Rapport annuel 2023

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

Financements et conseils spécialisés 3.3.1.2 La Direction Grande Clientèle et Expertises compte une agence grande clientèle dédiée aux ETI et grands acteurs de l’ESI et des équipes spécialisées au service des clients du Réseau du Crédit Coopératif dans les différentes Délégations du territoire de la Banque. Nos expertises sont celles des énergies renouvelables, des opérations de syndication corporate, des levées de fonds solidaires, du secteur public local et de l’international. Le Centre d’Affaires Grande Clientèle accompagne les dirigeants des grandes entreprises et associations dans leurs projets de financement, la gestion de leurs flux et de leurs ressources. En leur apportant toujours plus de valeur ajoutée avec un service sur-mesure et élaboré en étroite collaboration avec les métiers du Groupe BPCE, l’équipe du Centre d’Affaires a, en 2023, conquis de nouveaux clients auprès de grands acteurs économiques de l’industrie, de l’agroalimentaire et de l’environnement. L’équipe dédiée aux clients du Secteur Public Local a poursuivi un accompagnement rapproché de cette clientèle dans un contexte de taux complexe où notamment, le secteur du logement social a ralenti fortement ses investissements. Et pour cette clientèle stratégique qui représente 25 % des encours de la Banque, leurs actions commerciales auprès des équipes du Réseau et de leurs clients, ont permis de contenir nos encours. L’activité d’accompagnement de nos clients et prospects corporate dans leurs projets stratégiques a été très active avec 32 opérations totalisant 113 millions d’euros de financement. Le métier de l’expertise internationale a de nouveau connu une belle dynamique : nos encours de crédit & remises documentaires, d’avances en devises, d’EPS ont sensiblement progressé pour s’établir à 22 millions d’euros au 31 décembre 2023. Enfin, le Crédit Coopératif est un acteur clé de la transition écologique et énergétique depuis plus de 15 années : pour l’exercice 2023, ce sont 20 projets en énergie renouvelable qui ont été financés sur l’ensemble du territoire ; soit un niveau d’engagement de l’ordre de 91 millions d’euros en projets solaires, hydroélectriques et de stockage énergétique. et institutionnels Banque historique de l’économie sociale et solidaire, le Crédit Coopératif a fait évoluer son positionnement depuis une dizaine d’années en élargissant l’ensemble de ses interventions aux acteurs locaux de l’intérêt général et du développement local et de l’aménagement quels que soient leurs statuts. Le contexte économique d’inflation et de hausse des taux d’intérêt et le souhait d’accompagner la transition écologique des associations et institutionnels ont particulièrement marqué cette année. L’année 2023 a encore été une année de fort engagement auprès de tous les acteurs qui contribuent à faire société dans tous les territoires. Avec 32 952 clients à fin 2023, la banque est un acteur majeur de l’écosystème de l’ESS et des institutionnels. Malgré un contexte économique qui a été parfois difficile avec la hausse du coût de l’énergie et des matières premières, des tensions sur le marché du travail et des programmes immobiliers au ralenti, la banque a pu constater que les ESI restaient très résilientes, même dans un contexte de finances publiques sous contrainte. Clientèles économie sociale 3.3.1.3

Le développement du secteur de l’industrie se fait en alignement avec notre politique RSE. La hausse du coût de l’énergie (gaz et électricité) a eu pour conséquence le ralentissement, voir l’arrêt de certaines lignes de production. Nous accompagnons le secteur dans ses grands enjeux, la transition vers une industrie moins carbonée et circulaire, l’innovation, pour être plus compétitif et la transmission en accompagnant les nouvelles générations dans la reprise d’entreprises. Notre connaissance du secteur est renforcée par les relations privilégiées que nous entretenons avec les grandes organisations professionnelles ainsi qu’avec nos coopératives financières Sofitech et Somudimec. Les sociétés coopératives continuent de se développer en France. Le Crédit Coopératif, banquier de référence de ces acteurs avec près d’une SCOP sur 2 et 1 Scic sur 3, et la Confédération Nationale des SCOP et des SCIC (CGSCOP) poursuivent leurs actions conjointes pour soutenir les SCOP et les SCIC. La Confédération a organisé sa Direction nationale au siège du Crédit Coopératif en 2023. C’est à cette occasion que Jacques Landriot, Président de la Confédération générale des SCOP et des Scic et que Pascal Pouyet, Directeur général du Crédit Coopératif, ont signé le renouvellement de la convention de partenariat, qui met notamment l’accent sur l’accompagnement des SCOP et des SCIC dans leur transition environnementale. Expert depuis plus de 15 ans sur les filières de l’environnement et de la transition écologique le Crédit Coopératif envisage de développer, avec la CGSCOP, des outils financiers et des services spécifiques visant à soutenir les SCOP et les SCIC dans leur « transition ». Le Crédit Coopératif accompagne les enseignes du commerce associé en partenariat avec la FCA (Fédération du Commerce Coopératif et Associé) et Socorec. Le commerce associé qui représente 32,4 % du commerce de détail en France est un acteur économique majeur. L’enseigne E.Leclerc a réalisé une formidable percée (1,1 point sur un an à 23,5 % de PDM), suivie également par la bonne forme des indépendants du groupement Système U (11,8 %) et Les Mousquetaires (16,1 %) qui devrait renforcer sa position par le rachat de 350 magasins du groupe Casino. À noter que le drive retrouve un niveau dynamique : Internet n’a jamais été autant utilisé pour faire des achats de grande consommation. Plus spécifiquement, la distribution de produits biologiques qui avait connu un développement continu durant la dernière décennie et avait bénéficié d’un fort engouement durant la crise sanitaire, connaît un ralentissement depuis le 2 e semestre 2021 tant dans la grande distribution que chez les spécialistes. Inflation, baisse du pouvoir d’achat, émergence de nouveaux labels concurrents sont autant de facteurs qui participent au coup d’arrêt que connaît le marché de la BIO et inquiètent l’ensemble de la filière, de l’amont (producteurs bio) en passant par les transformateurs (industriels de produits bio) à l’aval (distributeurs spécialisés). Les Coopératives Agricoles qui représentent 40 % de l’agroalimentaire en France et fédèrent ¾ des agriculteurs, sont confrontées ces dernières années à des défis et des enjeux inédits qui impactent leur gestion au quotidien. La question de la souveraineté alimentaire est de nouveau une priorité depuis la crise sanitaire. En 2023, les coopératives agricoles ont montré une nouvelle fois leur capacité de résilience face aux crises. Le contexte géopolitique, climatique, sanitaire et économique n’a pas épargné le secteur agricole et alimentaire. Il a fallu s’adapter à une inflation inédite, des flux internationaux très perturbés et des changements de comportements chez les consommateurs.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023