BPCE - Document d'enregistrement universel 2019

ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

ENCOURS DE CRÉDIT (en milliards d’euros)

La croissance de l’épargne bilancielle est principalement portée par les dépôts à vue (+ 16,3 % soit + 12,4 milliards d’euros). Les encours de livrets augmentent néanmoins de 3,1 % à 128,1 milliards d’euros et les comptes à terme de 18,1 % à 19,5 milliards d’euros. Le Livret Jeune et le Livret B enregistrent une progression de leurs encours (+ 14,3 % soit + 2,9 milliards d’euros), ainsi que le Livret A (+ 1,6 % soit +1,3 milliard d’euros) et, dans des proportions plus contenues, l’épargne-logement (+ 1,5 % soit + 0,9 milliard d’euros), désormais moins prisée par les épargnants. Ainsi, sur l’année 2019, le marché des particuliers affiche une collecte nette de + 3,9 milliards d’euros soit + 1,8 %, tandis que celle des marchés des entreprises et professionnels est beaucoup plus dynamique, à + 14,4 milliards d’euros soit + 20,5 %. Les encours d’épargne financière continuent de se développer pour atteindre 139,3 milliards d’euros (soit + 3,5 %) soutenus par la croissance des encours d’assurance vie en 2019 (+ 4,0 % soit + 5,1 milliards d’euros) tandis que les encours d’OPC poursuivent leur décroissance (- 4,5 % soit - 0,4 milliard d’euros).

291

7,6 %

270,3

35,1

32,5

77

72,3

178,9

165,5

● Autres ● Crédits à l'équipement ● Crédits immobiliers

31/12/2019

31/12/2018

RÉSULTATS FINANCIERS Le produit net bancaire du réseau Caisse d’Epargne qui s’établit à 7,0 milliards d’euros en 2019, affiche un léger retrait par rapport à 2018 pro forma (- 0,4 %, soit -32 millions d’euros). La marge d’intérêt (1) présente un repli de 0,8 % à 3,9 milliards d’euros. La dynamique commerciale assure une croissance élevée des encours clientèle, produisant un effet volume qui compense pour partie l’effet taux négatif. Les revenus des placements financiers sont, quant à eux en baisse par rapport à 2018. Les commissions, en recul de 0,6 % par rapport à 2018 pro forma, sont principalement impactées à la baisse par les commissions de gestion de compte, dans le cadre des mesures de soutien au pouvoir d’achat, lesquelles sont néanmoins partiellement compensées par l’évolution favorable des commissions sur l’activité crédit, portées par l’ADE. Les frais de gestion diminuent de 2,4 % à - 4,7 milliards d’euros. Retraités des coûts de transformation, ils ressortent à - 4,6 milliards d’euros, en diminution de 1,8 % par rapport à 2018 pro forma. Les coûts de transformation intègrent les coûts liés à la mise en place de Banco 2020 ainsi que les coûts liés à l’absorption des banques du Pacifique par la Caisse d’Epargne Ile-de-France. Ils prennent également en compte, dans une moindre mesure, les coûts résiduels de création de la Caisse d’Epargne Hauts de France et ceux de la Caisse d’Epargne Grand Est Europe. Ainsi, le résultat brut d’exploitation s’établit à 2,4 milliards d’euros sur l’exercice 2019, en hausse de 3,6 % par rapport à 2018 pro forma ; quant au coefficient d’exploitation, il s’améliore de 1,3 point, à 66,4 %. Le coût du risque des Caisses d’Epargne, à - 0,4 milliard d’euros, voit son niveau augmenter de 1,7 %. Rapporté aux encours de crédits, il s’élève à 15 points de base en décembre 2019, en diminution de 1 point par rapport à 2018. La contribution des Caisses d’Epargne au résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance atteint ainsi 1,9 milliard d’euros en 2019, en hausse de 3,8 % par rapport à 2018 pro forma.

ENCOURS D’ÉPARGNE (en milliards d’euros)

4

5,5 %

441,4

418,4

139,3

134,6

302,1

283,7

● Épargne financière ● Épargne bilancielle

(yc épargne centralisée)

31/12/2018

31/12/2019

UNE ANNÉE 2019 MARQUÉE PAR UNE ACTIVITÉ TOUJOURS TRÈS SOUTENUE SUR LES CRÉDITS Le réseau Caisse d’Epargne confirme encore une fois cette année son engagement dans le financement de l’économie et des régions avec une progression dynamique des encours de crédit (+ 7,6 % par rapport à 2018) à 291,0 milliards d’euros. Sur le marché des particuliers, les encours de crédit croissent de 7,7 % par rapport à 2018, à 165,6 milliards d’euros, en particulier sur le segment du crédit immobilier (+ 7,8 % soit + 10,7 milliards d’euros), dont l’encours se situe en 2019 à 147,8 milliards d’euros, du fait des taux bas qui dynamisent l’activité. Sur le marché des professionnels, entreprises et institutionnels, les crédits progressent de 7,6 % et s’établissent à 125,4 milliards d’euros portés principalement par les crédits à l’équipement (+ 6,5 %, soit + 4,7 milliards d’euros à 77,0 milliards d’euros) et, dans une moindre mesure, les crédits immobiliers (+ 9,8 %, soit + 2,8 milliards d’euros à 31,1 milliards d’euros).

(1) Les commissions sur épargne centralisée sont retraitées de la marge d’intérêt et intégrées dans les commissions.

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