Crédit Coopératif // Rapport annuel 2022

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

Plus et Payplug (offre 100 % digitale) permettent aux E-commerçants d’encaisser en ligne sur leur site internet. JePaieEnLigne et JePaieEnLigne Express donnent la possibilité aux commerçants qui ne disposent pas de site internet d’envoyer à leurs clients des liens de paiement sécurisés depuis leur ordinateur ou leur mobile. La solution Direct et Proche permet, quant à elle, d’accompagner les clients commerçants dans la création de leur site e-commerce et d’accroître leur visibilité sur internet grâce à des solutions de web-marketing. Pour les décideurs de nos clients, le Groupe Crédit Coopératif propose une gamme de Cartes Visa Business pour le règlement de leurs frais professionnels : la Carte Visa Business Start, Visa Business, Visa Gold Business et Platinum business. Le crédit moyen et long terme S’appuyant sur des relations privilégiées avec les partenaires institutionnels, comme la Banque européenne d’investissement (BEI), le Fonds Européen d’Investissement (FEI) et la Banque de Développement du Conseil de l’Europe (CEB), le Crédit Coopératif obtient des refinancements ou des garanties qui bonifient en taux ou en garantie son offre de prêts aux entreprises. En 2022, la banque a continué à soutenir la relance avec les prêts Innov&Plus, Avenir Développement et Avenir Réaménagement, qui ont bénéficié de la garantie EGF opérée par le FEI et ont permis de soutenir les entreprises dans leurs projets d’investissements à caractère innovant, d’adaptation ou de transformation et également dans leurs besoins en fonds de roulement. Le Crédit Coopératif est aussi partenaire de dispositifs publics français comme par exemple les prêts locatifs sociaux ou les PSLA (prêt social location-accession). En 2022, afin de répondre aux nouvelles règlementations et normes mises en place pour la réduction de l’empreinte carbone des entreprises à un horizon 2030 (décret tertiaire) le Crédit Coopératif a déployé une gamme de financements « Verts ». Les prêts Choisir la rénovation Énergétique, Choisir les Énergies renouvelables, choisir la mobilité Verte, Choisir la transition d’activité, et Choisir la Construction Labellisée, autant de financements ont été mis en place pour accompagner les entreprises dans leurs projets de transition énergétique. En 2022, le Crédit Coopératif a poursuivi la commercialisation du Prêt Choisir son Impact afin d’encourager les entreprises et associations dans leur démarche RSE. L’atteinte d’indicateurs environnementaux et sociaux, deux ans après la mise en place du prêt, permet une diminution du taux d’intérêt. Par ailleurs, le Crédit Coopératif a poursuivi en 2022 le déploiement des solutions de soutien aux entreprises et associations avec la mise en place des prêts garantis par l’État : le PGE ainsi que le PGE Résilience. Le crédit-bail et la location longue durée Sous la marque Coopamat (pour les clients du Crédit Coopératif) ou BTP Lease (pour les clients de BTP Banque), une gamme de financements de matériels et véhicules en crédit-bail mobilier est proposée aux PME-PMI de tous secteurs et aux associations. Cette solution de financement est appréciée pour sa simplicité et sa rapidité de mise en place, ainsi que la souplesse des barèmes. En 2022, 190 millions d’euros de financements en crédit-bail mobilier ont été mis en place, soit une augmentation de 5,34 % par rapport à 2021.

Une offre de crédit-bail immobilier sous la marque Crédit Coopératif Lease permet de financer les projets immobiliers, dans le cadre d’une convention signée en octobre 2017 avec BPCE Lease. En 2022, cette activité s’est concrétisée par le financement de 28 projets immobiliers pour un montant de 40 millions d’euros. Le Crédit Coopératif a poursuivi le déploiement d’une offre location longue durée, en partenariat avec BPCE Car Lease, pour accompagner ses clients dans la gestion de leur flotte automobile en réponse aux nouvelles dispositions gouvernementales en matière de transition énergétique. En 2022, le Crédit Coopératif a déployé le dispositif de garantie Fiducie Sureté titres de BPCE Lease, permettant ainsi d’accompagner les entreprises dans leur besoin de trésorerie, via un transfert de propriété de titres de sociétés détenant leurs actifs immobiliers. Transmission d’entreprises dans le secteur du BTP BTP Capital Conseil, entièrement dédiée à la transmission des PME du Bâtiment et des Travaux Publics est une filiale détenue à 100 % par BTP Banque. Elle propose une approche personnalisée grâce à un savoir-faire et une expérience de plus de vingt-cinq ans, et une connaissance approfondie du secteur. BTP Capital Conseil intervient en conseil sur la valorisation des entreprises, et exerce également des activités de rapprochement en accompagnant les cédants, qui lui ont confié un mandat de vente, de la présentation d’acquéreurs potentiels jusqu’à la signature des actes et ceci en toute confidentialité. Une soixantaine d’entrepreneurs ont été contactés et/ou rencontrés au cours de l’année 2022 par l’intermédiaire des centres d’affaires du réseau BTP Banque, et l’appui des fédérations départementales du Bâtiment, et par approche directe. BTP Capital Conseil a perçu une commission de réussite de 117 milliers d’euros suite à la vente d’une entreprise de génie climatique. Le partenariat entre notre structure et les entités de la SGAM BTP a été élargi aux sociétés dont le CAHT est compris entre 500 milliers d’euros et 4 millions d’euros (vs 2,5 millions d’euros) et signé le 18 novembre lors des 24H du Bâtiment. L’épargne L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif. Le Crédit Coopératif occupe une place originale grâce à l’épargne solidaire : épargne de partage au travers du don d’une partie des ● intérêts annuels vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ; épargne de traçabilité qui engage à la fois la banque dans ● l’utilisation des fonds en crédits au profit de structures œuvrant pour une économie réelle et les clients dans l’intention de conserver stable leur épargne. Le bilan de l’année 2022 s’est traduit par une croissance des dépôts effectués par nos clients particuliers : l’encours moyen annuel s’élève à 5,6 milliards d’euros au ● 31 décembre 2022, dont 2,5 milliards d’euros de dépôts à vue. Les dépôts effectués par les clients particuliers progressent globalement de 371 millions d’euros entre le 31 décembre 2021 et le 31 décembre 2022, ce qui représente une augmentation de 7,2 % des encours déposés par nos clients particuliers dans nos livres ;

2

139

GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2022