premiers investissements en 2019 et a continué d’investir en 2023. Fort de son expérience, il partage son savoir-faire avec les acteurs du secteur dans différents réseaux : notamment la FEBEA (Fédération européenne des banques éthiques et alternatives). Les participations en France Le Crédit Coopératif possède un certain nombre de participations en capital en direct dans les organisations et via des fonds d’investissement. Outre la microfinance évoquée ci-dessus, les secteurs d’investissement touchent le logement social, les éco-activités, les sociétés d’économie mixte et d’autres secteurs cœur de cible de l’activité du Crédit Coopératif sur les crédits. La banque est active au sein des instances de gouvernance de certaines de ces participations et de comités spécialisés avec la présence de ses représentants permanents. Les personnes sous protection juridique Depuis près de 35 ans, le Crédit Coopératif accompagne les professionnels du secteur de la protection juridique dans une démarche de co-construction de l’offre avec la volonté forte de concourir à l’inclusion bancaire des publics fragiles ou en difficulté. Fin 2023, le Crédit Coopératif accompagne plus de 110 000 personnes protégées prises en charge par des organismes tutélaires (associations tutélaires ou gérants privés), clientes de la banque. Le Crédit Coopératif dispose d’offres spécifiques pour accompagner ces clients et répondre à leurs besoins spécifiques, dont la carte sans code et la banque en ligne adaptée destinée aux personnes protégées et les services Coop Protexion et Tutelle@ccess destinés aux organismes tutélaires pour faciliter la gestion de leurs mesures. Intermédiation d’assurance Le Crédit Coopératif propose à ses sociétaires et clients des produits d’assurance liés à l’univers bancaire : des contrats « emprunteurs » pour les prêts professionnels, ● immobiliers, personnels et à la consommation. Le Crédit Coopératif applique les dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli ; une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et ● capitalisation permet de compléter la gamme d’épargne et de satisfaire les attentes et besoins des clients ; un nouveau contrat « Prévoyance homme-clé » qui permet ● aux dirigeants d’assurer la pérennité de leurs entreprises et de leurs associations, en cas d’accident de la vie ; des contrats attachés aux moyens de paiement, qui sont ● proposés aux particuliers.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023