Crédit Coopératif // Rapport annuel 2022

RAPPORT DE GESTION Déclaration de performance extra-financière

Fondamental 2 : L’accès au crédit et l’inclusion financière Accompagner les clients en situation de fragilité financière

Depuis 2019, le Crédit Coopératif a signé une convention de partenariat avec Crésus, un réseau pour accompagner et prévenir l’exclusion financière. Un pilote a été lancé en juin et novembre 2019 sur la Délégation Ouest, puis étendu en novembre à la Délégation Nord Est Centre pour tester les outils de détection et de pilotage. L’accompagnement des clients en difficulté par Crésus va du coaching budgétaire, à l’aide au dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, en passant par de la médiation de dettes et de l’aide au réaménagement de créances. Depuis avril 2019, le Crédit Coopératif a pris la décision, pour tous les clients, de diviser par deux le montant de la commission d’intervention, de huit à quatre euros, ce qui a eu pour effet de diminuer de façon significative les frais d’incidents facturés aux clients en cas de dépassement de l’autorisation du compte. Cette diminution des frais d’incidents pour l’ensemble des clients particuliers bénéficie plus particulièrement aux clients en difficulté financière dont les comptes ont plus souvent tendance à dépasser le montant des découverts autorisés. De surcroît, le Crédit Coopératif est allé au-delà des recommandations gouvernementales, en gelant l’ensemble de sa tarification en 2022.

Le Crédit Coopératif promeut une finance plus inclusive, notamment via le développement du microcrédit et la prévention du surendettement. Engagées lors de la conférence sur la pauvreté de 2012, ces réflexions ont trouvé leurs traductions dans la loi bancaire de 2013. Le Crédit Coopératif a mis en place un outil de détection de ses clients potentiellement en difficulté afin de leur apporter un service bancaire adapté ou de leur proposer un accompagnement ad hoc. Depuis 2014, le Crédit Coopératif suit par ailleurs une procédure interne applicable aux clients faisant l’objet d’une procédure de surendettement, en proposant des produits adaptés à leur situation, le suivi de la procédure devant la Commission de Surendettement et le suivi de la gestion de leurs comptes ouvert dans les livres. Sur un total de près de 287 300 clients particuliers, 8 636 ont été identifiés comme étant en situation de fragilité financière. Ces clients ont été contactés personnellement pour leur proposer l’Offre Clients Fragiles, adaptée à leur besoin et dont le montant des frais d’incident est plafonné. Nombre de clients bénéficiant de l’Offre Clients Fragiles (stock) Nombre de clients bénéficiant de l’Offre Clients Fragiles (flux) Nombre de clients bénéficiant du Service Bancaire de Base (stock) Nombre de clients bénéficiant du Service Bancaire de Base (flux) Libellé

2022

Unité

2021

/ / / / / /

383

362 100 328

90

318

43

42

Nombre de clients particuliers majeurs protégés

125 476

124 160

Nombre de cartes ASTEL pour les majeurs protégés

53 157

55 927

Des services financiers pour accompagner l’entrepreneuriat et les particuliers en situation de fragilité

De plus, le Crédit Coopératif a contribué en 2022 au financement d’entrepreneurs et de particuliers pour un montant de 13,5 millions d’euros. C’est le plus haut niveau d’activité jamais atteint dans le cadre du partenariat avec l’ADIE (1) . On y voit le bénéfice dans les modalités de décisions d’octroi du Crédit Coopératif qui est plus réactif en pilotant un encours plafond. Cela permet à l’ADIE de disposer plus rapidement de fonds et d’utiliser plus facilement les lignes de refinancement. Ces financements ont permis à 1 754 bénéficiaires de minima sociaux de créer leur entreprise et à 1 724 personnes, exclues du crédit bancaire classique, de réaliser un projet personnel.

Le Crédit Coopératif promeut une finance plus inclusive, notamment via le développement du microcrédit personnel et professionnel.

2022

Libellé

Unité

2021

Nombre de partenaires pour le microcrédit personnel

/

144

144

Refinancement de l’ADIE pour les microcrédits professionnels et personnels

k€

13 438

12 600

Nombre de clients ayant perçu un microcrédit personnel ADIE

/

1 724

1 578 5 927

Production annuelle de microcrédits personnels ADIE – en montant Nombre de microcrédits professionnels ADIE versés dans l’année Production annuelle de microcrédits professionnels ADIE - en montant Nombre de microcrédits professionnels garantis France Active versés dans l’année Production annuelle microcrédits professionnels garantis France Active - en montant Nombre de clients bénéficiant de microcrédits professionnels garantis France Active

k€

7 115

/

1 982 6 323

1 337

k€

6 652

/

182

169

k€

10 948

8 825

/ /

184

162

Nombre de prises de participation dans des institutions de microfinance (IMF)

9

10

Montant global des prises de participation dans des IMF

k€ k€

9 049 7 026

8 336

Montant global des refinancements d’IMF

9 721

ADIE : Association pour le droit à l’initiative économique. (1)

96

GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2022