BPCE // DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021

DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE

RÉPONDRE AUX ATTENTES DE LA SOCIÉTÉ CIVILE

LE RENFORCEMENT DE L’ACCUEIL ET L’ÉCOUTE DES CLIENTS EN DIFFICULTÉ « Le sujet des clients en difficulté est parfois négligé par les banques. Aussi je suis fier de venir inaugurer à Rennes, l’agence de la Banque Populaire Grand Ouest dédiée à l’accompagnement de ces clientèles. Une agence dédiée permet de prendre plus de temps pour le client, grâce au savoir-faire de conseillers spécialisés. Cette démarche de proximité doit être au cœur du métier de la banque, plus encore pour nos banques coopératives régionales. Dans cet esprit, j’ai inscrit le Groupe BPCE dans la démarche du Collectif des entreprises inclusives lancée fin 2018. Avec de grands opérateurs comme EDF, Orange, Veolia où des producteurs comme Danone, nous expérimentons des offres réservées à nos clients les plus fragilisés par la hausse de leurs dépenses contraintes. » Laurent Mignon, président du directoire du Groupe BPCE lors de l’inauguration de l’agence de Rennes (35), le 26 novembre 2021. La création d’entités (agence spécialisée, service dédié au sein d’un centre de relation clientèle, plateforme téléphonique…) consacrées à l’accueil, au traitement et au suivi de situations bancaires difficiles est une bonne pratique préconisée au niveau du Groupe. Ces entités permettent un accompagnement plus personnalisé du client vers un retour à meilleure fortune. En 2021, 19 Banques Populaires ou Caisses d’Epargne sur 29 établissements s’en sont dotées. Mobilisation en faveur de la clientèle en difficulté et de l’entreprenariat de la Banque Populaire Grand Ouest La nouvelle agence « Grand Ouest Coopération » de la Banque Populaire Grand-Ouest localisée à Rennes accompagne les clients en situation de difficulté financière et les autoentrepreneurs dans le lancement de leur entreprise, en s’appuyant notamment sur du microcrédit. L’agence déploie des dispositifs spécifiques d’écoute, de diagnostic, de conseil et d’accompagnement pour cette clientèle. LE MICROCRÉDIT AU SERVICE DE L’INCLUSION FINANCIÈRE Le microcrédit recouvre des catégories de prêts spécifiques dédiés à des publics en besoin d’insertion économique et

sociale et qui sont exclus du crédit classique. Il permet de financer un projet d’accès à l’emploi ou bien la création d’une entreprise. La mise en œuvre du microcrédit est adossée à une garantie publique et à un accompagnement par un organisme d’intérêt général. AU SEIN DU RÉSEAU DES BANQUES POPULAIRES En cohérence avec leur positionnement entrepreneurial, les Banques Populaires orientent de façon privilégiée leurs actions vers le microcrédit professionnel, en particulier par leur soutien à l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique). Les Banques Populaires mettent à disposition des lignes de crédit et abondent le fonds de prêts d’honneur pour les jeunes. En 2021, avec 30 % des lignes de refinancement accordées à 9 207 emprunteurs, le réseau des Banques Populaires reste le premier financeur des microcrédits accordés par l’ADIE. Au-delà, les Banques Populaires et leur fédération, la FNBP, apportent leur soutien au nouveau programme de formation en ligne, baptisé « Je construis mon projet ». Elles se mobilisent pour l’organisation du Prix Créadie Jeunes – Banque Populaire, remis en région et au niveau national, en soutien à de jeunes porteurs de projets entrepreneuriaux. Enfin, elles ont soutenu en 2021 une étude portant sur les bénéficiaires jeunes de l’ADIE afin d’aider l’association à mieux cibler ses actions sur ce public. AU SEIN DU RÉSEAU CAISSES D’EPARGNE En 2021, le réseau Caisses d’Epargne maintient son positionnement en tant qu’acteur majeur du microcrédit bancaire. À travers la FNCE, il développe des offres innovantes dans le microcrédit personnel et soutient l’entrepreneuriat via le microcrédit professionnel. Les associations Parcours confiance et l’institut de microfinance Créa-Sol sont des dispositifs dédiés aux souscripteurs de microcrédit. 50 conseillers se consacrent à cette activité sur l’ensemble du territoire avec plus de 600 partenaires mobilisés pour accompagner les emprunteurs. En 2021, 3 132 microcrédits personnels et 914 microcrédits professionnels ont été octroyés par les Caisses d’Epargne, ainsi que 339 microcrédits à travers Créa-Sol. Dans le cadre de leurs Orientations RSE & Coopératives 2022-2024, les Caisses d’Epargne ont pour ambition de développer une offre de produits et services inclusifs en direction de leurs clients fragilisés. À titre illustratif, après une phase d’expérimentation, l’offre LOA Mobilize, lancée en 2017 par Renault, l’Action Tank Entreprise et Pauvreté et la FNCE, prend une nouvelle dimension avec la livraison de la millième voiture en 2021. Cette offre permet à des personnes en difficulté d’accéder à un véhicule neuf grâce à une LOA (location avec option d’achat) financée par un microcrédit.

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ENSEMBLE DES PRÊTS SOLIDAIRES DU RÉSEAU DES BP ET DES CE

2021

2020

Évolution des montants entre 2020-2021

Montants (M€)

Montants (M€)

Prêts solidaires Microcrédit Personnel • Professionnel •

Nombre

Nombre

15 217

144,6

13 737

118,7

21,8 %

5 505 9 712 6 526

18,2

5 565 8 172 5 288

17,9

1,7 %

126,4 529,9

100,8 404,6

25,4 % 30,9 %

Autres prêts solidaires

TOTAL DES MICROCRÉDITS ET DES PRÊTS SOLIDAIRES ACCORDÉS

21 743 28,9 % Pour développer le microcrédit professionnel, les Banques Populaires comme les Caisses d’Epargne sont partenaires des grands réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise : BGE (ex-Boutiques de gestion), France Active et Initiative France. Le réseau Banques Populaires est en outre partenaire de L’Association pour le Droit à l’initiative économique (ADIE). 674,5 19 025 523,3

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