Crédit Coopératif // Rapport annuel 2022

RAPPORT DE GESTION Gestion des risques

Profil d’appétit au risque L’appétit au risque se définit selon 5 critères propres à notre Groupe Crédit Coopératif : son ADN ; ● son modèle de coûts et de revenus ; ● son profil de risque ; ●

Il est fondamentalement une banque universelle, disposant d’une forte composante de Banque de Détail en France, sur l’ensemble des segments et marchés et présent sur tout le territoire à travers deux réseaux concurrents dont les entités régionales ont une compétence territoriale définie par leur région d’activité. Afin de renforcer cette franchise et d’offrir une palette complète de services à ses clients, le Groupe BPCE développe une activité de financement de l’économie, essentiellement à destination des PME, des professionnels et des particuliers. Certaines activités (notamment services financiers spécialisés, Banque de Grande Clientèle, gestion d’actifs, assurance) sont logées dans des filiales spécialisées. Enfin, compte tenu du contexte d’évolution des taux dans lequel le Groupe BPCE évolue d’une part, et de l’engagement de dégager un résultat résilient et récurrent d’autre part, le Groupe maintient un équilibre entre la recherche de rentabilité et les risques liés à ses activités. Modèle d’affaires du Crédit Coopératif Le Crédit Coopératif est une banque universelle qui couvre la totalité du territoire national en dehors des DOM-TOM. Le modèle d’affaires du Crédit Coopératif demeure en relation avec les valeurs profondes qui ont amené à sa création il y a 130 ans : contribuer à des projets de développement en mobilisant l’économie sociale et solidaire au contact des acteurs de la solidarité et des entrepreneurs proche des réalités, des territoires et des besoins et en répondant aux attentes sociétales (énergies renouvelables, transitions écologiques,…). Le Crédit Coopératif priorise notamment son développement sur ses clientèles historiques que sont l’ESS et les institutionnels en s’appuyant sur un modèle de relation ternaire. Ce modèle, basé sur des partenariats anciens et durables, explique qu’une forte proportion de personnalités représentatives de ces secteurs d’activité siège au sein de son Conseil d’administration. Le Crédit Coopératif a défini dans son Plan stratégique Nouvelles Frontières 2025 quatre axes forts de développement sur des clientèles partageant les valeurs promues par son modèle particulier de banque : toutes les entités de l’économie sociale et solidaire, pour ● lesquelles elle veut être une banque de référence ; les institutionnels et collectivités locales, dont elle veut être un ● acteur reconnu ; les entreprises engagées, par leur nature (coopératives,…) ou ● leurs activités, ou celles en transformation/mutation par leur impact sociétal, écologique ou énergétique ; plus récemment, tous les particuliers recherchant une relation ● durable avec une banque solidaire et engagée. Sur le marché de l’entreprise et de l’ESS, la banque se caractérise notamment par : le poids de l’économie sociale et solidaire dans son fonds de ● commerce, en couvrant toutes les activités depuis la santé jusqu’à la culture ; une présence forte auprès de sa clientèle historique de la ● grande distribution coopérative, dont elle assure le financement de la transition ; une présence significative dans le développement des ● énergies renouvelables dans les régions ; une part de marché importante dans le secteur des ● coopératives agricoles. Le Groupe Crédit Coopératif est également très présent sur le marché des entreprises du secteur du BTP au travers de sa filiale spécialisée BTP Banque. Cette dernière a notamment un marché de niche sur le cautionnement des marchés sur toute la France.

sa capacité d’absorption des pertes ; ● et son dispositif de gestion des risques. ●

L’ADN du Groupe BPCE et du Crédit Coopératif L’ADN du Groupe BPCE Groupe coopératif décentralisé et solidaire, le Groupe BPCE organise son activité autour d’un capital logé majoritairement localement dans ses établissements régionaux et d’un refinancement de marché centralisé optimisant les ressources apportées aux entités. De par sa nature mutualiste, le Groupe BPCE a pour objectif d’apporter le meilleur service à ses clients, dans la durée, tout en dégageant un résultat pérenne. Le Groupe BPCE : doit préserver la solvabilité, la liquidité et la réputation de ● chacune des entités du Groupe, mission dont l’organe central est en charge à travers un pilotage des risques consolidés, une politique des risques et des outils communs ; est constitué d’entités et de banques régionales, détenant la ● propriété du Groupe et de ses filiales. Au-delà de la gestion normale, en cas de crise, des mécanismes de solidarité entre les entités du Groupe assurent la circulation du capital et permettent d’éviter le défaut d’une entité ou de l’organe central ; se focalise sur les risques structurants de son modèle ● d’affaires de banque universelle avec une composante prépondérante en banque de détail en France, tout en intégrant d’autres métiers nécessaires au service de l’ensemble des clientèles ; diversifie ses expositions en développant certaines activités en ● ligne avec son plan stratégique : développement de la bancassurance et de la gestion d’actifs ; développement international (majoritairement Banque de Grande Clientèle et gestion d’actifs et de manière plus ciblée sur la Banque de Détail). En termes de profil de risques, le Groupe BPCE assume des risques intrinsèquement liés à ses métiers de Banque de Détail et à ses activités de Banque de Grande Clientèle. L’ADN du Crédit Coopératif La vocation du Crédit Coopératif est de concourir au développement des entreprises et des structures de l’économie sociale et solidaire. Il propose également ses services aux particuliers, aux collectivités et aux acteurs économiques qui se retrouvent autour de ces valeurs, en cohérence avec sa vocation et son histoire. Il finance les secteurs ancrés dans l’économie réelle qui apportent des réponses utiles à la construction d’une société durable, respectueuse des personnes et qui sont jugés viables sur le plan économique.

Modèle d’affaires Modèle d’affaires du Groupe BPCE

Le Groupe BPCE se focalise sur les risques structurants de son modèle d’affaires de bancassureur avec une composante prépondérante en Banque de Détail en France, tout en intégrant d’autres métiers nécessaires au service des clients du Groupe.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2022