Worldline - Document de référence 2016

Aperçudes activités Présentation du secteur et dumarché

notamment Les principaux intervenants dans une transaction type de paiement électronique comprennent nécessairement, les banques délivrent des cartes de débit, de crédit ou des cartes prépayées aux particuliers ou aux L’émetteur de la carte : En général, mais pas ● sociétés, utilisées comme méthode de paiement dans les environnements de proximité (avec la carte) ou à distance cartes et celui d’autorisation, de compensation et de règlement des paiements est complexe. De nombreux (sans la carte). Le processus d’émission et de gestion des émetteurs externalisent donc tout ou partie de ces activités à des prestataires de paiement tiers tels que Worldline ; Les commerçants : Les commerçants représentent toutes ● les parties proposant des biens et/ou des services paiement (en ligne ou sur place) ; moyennant paiement. Les commerçants ont besoin d’un mécanisme qui leur permette d’accepter les cartes de services au-delà des fonctions essentielles de traitement, tels ainsi que par l’intermédiaire des appareils mobiles. Certains d’entre eux proposent également aux commerçants des données des cartes de crédit et la réception des autorisations de paiement dans les magasins et en ligne (terminaux point de vente et point de vente mobile, portail de paiement en ligne) pour la collecte et la transmission des de solutions d’acceptation et d’acquisition d’ordres de paiement, qui proposent aux commerçants des moyens que des services de reporting exhaustif, des services de fidélité, de publicité ou d’enquête qualité sur le terminal de Les fournisseurs de services marchands : Les fournisseurs ● Bancontact/Mister Cash, etc.) ainsi qu’un compte de commerçant. Les acquéreurs commerçants reçoivent les aux commerçants un accès aux systèmes de paiement par carte (par exemple Visa, MasterCard, Carte Bleue, L’acquéreur commerçant : Les acquéreurs sont les ● banques ou les établissements de paiement qui fournissent déduction des « commissions de gestion commerçant » sur le compte du commerçant. Les acquéreurs peuvent ou non fonds des banques émettrices et déposent le produit, après proposer les Services aux commerçants décrits ci-dessus. Tout comme les émetteurs, de nombreux acquéreurs position forte dans le secteur des services aux commerçants aux Pays-Bas, en Allemagne et dans une moindre mesure en commerçants aux Pays-Bas, au Luxembourg et en Slovaquie. L’acquisition de Paysquare offre à Worldline une appelé à son tour back-end. Worldline, qui est le principal acquéreur en Belgique, a étendu son activité d’acquisition République tchèque ; Komercni banka et l’alliance stratégique signée avec cette banque offre à Worldline une présence importante en Pologne. De plus, l’acquisition du portefeuille commercial de que chaque transaction soit compensée et réglée correctement sur le compte du commerçant, traitement travers les réseaux des schémas de cartes de crédit ou de débit, appelé traitement front-end, pour ensuite s’assurer commerçants pour obtenir une autorisation de paiement à les données de transactions en provenance des terminaux de paiement physiques ou des services en ligne des choisissent d’externaliser tout ou partie de leurs activités à des « acquéreurs tiers ». En général, ces acquéreurs relaient paiements, des services de Dynamic Currency Conversion, etc. ;

ainsi que les commissions d’interchange applicables, et qui général via un système de paiement en lots indépendant, qui établit pour les schémas de cartes les règles de réseau Schémas de cartes : les schémas de cartes règlent les ● transactions par carte entre les banques membres, en sert de dépositaire et de service de compensation pour leurs marques de cartes respectives. Ces schémas de cartes comprennent à la fois des marques internationales telles que Visa et MasterCard ainsi que des schémas locaux émettrice échange les informations concernant une transaction avec une banque de traitement. Elle a lieu en La compensation est un processus par lequel une banque ● prestataire de services marchands relient le système d’acceptation de la carte au schéma de carte. Les même temps que le règlement. L’acquéreur ou le fonds, messages de compensation contiennent des données concernant la validité du paiement, mais sans transfert de Le règlement est l’échange de fonds entre un émetteur de ● commerçant pour le montant de chaque vente de carte carte et une banque acquéreur afin de réaliser une transaction compensée et le remboursement d’un soumise dans le réseau. Tous les crédits et les débits d’une banque sont résumés et le montant net est transféré sous acquéreur) ou depuis le compte de la banque (dans le cas d’un émetteur). forme de montant forfaitaire sur le compte de la banque avec le réseau de schéma respectif (dans le cas d’un Modèle de revenus - Commissiond’interchange et commissionde service Dans le déroulement d’une transaction type de paiement par carte, la plupart des acteurs principaux déduisent leur commerçant pour le bien ou le service vendu. commission de service du montant brut facturé par le réglée via une carte Visa ou MasterCard en mode OFF US (c’est-à-dire une transaction pour laquelle l’acquéreur n’est pas la A titre d’illustration simplifiée, pour une transaction de 100 euros traitement du schéma de paiement de 0,05 euro par transaction : même institution que la banque émettrice) en crédit, et sur la base d’une commission d’interchange de 0,30% et de frais de La banque émettrice retirerait immédiatement le montant ● mensuel du porteur de carte en fin de mois ; de 100 euros du solde disponible du porteur de la carte et porterait ce même montant de 100 euros au débit du relevé de paiements (schéma de cartes), déduction faite de la commission d’interchange de 0,30% (soit 99,70 euros). Si Ce montant serait versé par la banque émettrice au schéma ● pourrait effectuer un règlement séparé au fournisseur de services de traitement des opérations, par exemple d’un l’émetteur externalise l’émission de moyens de paiement, sur la commission de 0,30 euro, la banque émettrice comme Carte Bancaire en France ou Bancontact/Mister Cash en Belgique ; Système de compensation et de règlement : ●

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montant de 0,03 euro ;

à l’acquéreur ; Le schéma de paiement réglerait le montant de 99,70 euros ●

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