GROUPE_CREDIT_COOPERATIF_DOCUMENT_REFERENCE_2017

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION DU CRÉDIT COOPÉRATIF

LES COMPTES DU CRÉDIT COOPÉRATIF

INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe

Économie sociale et solidaire Le développement de l’humain, la protection de l’environnement, le développement d’un monde meilleur… ce sont les engagements que le Crédit Coopératif souhaite soutenir par une pratique différente de son métier de banquier. Tout d’abord, le Crédit Coopératif a su acquérir une connaissance importante des secteurs de clientèles qu’il accompagne. Car les besoins bancaires ou financiers d’une ONG ne sont pas les mêmes que ceux d’un théâtre. Au cœur de son modèle de développement, le Crédit Coopératif a depuis ses origines développé le concept de « relation ternaire ». Celle-ci correspond à une démarche de coproduction de produits et services, grâce à sa proximité avec les Mouvements des sociétaires. En effet, les clients du Crédit Coopératif sont pour la plupart organisés en mouvements. Le logo du Crédit Coopératif traduit cette relation, dont les trois participants sont : la structure de terrain (association, mutuelle, coopérative, PME-PMI,…), la fédération ou organisation professionnelle à laquelle elle adhère et la banque. Plus généralement, le Crédit Coopératif a pour vocation d’exercer tous les métiers de banquier pour répondre aux besoins de ses clients, depuis les services bancaires classiques jusque dans des activités à forte technicité, et dans une logique de juste prix. Banque de l’Économie sociale et solidaire, le Crédit Coopératif renforce sa présence aussi bien dans les secteurs historiques de l’ESS, mais aussi auprès des acteurs locaux de l’intérêt général et du développement local. Parmi les secteurs historiques figure la culture. Le Crédit Coopératif confirme en 2017 sa présence auprès des théâtres (Centres Dramatiques Nationaux), des exploitants de cinéma, et des acteurs du spectacle vivant. Très engagé dans le domaine de l’insertion, le Crédit Coopératif travaille avec plus de 11 fédérations et délivre des cautions réglementées utilisées par les Entreprises de Travail temporaire d’Insertion, en coordination avec le Coorace, la fédération des Entreprises d'insertion (FEI) et France active. Dans le domaine de l’enseignement, la banque finance de nombreuses écoles sur l’ensemble du territoire. Innovation de 2017, elle est membre fondateur de la Trousse à Projets, en partenariat avec le Ministère de l’éducation nationale et l’OCCE. Cette plateforme de financement participatif permet aux enseignants de financer par des dons des projets culturels, de sensibilisation au handicap,... Bien entendu, la banque accompagne la plupart des grands acteurs de l’environnement et près de 80 % ONG françaises, sur leurs besoins spécifiques, comme leurs besoins internationaux. La banque a également poursuivi son développement dans le secteur des fondations, avec le développement d’un produit unique en France, le livret Fondation, imaginé suite aux besoins exprimés par le Centre Français des Fondations, permettant de donner du sens à leurs placements tout en favorisant le financement de l’accessibilité des secteurs de l’ESS. Elle a, comme chaque année, participé au FNAF (Forum National des Associations et Fondations), principale rencontre du secteur associatif, comme partenaire fondateur. Pour marquer son attention à ceux qui construisent l’ESS de demain, le Crédit Coopératif a intensifié son engagement auprès du Mouves, association qui regroupe les entrepreneurs sociaux, dont il est devenu adhérent.

Dans un environnement conjoncturel 2017 particulièrement dense caractérisé d’une part, par les élections présidentielles et législatives, la baisse constante des dotations au bénéfice des collectivités locales sur fonds de réformes territoriales et d’autre part, par une conjoncture de taux inédite, le marché des institutionnels a été marqué par des phénomènes de regroupement importants dans certains secteurs (médico-social, logement social, EPL…), par un nombre de projets en baisse et par une concurrence forte sur un secteur historiquement peu consommateur de fonds propres avec l’arrivée ou le retour d’acteurs bancaires importants (Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale…). Le marché poursuit également sa mutation contrainte par la crise des finances publiques avec pour conséquence des réflexions importantes autour des choix des élus locaux en matière de modes de gestion de service publics locaux, ce qui peut laisser entrevoir de nouvelles opportunités sur le secteur de l’économie mixte et des DSP notamment. Malgré ce contexte, le Crédit Coopératif a bien résisté et l’activité s’est révélée particulièrement dynamique sur l’année. La production de nouveaux crédits MLT ressort à 730 millions d’euros à fin 2017 sur les marchés INS en croissance de 37 % par rapport à 2016 ! L’activité « crédit moyen long terme » a été très intense sur l’ensemble de nos marchés grâce notamment à la mise en place d’enveloppes sectorielles bonifiées qui nous ont permis de demeurer compétitifs dans un contexte concurrentiel fort. En outre, la connaissance sectorielle du Crédit Coopératif couplée à la qualité des relations avec nos clients nous ont permis de réaliser une année historique en termes de production. Cette belle activité s’est accompagnée d’une intensification des relations avec nos clientèles et d’un gros travail d’équipement mené par les centres d’affaires. Le total des flux soumis à commissions ressort en croissance de 5,8 % et le niveau des commissions connaît une croissance assez exceptionnelle de 19 % (hors TSR BPCE) globalement bien réparti sur l’ensemble de nos secteurs. Cette belle dynamique d’activité sur 2017 a été le fruit d’un travail collectif où nous avons su nous adapter aux évolutions du marché tout en continuant de travailler sur l’équipement et la fidélisation de nos clients Parmi les faits marquants 2017, nous pouvons mettre en avant : | | lancement enveloppe bonifiée ESPIC de 150 millions d’euros depuis janvier 2017 (validité 2017/2018) ; | | important travail de fidélisation en défensif sur clients médico-social (handicap) dans un contexte de regroupements et de forte concurrence et bon positionnement de notre enveloppe bonifiée MLT ; | | élargissement de nos possibilités d’intervention sur le secteur des personnes âgées : petit privé commercial et résidences seniors (action lancée en octobre 2017) ; | | important travail d’accompagnement du réseau et de qualification de fichiers de prospection sur le secteur du logement social avec à la clef de très belles entrées en relation et des emplois CT en forte progression ; | | poursuite de nos actions de développement sur les EPL avec un élargissement sur le champ des services et un taux global de pénétration en progression constante ; | | une refonte en cours de l’animation de notre relation ternaire en national avec la volonté forte d’une déclinaison opérationnelle au niveau local (exemple : manifestations FEHAP en régions, URIOPSS, Fédérations régionales EPL…) + accompagnement d’évènements locaux.

2

GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2017 79