Worldline - Document d'enregistrement universel 2020

L'INDUSTRIE DU PAIEMENT Paiements par cartes

Les principaux intervenants dans une transaction type de paiement électronique sont notamment : L’émetteur de la carte : en général, les banques délivrent ●

les émetteurs, de nombreux acquéreurs choisissent d’externaliser tout ou partie de leurs activités à des « acquéreurs tiers ». En général, ces acquéreurs relaient les données de transactions en provenance des terminaux de paiement physiques ou des services en ligne des commerçants pour obtenir une autorisation de paiement à travers les réseaux des schémas de cartes de crédit ou de débit, appelé traitement front-end, pour ensuite s’assurer que chaque transaction est compensée et réglée correctement sur le compte du commerçant, traitement appelé à son tour back-end ; Schémas de cartes : les schémas de cartes règlent les ● transactions par carte entre les banques membres, en général via un système de paiement en lots indépendants, qui établit, pour les schémas de cartes, les règles de réseau ainsi que les commissions d’interchange applicables, et qui sert de dépositaire et de service de compensation pour leurs marques de cartes respectives ; Système de compensation et de règlement : ● La compensation est un processus par lequel une banque ● émettrice échange les informations concernant une transaction avec une banque de traitement. L’acquéreur ou le prestataire de services marchands relient le système d’acceptation de la carte au schéma de carte. Les messages de compensation contiennent des données concernant la validité du paiement, mais sans transfert de fonds, Le règlement est l’échange de fonds entre un émetteur ● de carte et une banque acquéreur afin de réaliser une transaction compensée et le paiement du commerçant pour le montant de chaque vente de carte soumise dans le réseau.

des cartes de débit, de crédit ou des cartes prépayées aux particuliers ou aux sociétés, utilisées comme méthode de paiement de proximité (avec la carte) ou à distance (sans la carte). Le processus d’émission et de gestion des cartes et celui d’autorisation, de compensation et de règlement des paiements sont complexes. De nombreux émetteurs externalisent donc tout ou partie de ces activités à des prestataires de paiement tiers tels que Worldline ; Le commerçant : les commerçants proposent des biens ● et/ou des services moyennant paiement. Les commerçants ont besoin d’un mécanisme qui leur permette d’accepter les cartes de paiement (en ligne ou de proximité) ; Le prestataire fournissant des Services aux ● Commerçants : les prestataires de solutions d’acceptation de paiements fournissent aux commerçants des moyens (terminaux de paiement électronique, points de vente mobiles, portails de paiement en ligne) pour collecter et transmettre les données des cartes et pour réceptionner les autorisations de paiement quel que soit le canal de vente (proximité, en ligne ou mobile). Certains prestataires proposent également aux commerçants des services additionnels tels que des services de reporting exhaustif, des solutions de fidélité, de publicité ou d’enquête qualité sur le terminal de paiement, des services de Dynamic Currency Conversion, etc. ; L’acquéreur : les acquéreurs sont les banques ou les ● établissements de paiement qui fournissent aux commerçants un accès aux systèmes de paiement par carte (par exemple Visa, MasterCard, CB, Bancontact, etc.), ainsi qu’un compte de commerçant. Les acquéreurs reçoivent les fonds des banques émettrices et déposent le montant récolté, après déduction des « frais de gestion » sur le compte du commerçant. Tout comme

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