Rapport annuel 2023

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

Particuliers affinitaires 3.3.1.4 À fin décembre 2023, le Crédit Coopératif comptabilise plus de 347 000 clients particuliers. Avec près de 24 000 nouveaux clients particuliers à la fin de l’année, le Crédit Coopératif continue d’attirer des clients grâce à ses valeurs coopératives et son engagement social et environnemental. Notre offre de finance engagée, notamment la gamme Agir constituée d’un compte tracé, d’une carte solidaire et d’un livret de partage, continue d’attirer un nombre croissant de particuliers affinitaires qui souhaitent donner du sens à leur argent. Près de 6,2 millions d’euros de dons ont été générés via nos produits bancaires de partage aux associations partenaires, ce qui positionne le Crédit Coopératif en leader incontesté de la finance engagée en France. du BTP Avec BTP Banque, établissement créé par et pour le secteur de la construction, le Groupe propose une expertise spécifique des PME et ETI du BTP acquise en 103 ans d’existence : financement du cycle d’exploitation, délivrance des cautions, financement des investissements, gestion des flux, financement de la transmission et de la croissance externe, gamme complète d’OPC et produits salle des marchés, etc. La filiale de BTP Banque, BTP Capital Conseil, fournit quant à elle des expertises et des outils de fonds propres pour accompagner la transmission et la croissance externe notamment. Depuis 2015, BTP Banque a étendu ses interventions aux clients constructeurs-promoteurs puis désormais aux promoteurs via le financement et la garantie de leurs opérations de promotion immobilière (via sa filiale codétenue avec la SMA BTP, CGI Bâtiment). Elle s’adresse aussi à la clientèle des marchands de biens et lotisseurs aménageurs. BTP Banque renforce régulièrement son réseau qui compte aujourd’hui 41 implantations sur le territoire français et marque son ancrage dans la profession en rejoignant dès que possible les maisons du BTP. En 2024, le programme de transfert se termine avec Lyon. Le secteur de la construction a connu une année difficile marquée par une baisse de l’activité, des tensions sur les prix et les délais et des incertitudes sur l’avenir. Malgré ce contexte difficile, BTP Banque a réalisé une nouvelle année historique en délivrant plus d’1 milliard d’euros de cautions. Le produit net bancaire ressort à 79,3 millions d’euros (+ 27,6 % par rapport à 2022) en lien avec la hausse des taux, BTP Banque ayant un coefficient emplois/ressources de 65 %. Le résultat net s’établit à 12 millions d’euros, (contre 10 millions d’euros en 2022), tenant compte d’un coût du risque de 15,7 millions d’euros. Le Coefficient d’exploitation ressort à 51,6 %. 2023 a été l’occasion de consolider ses relations avec ses partenaires : REGARD BTP dans le domaine de l’épargne salariale, COFACE dans l’assurance du poste clients. Entreprises et institutionnels du secteur 3.3.1.5

Avec plus de 100 millions d’euros de crédits d’investissement décaissés en 2023, et la mise en place de nouveaux services (Tap to Pay, nouvelle Assurance Homme Clé, indemnités de fin de carrière et indemnités de licenciement…), le Crédit Coopératif reste un acteur majeur du secteur, d’abord en accompagnant les acteurs clés de la santé non lucratif dans leur mutation grâce à notre partenariat avec la FEHAP, organisation phare du secteur hospitalier non lucratif. Accompagner le secteur, c’est aussi explorer de nouveaux secteurs qui répondent à des enjeux sociaux forts comme les centres et les maisons de santé. Le Crédit Coopératif accompagne les acteurs de la santé dans leurs enjeux de transition écologique par exemple grâce au partenariat noué avec Économie d’énergie qui propose des diagnostics énergétiques avant travaux et l’optimisation du plan de financement avec la valorisation des CEE et la recherche de subventions. Au Crédit Coopératif, l’économie de la connaissance recouvre près de 2 200 clients dans le champ de l’enseignement privé de 1 er , de 2 d cycle et supérieur (Instituts Régional du Travail Social, Universités libres…) ainsi que le champ de la formation (Centre de Formation et d’Apprentissage, Opérateurs de Compétence…) et de la recherche. Ce secteur fait sens pour le Crédit Coopératif : l’accès à l’éducation dès le plus jeune âge, se former tout au long de la vie, innover et trouver de nouvelles solutions seront essentiels pour répondre aux défis écologique, économique et humain qui nous attendent. Mais, entre les réformes de l’apprentissage, la mutation numérique et digitale, les évolutions démographiques, la transition écologique et énergétique et les difficultés de recrutement, les défis sont immenses. Pour accompagner le secteur, le Crédit Coopératif a financé pour près de 80 millions d’euros de prêt et a développé de nouveaux services comme les prêts verts destinés à financer la rénovation énergétique, la mobilité durable ou encore les constructions labellisées (ex : haute qualité environnementale par exemple), les partenariats avec Économie d’Énergie (audit énergétique, valorisation des CEE…), le plan épargne entreprise pour fidéliser les salariés et de nouvelles solutions de paiement souple et digitalisé pour les établissements scolaires. Enfin, le Crédit Coopératif a su soutenir plus intensément encore les acteurs du secteur impacté par l’inflation des coûts énergétiques notamment par des crédits de court terme (crédit de caisse, mobilisation de créances…) qui s’élève à 1,3 million d’euros en 2023. Enfin, le Crédit Coopératif a pu compter également sur son partenaire de près de 50 ans, la Fédération des Ogec, pour mener une veille précise des besoins et des difficultés des établissements scolaires. Le Crédit Coopératif poursuit son soutien aux actions des fédérations du secteur de l’Inclusion comme la Fédération des Entreprises d’Insertion, le Coorace, ou la Fédération des Acteurs de la Solidarité. Ces partenaires ont été mobilisés en 2023 pour mener des actions de formation à l’attention du réseau commercial afin d’accompagner notre développement sur ce secteur. Le Crédit Coopératif était de nouveau partenaire de la Fédération des entreprises d’insertion pour le concours JENI (jeunes entreprises d’insertion) de façon à mettre en avant l’entrepreneuriat inclusif par la jeunesse. Cette année, c’est la société CYCLOCARE qui a remporté le prix remis par le Crédit Coopératif. Également présent dans le Secteur Public Local, le Crédit Coopératif entretient des liens étroits avec la Fédération des entreprises publiques locales (EPL). Nous avons accompagné la fédération et ses membres dans la réflexion sur les synergies avec l’Économie Sociale et Solidaire et la RSE. Ces travaux se sont traduits par la publication d’un guide et l’organisation d’un événement au Crédit Coopératif.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023