Groupe Crédit Coopératif - Document d'enregistrement universel 2020
RAPPORT DE GESTION
Gestion des risques 2
Gestion des risques
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L’exercice 2020 est marqué par la gestion et les effets de la crise sanitaire Covid-19. Face à cette crise sanitaire, les établissements du Groupe BPCE ont mis en place dès le début de la crise les dispositifs permettant d’assurer la continuité d’activité et le suivi des risques de tous types. Les Établissements de la Place ont géré la crise avec deux mesures principales pour accompagner les clients Corporate, Professionnels et acteurs de l’Économie Sociale et Solidaire : des moratoires de masse ou spécifiques sur les prêts amortissables ● et les crédits baux ; la mise en place de Prêts garantis par l’État (PGE). ● Au niveau de l’organe central du Groupe BPCE, de nombreux tableaux de bord de crise ont été mis en place, à fréquence rapprochée pour permettre un suivi étroit de la situation et du profil de risque. Ces tableaux ont couvert toutes les typologies de risque : risques de crédit, risques de marché, risques opérationnels, etc. En outre, des études d’impacts et des stress-tests ont également été réalisés spécifiquement. Concernant la gestion et le suivi des risques de crédit , plusieurs dispositifs ont été mis en place : suivi de la production et du stock de Prêts garantis par l’État (PGE) ● afin d’identifier précisément les contreparties bénéficiaires, les secteurs financés et la part de financement par établissement ; suivi des moratoires mis en place à l’initiative des banques dans le ● contexte de crise Covid-19. Pour ces deux dispositifs, l’Autorité Bancaire européenne (EBA) a indiqué le 25 mars 2020 que ces mesures générales, non spécifiques aux emprunteurs, n’entraînaient pas automatiquement la qualification du contrat de prêt en forbearance ; déploiement d’un indicateur synthétique COVID permettant ● d’alerter a priori sur une dégradation du profil risque des clients impactés par la crise sanitaire. Ce dispositif permet de détecter et de traiter rapidement toute évolution défavorable sur la base d’informations plurielles, notamment sur les segments de clientèle Professionnels et très petites entreprises (TPE) où les données sont plus accessibles ; déploiement d’une adaptation de la grille dite override , permettant de ● réviser la notation bâloise des clients en intégrant les impacts de la crise sanitaire a été définie ; elle permet d’adapter la notation à la sensibilité des contreparties aux impacts, et d’identifier les contreparties avec une dégradation de leur profil risque ; évolution de la norme de segmentation sur le chiffre d’affaires des ● professionnels visant à éviter des changements intempestifs de segment en lien avec la baisse du chiffre d’affaires dans le contexte Covid-19.
Concernant la continuité d’activité et la sécurité informatique , fort des expériences et du plan pandémique constitué à l’issue des précédentes alertes de grippe (aviaire et porcine), le Groupe a engagé une réponse rapide, pertinente et proportionnée dans le reste du monde et particulièrement en France métropolitaine. Le traitement de la situation résultant de la pandémie de Covid-19 a permis de confirmer la pertinence des orientations de gestion de crise retenues, tant au niveau des mesures que des outils déployés ; le Groupe reste toutefois conscient que ces dispositions ne sont pas reproductibles à tous les types de crise et a développé, de ce fait, d’autres réponses adaptées aux différents contextes possibles. Les infrastructures de travail à distance, déjà opérationnelles, ont été densifiées afin de poursuivre l’activité dans le cadre du confinement décidé par les autorités. La sécurité des systèmes d’information, dont les aspects RGPD, la conformité et les contrôles antifraude ont été adaptés à la logique de travail à distance sur toutes les chaînes opérationnelles de traitement concernées. Les ressources humaines et la communication Groupe ont été fortement mobilisées pour adapter le contexte nominal de travail des collaborateurs et renforcer le lien social en période de confinement. En parallèle, le Crédit Coopératif a déployé son dispositif de gestion de crise, en constante liaison et en cohérence avec le dispositif Groupe. Organisées autour d’une Cellule de Coordination Groupe, des cellules de crise métiers spécifiques sont venues compléter le dispositif afin de relever les défis particuliers (Banque de Proximité et Assurance, Finance…). S’agissant de la Conformité , l’année 2020 a été marquée, du fait d’une crise sanitaire exceptionnelle, par la validation de processus de commercialisation dérogatoires ainsi que de produits spécifiques (ex : PGE, crédits étudiants, reports d’échéance de crédit clients professionnels et de prêts immobiliers). La protection des clients a également été au centre des préoccupations du Groupe, tout d’abord physique, par la promotion des apports technologiques et notamment du paiement « sans contact » chez les commerçants ou de l’identification sans contact lors des règlements des minimas sociaux, mais aussi par un déploiement sans délai des mesures économiques gouvernementales (notamment le PGE). La Conformité a également mis en place des processus dérogatoires sur les produits et services existants, commerciaux ou internes, permettant d’accompagner la clientèle, notamment pour les reports d’échéances.
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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020
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