Groupe Crédit Coopératif - Document de référence 2018

RAPPORT DE GESTION

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Activités et résultats consolidés du Groupe

Le bilan de l’année 2018 s’est traduit par une croissance des encours d’épargne : le stock d’épargne globale de la clientèle de particuliers (hors ● majeurs protégés et clientèle accompagnée) a progressé de près de 56 millions d’euros en 2018 (+ 3,4 % par rapport à 2017) en moyenne annuelle. La progression a été de 8,3 millions d’euros (+ 1,5 %) chez la clientèle de majeurs protégés ; les encours du livret Agir (gamme d’épargne de partage), grâce à ● l’animation des équipes en charge de ce secteur et aux actions des associations partenaires proposant ces solutions solidaires, ont progressé de 55 millions d’euros avec près de 3 000 détenteurs supplémentaires. Cette réussite commerciale permet au Crédit Coopératif de verser plus de 2,5 millions d’euros de dons en 2018 malgré un contexte de taux bas ; la progression de l’encours en assurance-vie est de 12,8 % à ● 592 millions d’euros avec une proportion des investissements en Unités de Compte qui représente 16,4 % de la collecte brute de l’année. La microfinance Depuis une quarantaine d’années, le Crédit Coopératif agit en faveur de la microfinance, en France et à l’étranger via des collaborations avec des ONG de développement international et des partenaires financiers qui partagent ses valeurs. La microfinance en France Le microcrédit personnel, dispositif français piloté par la Caisse des Dépôts, est un prêt à la consommation garanti à 50 % par le Fonds de cohésion sociale destiné à des personnes en voie de réinsertion sociale ou professionnelle. Le Crédit Coopératif octroie ainsi des prêts à la consommation, en partenariat avec plus de 140 partenaires de terrain, dont la Croix Rouge Française, le Secours Catholique, les Missions Locales, les plateformes France Initiative, les Boutiques de Gestion, des collectivités locales (départements, villes ou régions), les Restos du Cœur, les Associations Familiales ou les Régies de Quartiers. En 2018, le Crédit Coopératif a octroyé 684 microcrédits personnels pour un montant de 2 millions d’euros, en incluant le refinancement des microcrédits personnels octroyés par l’ADIE. Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque. Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, le Crédit Coopératif a contribué en 2018 au financement de près de 1 198 entrepreneurs pour un montant de 4,4 millions d’euros. Avec France Active Garantie (FAG), Société d’Investissement de France Active (SIFA) et 26 fonds territoriaux France Active, le Crédit Coopératif a mis en place 2 478 prêts pour un montant total de 94,2 millions d’euros principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. La microfinance à l’international Le Crédit Coopératif opère à la fois via des participations en capital et via des lignes de financement dédiées à des institutions ou fonds de microfinance. Ces activités de microfinance internationale représentent à fin 2018 un total de 20,9 millions d’euros d’investissements répartis dans les zones Europe de l’Est, Afrique subsaharienne et Maghreb. La banque a lancé en 2018, avec l’ADIE et le Fonds Européen d’Investissement, le premier fonds d’investissement dédié au renforcement des fonds propres des institutions de microfinance de l’Europe des 27 et pays candidats à l’entrée dans l’Union Européenne.

Ce fonds appelé Helenos est géré par la filiale du Crédit Coopératif, InPulse. Le Crédit Coopératif met également son expertise en matière bancaire au service de ses partenaires via de l’assistance technique, notamment auprès de l’institution de microfinance malienne KAFO JIGINEW cofondée par la Fondation du Crédit Coopératif. Fort de son expérience, il partage son savoir-faire avec les acteurs du secteur dans différents réseaux : au sein du Forum Convergences (la banque a contribué à la publication du Baromètre de la Microfinance 2018 publié lors du Forum), de la FEBEA (Fédération européenne des banques éthiques et alternatives) et de la GABV ( Global Alliance for Banking on Values ). Les personnes sous protection juridique Depuis près de 35 ans, le Crédit Coopératif accompagne les professionnels du secteur de la protection juridique dans une démarche de co-construction de l’offre avec la volonté forte de concourir à l’inclusion bancaire des publics fragiles ou en difficulté. Fin 2018, le Crédit Coopératif accompagne 131 000 personnes protégées et 360 organismes tutélaires (associations tutélaires ou gérants privés) utilisent un outil métier, ASTEL, dédié à la gestion de leurs personnes protégées. La finance participative Le Crédit Coopératif et le financement participatif partagent des valeurs communes : accessibilité, transparence et traçabilité. Partenaire et administrateur depuis 2014 de l’association professionnelle, Financement Participatif France, le Crédit Coopératif a participé à sa structuration et à l’évolution du cadre législatif. En 2018, Financement Participatif France a élargi son périmètre en accueillant en son sein les autres acteurs de la finance alternative comme les cagnottes en ligne ou les outils de solidarité embarquée. À ce titre, la Carte Agir du Crédit Coopératif a été la première initiative de solidarité embarquée. Cette action se traduit aussi par le soutien à des plateformes, sous forme d’investissement ou de partenariats. Le partenariat avec Pot Commun permet aux clients particuliers de la banque de collecter des cagnottes et les consommer auprès d’entreprises affinitaires clientes de la banque. Il permet aussi à des associations de collecter des dons et de rendre leurs actions plus visibles du grand public. Wiseed, dont le Crédit Coopératif est un actionnaire significatif, propose des solutions innovantes pour financer l’économie sociale, les projets à impact, la transition énergétique de l’immobilier. Le Crédit Coopératif est associé à France Barter qui propose à ses sociétaires de bénéficier d’une plateforme d’échanges inter-entreprises de biens et de services. Intermédiation d’assurance Stratégiquement le Crédit Coopératif a choisi, en qualité d’intermédiaire en assurance, de ne pas commercialiser des produits d’assurance IARD, comme la plupart des réseaux bancaires. Toutefois, il propose à ses sociétaires et clients divers produits d’assurance liés à l’univers bancaire : des contrats « emprunteurs » pour les prêts professionnels, ● immobiliers, personnels et à la consommation. Le Crédit Coopératif applique les dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli ; une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et capitalisation ● permet de compléter la gamme d’épargne et de satisfaire les attentes et besoins des clients, avec notamment une assurance-vie solidaire qui complète la gamme des produits Agir ;

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2018