BPCE - Document d'enregistrement universel 2019
ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019
FAITS MAJEURS DE L’ANNÉE 2019
annoncées en décembre 2018 et en avril 2019, du recul de conjoncture. A l’inverse de 2018, le commerce extérieur a pâti l’inflation (1,1 %, contre 1,9 % en 2018) et de l’amélioration de de l’essoufflement de la demande mondiale. La croissance, plus l’emploi. La crise sociale des gilets jaunes, puis dans une riche en emplois depuis 2015, a été cependant suffisante pour moindre mesure à partir du 5 décembre, la grève liée à la permettre de prolonger la baisse du chômage vers une réforme des retraites ont pesé plutôt modérément sur la moyenne annuelle de 8,2 %, contre 8,7 % en 2018.
Faits majeurs de l’exercice 4.2.2
Dix ans après sa création, le Groupe BPCE a poursuivi le renforcement de son modèle de banque coopérative universelle. S’agissant des avancées stratégiques, le Groupe BPCE a acquis en 2019 50,1 % du capital de Oney Bank renforçant ainsi son potentiel de développement dans les services financiers spécialisés, notamment les paiements et le crédit consommation. Présente dans une dizaine de pays, comptant 2 600 collaborateurs, 7,7 millions de clients et 400 partenaires commerçants et e-commerçants, Oney Bank bénéficiera de l’expertise conjointe de BPCE et Auchan Holding en vue d’accélérer sa croissance et développer sa présence en Europe dans les solutions de paiement, de financement et d’identification digitale. Une banque digitale de proximité viendra aussi compléter l’offre client. Le partenariat industriel élargi entre le Groupe BPCE et La Banque Postale a également franchi une étape importante avec la signature d’accords concernant CNP Assurances (extension des accords commerciaux et pacte d’actionnaires) et la définition des principaux termes du projet de rapprochement d’activités de gestion d’actifs. Le projet vise à combiner, au sein d’Ostrum Asset Management, les activités et expertises de gestion taux euro et crédit, ainsi que la gestion assurantielle d’Ostrum Asset Management et de LBP Asset Management, regroupant ainsi environ 435 milliards d’euros d’encours sous gestion (sur la base des encours au 30 juin 2019), avec l’ambition de créer un acteur intégralement conforme aux principes de l’investissement socialement responsable (ISR). Dans la continuité de la cession de la Banque des Mascareignes, le groupe a finalisé la cession de participations détenues par BPCE International en Afrique au groupe marocain Banque Centrale Populaire (BCP) : 68,5 % dans la Banque Internationale du Cameroun pour l’Épargne et le Crédit, 71 % dans la Banque Malgache de l’Océan Indien, 100 % dans la Banque Commerciale Internationale en République du Congo. Ces cessions s’inscrivent dans le cadre de la stratégie de recentrage du groupe dans les secteurs et zones prioritaires de développement de ses métiers. Parallèlement, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a acquis les participations de BPCE International dans la Banque de Tahiti et la Banque de Nouvelle Calédonie. Le projet d’intégration des activités et des équipes du Crédit Foncier au sein du groupe a été mis en œuvre selon les modalités et le calendrier prévus. Conformément à l’accord conclu avec les partenaires sociaux du CFF, les propositions de postes au sein d’autres entreprises du groupe à ceux des collaborateurs dont l’emploi avait vocation à être supprimé ont été effectuées en janvier 2019 et ces collaborateurs, qui pouvaient aussi opter pour une mobilité externe dans le cadre d’un plan de départ volontaire, ont rejoint leurs nouvelles entreprises début avril. La production de crédit au CFF a été redéployée au sein des réseaux du groupe à compter d’avril après une phase de transition. Une nouvelle organisation de la gestion des partenariats immobiliers au niveau groupe s’est mise en place. Les cessions internes au groupe des principales filiales du CFF ont été engagées, notamment celle de Socfim à BPCE SA qui a été finalisée fin 2019. Enfin, le projet de création du pôle « Solutions et Expertises Financières » (SEF) au sein de BPCE SA a été achevé. Ce pôle
rassemble les métiers provenant de Natixis (Affacturage, Crédit-Bail, Cautions et Garanties, Crédit à la consommation et Conservation de titres), du Crédit Foncier (Socfim) et sera rejoint par CFI (Crédit Foncier Immobilier) et Pramex International. Cette évolution de l’organisation du Groupe BPCE permettra de mieux servir les clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne. Pour renforcer son efficacité collective, la Communauté BPCE, collectif de 8 000 personnes dont l’action est dédiée principalement aux deux grands réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne, a été constituée. La vocation de ce collectif est de mieux répondre aux attentes des entreprises du groupe qui doivent faire face à une profonde et durable transformation de leurs métiers, tout en répondant toujours mieux à une réglementation plus exigeante. Ce collectif, composé de BPCE SA, BPCE-IT, IT-CE, i-BP, BPCE Achats et du pôle Solutions et Expertises Financières, a quatre missions principales : (i) développer une vision stratégique et préparer le futur, (ii) être la maison commune du Retail, (iii) mettre en commun des moyens dès que cela est plus pertinent et (iv) assurer la performance et la pérennité du groupe. Concernant la transformation digitale du groupe, l’année 2019 a été marquée par la mise en place d’une nouvelle démarche baptisée Digital inside qui repose sur la conviction forte que cette transformation doit être l’affaire de tous. Elle est conduite par et pour l’ensemble des métiers et fait des conseillers les premiers acteurs du déploiement du digital auprès des clients. Cette démarche s’est concrétisée avec succès puisque l’agence de notation digitale D-rating a placé les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne au premier rang des banques dites traditionnelles sur le niveau d’usage et de performance de leurs canaux digitaux et le Groupe BPCE première banque pour la dynamique de transformation. De nouveaux services au sein des applications Banque Populaire et Caisse d’Epargne ont vu le jour comme la biométrie activée sur Sécur’Pass, le scan IBAN, l’utilisation du selfcare pour les assurés Banque Populaire, le pilotage de la carte en temps réel avec, notamment, le verrouillage et déverrouillage de la carte sans faire opposition, la hausse temporaire des plafonds sans frais, l’intégration de Paylib entre amis. La digitalisation de trois parcours de souscription sur le crédit a également vu le jour : (i) proposition commerciale personnalisée sur le crédit immobilier, (ii) offre de crédit 100 % digitale et omnicanale permettant à chaque bénéficiaire de définir l’autonomie qu’il souhaite sur toutes les phases de souscription sur le crédit consommation, (iii) possibilité de financer les équipements professionnels en ligne grâce à une enveloppe pré-accordée sur le crédit d’équipement. De surcroît, la Caisse d’Epargne Bourgogne Franche-Comté a été la première banque du Groupe BPCE à proposer la digitalisation intégrale du crédit immobilier. Il s’agit d’un parcours de souscription de prêt immobilier entièrement en ligne de la simulation jusqu’à la signature du contrat de prêt. Banque Populaire a par ailleurs déployé Alliance Entreprises, une application disponible sur tablette qui permet aux chargés d’affaires de partager avec leurs clients un contenu digital servant de support aux entretiens commerciaux. En passant ainsi d’un entretien traditionnel face à face à un entretien côte à
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