BPCE - Document de référence 2018

4 ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2018 Données financières du Groupe BPCE

Données financières du Groupe BPCE 4.3

4.3.1

Résultats du Groupe BPCE

Le Groupe BPCE affiche un résultat net publié stable en 2018 à 3 milliards d’euros comprenant des éléments exceptionnels significatifs dans le cadre de la transformation du groupe.

Groupe BPCE

Var. 2018/2017

2018

2017

M€

%

en millions d’euros

Produit net bancaire

24 001 (17 687)

23 720 (17 099)

281

1,2 % 3,4 %

Frais de gestion

(588) (308)

Résultat brut d’exploitation

6 314

6 621

(4,6 %) 1,6 pt (6,1 %) 2,7 % (82,8 %) (80,7 %) (4,0 %) (18,4 %) 16,5 %

Coefficient d’exploitation

73,7 % (1 299)

72,1 % (1 384)

--

Coût du risque

85

Quote-part résultat des entreprises MEE

284

276

7

Gains ou pertes sur autres actifs

15

88

(73)

Variation de valeur des écarts d’acquisition

(16)

(85)

68

Résultat avant impôt Impôts sur le résultat

5 297 (1 477) (793) 3 026

5 516 (1 811) (681) 3 024

(220)

334

Part. ne donnant pas le contrôle (intérêts minoritaires)

(112)

RÉSULTAT NET PART DU GROUPE

2

0,1 %

PRODUIT NET BANCAIRE Au 31 décembre 2018, le produit net bancaire du Groupe BPCE s’élève à 24,0 milliards d’euros en hausse de 1,2 % par rapport à 2017, grâce aux performances résilientes des réseaux de la banque de détail, à la forte croissance des métiers de l’Assurance et des Services Financiers Spécialisés et des Paiements. Il intègre également la poursuite d’une très bonne dynamique pour la Gestion d’actifs et les métiers Global Finance et du M&A au sein de la Banque de Grande Clientèle. La Banque de proximité et Assurance enregistre une hausse de son produit net bancaire de 0,7 %, soutenue par une progression des commissions et des produits des autres activités. Les encours de crédit de la banque de proximité hors Natixis, s’établissent à 564 milliards d’euros au 31 décembre 2018, enregistrant une hausse de 4,8 % sur un an. Les crédits immobiliers augmentent de 5,5 % sur un an, les crédits d’équipement de 7,5 % et les crédits à la consommation de 7,3 %. La banque de proximité participe toujours activement au financement de l’économie. Ainsi, le volume de production reste élevé sur tous les segments. Les encours d’épargne de la banque de proximité s’établissent à 705 milliards d’euros au 31 décembre 2018, en hausse de 1,5 % depuis le 31 décembre 2017. L’épargne de bilan est portée par les comptes ordinaires (+ 8,8 %). Le produit net bancaire du pôle Gestion d’actif et de fortune augmente en 2018 de 9,8 % et de 12,6 % à change constant à 3 419 millions euros. Cette croissance est portée par des niveaux solides de taux de marge (hors commissions de surperformance) : 31 points de base au global dont 26 points de base en Europe et 40 points de base en Amérique du Nord. Les commissions de surperformance s’élèvent à 426 millions d’euros en 2018 (soit environ 13 % des revenus annuels de la Gestion d’actifs).

Parallèlement, les revenus de la gestion de fortune ont crû de 2 % sur un an. La diversification des lignes métiers et de la présence géographique au sein de la Banque de Grande Clientèle est un élément clé en terme de résilience de revenus. Les solides performances des métiers Global Finance, notamment dans les activités Real Assets, et des métiers M&A compensent en partie la contraction des revenus de Global markets. Le produit net bancaire de la Banque de Grande Clientèle ressort à 3 237 millions d’euros en 2018, en retrait sur un an de 9,6 % et de - 8,0 % à change constant. Hors impact sur les dérivés actions en Asie, le produit net bancaire est en recul de 2,5 % par rapport à 2017 à change constant. FRAIS DE GESTION Les frais de gestion s’élèvent à - 17,7 milliards d’euros, en hausse de 3,4 % par rapport à 2017. Ils intègrent les coûts de transformation des opérations stratégiques significatives du groupe visant à simplifier sa structure et à générer des synergies. Ces coûts, concernent principalement le Crédit Foncier, les fusions d’établissements et les migrations de plates-formes informatiques. Les frais de gestion de la Banque de proximité et Assurance, hors coûts de transformation, s’inscrivent en légère baisse de 0,2 %. L’essentiel de la hausse des frais de gestion se concentre sur les pôles Gestion d’actifs et de fortune en lien avec le développement de ses activités et le Hors métiers. Les effectifs du groupe s’établissent à 105 448 collaborateurs au 31 décembre 2018, en baisse de 1,0 % par rapport à 2017. Le résultat brut d’exploitation s’établit à 6,3 milliards d’euros en 2018, en baisse de 4,6 % par rapport à 2017. Le coefficient d’exploitation s’établit à 70,8 % en 2018 après retraitement des coûts de transformation.

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