GROUPE_CREDIT_COOPERATIF_DOCUMENT_REFERENCE_2017

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION DU CRÉDIT COOPÉRATIF

LES COMPTES DU CRÉDIT COOPÉRATIF

INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe

Le crédit-bail mobilier Le Groupe Crédit Coopératif propose sous la marque Coopamat des financements de matériels et véhicules en crédit-bail, pour les PME-PMI de tous secteurs et les associations. Cette solution de financement est appréciée pour sa simplicité et sa rapidité de mise en place, ainsi que la souplesse des barèmes. En 2017, la production de crédit-bail mobilier s’est élevée à 149,9 millions d’euros en augmentation de 16 % par rapport à 2016. Le crédit-bail immobilier Le Groupe Crédit Coopératif a signé une convention le 2 octobre 2017 avec Natixis Lease afin de proposer une offre de crédit-bail immobilier à sa clientèle sous la marque Crédit Coopératif Lease et leur permettre de financer leur projet immobilier. Transmission d’entreprises dans le secteur du BTP BTP Capital Conseil est entièrement dédiée à la transmission des PME du Bâtiment et des Travaux Publics. Pour répondre aux attentes de la profession dans ce domaine, BTP Capital Conseil, filiale détenue à 80 % par BTP Banque, offre à ses clients une approche personnalisée et leur fait bénéficier d’un savoir-faire et d’une expérience de plus de vingt ans, et d’une connaissance approfondie du secteur. BTP Capital Conseil intervient en conseil sur la valorisation des entreprises, et exerce également des activités de rapprochement en accompagnant les cédants, qui lui ont confié un mandat de vente, de la présentation d’acquéreurs potentiels jusqu’à la signature des actes et ceci en toute confidentialité. Plus d’une centaine d’entrepreneurs ont été rencontrés au cours de l’année 2017 notamment par l’intermédiaire des centres d’affaires du réseau BTP Banque et l’appui des fédérations départementales du Bâtiment, mais également par approche directe. L’activité de BTP Capital Conseil a néanmoins marqué le pas en 2017, reflétant les difficultés rencontrées par le secteur du BTP. L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Encourager ses clients à nous confier leur épargne est une des actions fortes de la banque. Chaque année le Crédit Coopératif innove autour de ses produits d’épargne, principalement dans le domaine de l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des intérêts annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité grâce à des produits simples qui engagent à la fois la banque dans l’utilisation des fonds en crédit au profit de structures œuvrant pour une économie plus humaine et le client dans l’intention de conserver stable son épargne. Le bilan de l’année 2017 dans le domaine de l’épargne fait apparaître 4 constats : | | la baisse des taux de janvier 2017 a affecté l’attrait de l’épargne bilancielle. Cela a ralenti la captation nette d’épargne globale. Néanmoins le stock d’épargne globale de la clientèle de particuliers (hors majeurs protégés et clientèle accompagnée) a progressé de près de 101 millions d’euros en 2017 (+ 6,4 % par rapport à 2016) en moyenne annuelle. La progression a été moindre en ce qui concerne la clientèle des majeurs protégés avec seulement 11,1 millions d’euros (+ 2,1 %) démontrant ainsi la tension plus forte sur le pouvoir d’épargne de ce segment plus fragile ; | | un grand dynamisme du livret Agir (leader de la gamme d’épargne de partage) qui, grâce à l’animation des équipes en charge de ce secteur et aux actions des associations partenaires proposant ces

solutions solidaires, a progressé, de près de 5 000 détenteurs et de 63 millions d’euros. Cette réussite commerciale permet au Crédit Coopératif de verser plus de 3 millions d’euros de dons en 2017 malgré un contexte de taux défavorable ; | | une progression très significative du PEL dont les encours augmentent de plus de 31 millions d’euros en moyenne annuelle soit + 16 %, essentiellement auprès d’une clientèle jeune en prévision d’un achat immobilier futur ; | | la progression de l’encours en assurance-vie est de 9,5 % à 525 millions d’euros avec une nette évolution des investissements en Unités de Compte qui représentent 16,6 % de la collecte brute de l’année. L’ensemble de la gamme d’épargne et de placement est accessible aux clients du Crédit Coopératif, y compris des OPC éthiques et solidaires gérés par Ecofi Investissements, filiale de la banque, souvent récompensée pour sa gestion financière et extra-financière. La microfinance Le Crédit Coopératif est un acteur bancaire fortement engagé en microfinance, en France et à l’étranger depuis les années 1980. La banque intervient dans le secteur de la microfinance en collaboration avec des ONG de développement international et des partenaires financiers qui partagent ses valeurs. En France Le Crédit Coopératif soutient les porteurs de projet par la voie du microcrédit. Le microcrédit personnel, dispositif français piloté par la Caisse des Dépôts, est un prêt à la consommation garanti à 50 % par le Fonds de cohésion sociale destiné à des personnes en voie de réinsertion sociale ou professionnelle. Le Crédit Coopératif leur octroie des prêts à la consommation classiques, en partenariat avec plus de 140 partenaires de terrain, dont la Croix Rouge Française, le Secours Catholique, les Missions Locales, les plateformes France Initiative, les Boutiques de Gestion, des collectivités locales (départements, villes ou régions), les Restos du Cœur, les Associations Familiales ou les Régies de Quartiers. Depuis 2006, le Crédit Coopératif a octroyé 18 073 microcrédits personnels pour un montant de 49 millions d’euros, si l’on inclut le refinancement des Microcrédits Personnels octroyés par l’ADIE. Le microcrédit professionnel, qui soutient la création d’entreprise, repose sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le réseau d’accompagnement et la banque. Le Crédit Coopératif intervient en appui des acteurs de terrain, proches des bénéficiaires. Partenaire de l’ADIE depuis ses débuts, il a contribué en 2017 au financement de près de 864 entrepreneurs pour un montant de 3,2 millions d’euros. Le Crédit Coopératif intervient également auprès de France Active Garantie (FAG) et de la Société d’Investissement de France Active (SIFA). Il est également partenaire de 26 fonds territoriaux France Active. Ce partenariat a permis d’octroyer 2 669 prêts pour un montant total de 84 millions d’euros principalement à destination d’associations locales et de structures d’insertion par l’activité économique. À l’international Le Crédit Coopératif opère à la fois, via des participations en capital et via des lignes de financement (dédiées à des institutions ou fonds de microfinance). Le Crédit Coopératif investit dans des structures à forte vocation sociale, avec un objectif de relation partenariale, aux côtés de ses clients et partenaires experts du secteur de la microfinance. Les activités de

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