Groupe Crédit Coopératif - Document de référence 2018

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

RAPPORT FINANCIER

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES Activités et résultats consolidés du Groupe

Le crédit moyen et long terme S’appuyant sur des relations privilégiées avec les partenaires institutionnels, comme la Banque européenne d’investissement (BEI), le Fonds Européen d’Investissement (FEI) et la Banque de Développement du Conseil de l’Europe (CEB), le Crédit Coopératif obtient des refinancements ou des garanties qui bonifient en taux ou en garantie son offre de prêts aux entreprises. En mars 2018, la banque a adhéré à la nouvelle convention signée entre le Groupe BPCE et le Fonds Européen d’Investissement pour poursuivre l’offre de financement des innovations des entreprises, via le prêt INNOV & +. Le crédit-bail Sous la marque Coopamat (pour les clients du Crédit Coopératif) ou BTP Lease (pour les clients de BTP Banque), une gamme de financements de matériels et véhicules en crédit-bail est proposée aux PME-PMI de tous secteurs et aux associations. Cette solution de financement est appréciée pour sa simplicité et sa rapidité de mise en place, ainsi que la souplesse des barèmes. En 2018, la production de crédit-bail mobilier s’est élevée à 127,9 millions d’euros. Une offre de crédit-bail immobilier sous la marque Crédit Coopératif Lease permet de financer les projets immobiliers. En 2018, ce sont 10 dossiers pour un montant de 18,34 millions d’euros qui ont été mis en place, marquant le démarrage de la nouvelle convention signée le 2 octobre 2017 avec Natixis Lease. Transmission d’entreprises dans le secteur du BTP BTP Capital Conseil, entièrement dédiée à la transmission des PME du Bâtiment et des Travaux Publics est une filiale détenue à 100 % par BTP Banque. Elle propose une approche personnalisée grâce à un savoir-faire et une expérience de plus de vingt-cinq ans, et une connaissance approfondie du secteur. BTP Capital Conseil intervient en conseil sur la valorisation des entreprises, et exerce également des activités de rapprochement en accompagnant les cédants, qui lui ont confié un mandat de vente, de la présentation d’acquéreurs potentiels jusqu’à la signature des actes et ceci en toute confidentialité. Une centaine d’entrepreneurs a été rencontrée au cours de l’année 2018 par l’intermédiaire des centres d’affaires du réseau BTP Banque, et l’appui des fédérations départementales du Bâtiment, et par approche directe. L’activité de BTP Capital Conseil a bénéficié en 2018 de la reprise du secteur du BTP. L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Le Crédit Coopératif occupe une place originale grâce à l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des intérêts ● annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité qui engage à la fois la banque dans ● l’utilisation des fonds en crédits au profit de structures œuvrant pour une économie réelle et les clients dans l’intention de conserver stable leur épargne.

Fin 2018, le Crédit Coopératif compte près de 207 000 clients particuliers. La collecte des comptes à vue a progressé de 9 %, l’épargne bancaire de 3,4 % et l’épargne financière de 13 %. Le volume des crédits s’établit à 240 millions d’euros, dont 23 millions de crédits à la consommation réalisés, à partir de juillet, avec un nouvel outil de souscription. Entreprises et institutionnels du secteur du BTP Avec BTP Banque, forte d’une longue expérience spécifique des PME et ETI du BTP, le Groupe propose un service spécialisé : financement du cycle d’exploitation, délivrance des cautions, financement des investissements, financement de la transmission, gamme complète d’OPC… Les sous-filiales BTP Capital Investissement et BTP Capital Conseil fournissent des expertises spécifiques en matière de transmission et apports en fonds propres. Depuis 2015, BTP Banque a étendu ses interventions aux clients constructeurs-promoteurs via le financement et la garantie de leurs opérations de promotion immobilière. BTP Banque renforce régulièrement son réseau qui compte aujourd’hui 42 centres d’affaires implantés souvent dans les maisons du Bâtiment. 2018 a vu une nouvelle croissance des encours de crédits de BTP Banque (+ 5 %). Le produit net bancaire ressort à 61,1 millions d’euros (- 7 % par rapport à 2017). Le résultat net s’établit à 7,1 millions d’euros, contre 8,6 millions d’euros en 2017. 2018 a été l’occasion de consolider ses relations avec ses partenaires : SMA BTP dans le domaine des délivrances de cautions sur marchés ; ● OPP BTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les ● investissements liés à l’amélioration des conditions de travail, de sécurité et d’hygiène ; PRO BTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les moyens de ● locomotion des apprentis du BTP ; REGARD BTP dans le domaine de l’épargne salariale. ● Le partenariat avec Natixis Wealth Management (signé à l’automne 2017) pour apporter aux dirigeants d’entreprises une offre en gestion privée et gestion de fortune a donné lieu aux premières concrétisations en 2018. Autres services en faveur de l’économie réelle La gestion des flux L’offre de produits et services en matière de gestion des flux, du Groupe Crédit Coopératif permet de répondre à tous les besoins des clients Entreprises quel que soit le canal de communication utilisé : internet, mobile ou télétransmission. Elle s’appuie notamment sur les produits développés par TURBO SA, société des Banques Populaires offrant des solutions pour la gestion des flux bancaires. Le Crédit Coopératif a démarré la digitalisation de la gestion des prélèvements automatiques avec une nouvelle offre développée en partenariat avec S-Money « Collect.online » qui a été livrée en 2018, en substitution de NetPrélèvement. Ce service, disponible en ligne, permet une gestion directe et autonome des prélèvements de cotisations et de dons pour les associations ainsi que le recouvrement de factures (entreprises).

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2018