BPCE - Document de référence 2018

DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE Une offre de service adaptée aux enjeux de nos clients

des frais relatifs aux incidents de paiement pouvant survenir. En 2018, 6 184 chargés de clientèle supplémentaires ont bénéficié d’une formation dédiée pour mieux s’approprier cette offre. Les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne ambitionnent de commercialiser à fin 2019, 30 % de plus d’Offres à la clientèle fragile qu’à fin 2017 (en flux de souscriptions brutes). À fin décembre 2018, le nombre de clients équipés de cette offre a progressé de 14 % ● par rapport à décembre 2017 ; sur l’exercice 2018, le nombre de nouvelles offres commercialisées ● a été de 27 140.

Ces indicateurs font l’objet d’un pilotage mensuel et communiqués aux dirigeants du groupe. En outre, dans le cadre des engagements souscrits par la Fédération Bancaire Française en septembre et en décembre 2018, les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne mettront en place début 2019 : un plafond de frais d’incidents de 25 euros par mois pour les ● clients se trouvant en situation de fragilité financière ; un plafond de frais d’incident de 16,5 euros par mois pour les ● clients détenteurs de l’Offre à la clientèle fragile.

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OFFRE BANCAIRE À DESTINATION DE LA CLIENTÈLE FRAGILE ➡

Évolution 2017-2018

2018

Indicateur (en nombre de clients) Service bancaire de base (en flux) Service bancaire de base (en stock) Offre clients fragiles (en flux) Offre clients fragiles (en stock)

2017

2016

9 189 (2) 41 932 (2) 27 140 (2) 109 540 (2)

9 432 (1) 39 878 (1) 25 094 (1) 96 059 (1)

11 049 (1) 43 103 (1) 26 022 (1) 82 410 (1)

(2,6 %)

5 % 8 %

14 %

Filiales Banque de Nouvelle-Calédonie et Banque de Tahiti incluses mais hors Crédit Coopératif (1) Hors Crédit Coopératif (2)

S’impliquer auprès des personnes protégées En France, 762 000 personnes, dont 747 000 majeurs, bénéficient d’une mesure de protection juridique, ou sociale décidée par un juge des tutelles. Ces mesures graduées en fonction du niveau d’autonomie de la personne concernent les banques, notamment dans la gestion des comptes bancaires et du patrimoine de ces personnes en relation avec leur représentant légal. Parmi elles, 57 % sont clientes du Groupe BPCE, acteur historique de ce dispositif. À travers ses quinze établissements régionaux, la Caisse d’Epargne est leader sur cette clientèle (1) avec 330 000 clients représentant 43 % de taux de pénétration et 51 % de part de marché. Sur le terrain, 150 experts au service des personnes protégées sont répartis sur l’ensemble du territoire. Répondant aux besoins spécifiques des personnes protégées, la Caisse d’Epargne propose : des cartes bancaires de retrait sécurisées pour favoriser ● l’autonomie bancaire et à destination du représentant légal ; et à destination du représentant légal, un service en ligne offrant, ● en toute sécurité, une gamme étendue de services tels que la modification du plafond de la carte de la personne protégée. Pour faciliter la vie quotidienne, la Caisse d’Epargne édite des guides pratiques pour accompagner les curateurs et tuteurs familiaux ainsi qu’une lettre trimestrielle abordant les sujets liés à l’environnement des personnes vulnérables. Le Crédit Coopératif s’attache à proposer aux tuteurs les offres et outils de gestion les plus adaptées à la situation des majeurs protégés. Avec le logiciel métier Astel, co-construit avec les professionnels depuis plus de 30 ans, il est devenu un acteur incontournable du secteur. Engagé dans une relation de tiers de confiance avec les mandataires tutélaires et leurs fédérations, le

Crédit Coopératif a encore renforcé ses exigences éthiques et déontologiques, en veillant à une séparation claire des services proposés aux organismes tutélaires de ceux apportés aux majeurs. Ne sont proposés que des produits et services répondant à l’intérêt des majeurs protégés. Une charte a été définie pour mieux les accueillir. En parallèle, pour mieux accompagner et favoriser l’autonomie des majeurs protégés dans leur vie quotidienne, plusieurs axes de travail sont engagés pour de nouvelles approches monétiques digitales. Fin 2018, le Crédit Coopératif gérait 132 000 comptes de majeurs en lien avec les associations tutélaires ou gérants privés. Pour sa part, la BRED gère 4 000 majeurs protégés sous tutelle professionnelle ou associations tutélaires. Soutenir le microcrédit personnel et professionnel en partenariat avec les réseaux d’accompagnement Collaborer avec les réseaux d’accompagnement En 2018, le Groupe BPCE reste le premier financeur des trois principaux organismes d’accompagnement au microcrédit (2) avec 535 millions d’euros décaissés ou refinancés auprès de 21 129 bénéficiaires. Ces prêts sont qualifiés de solidaires car leur octroi est effectué en dehors des critères de scoring standard, notamment pour des porteurs de projet éloignés de l’emploi ou sans caution personnelle. Pour sécuriser leur projet, ils ont accès à des prêts d’honneur, des garanties publiques et un accompagnement personnalisé par un financeur solidaire, en partenariat avec un établissement de crédit du groupe qui accorde des lignes de refinancement ou des prêts complémentaires. La ventilation de ces prêts est fournie ci-dessous.

Ministère de la justice et panorama BDR octobre 2018 (1) Initiative France, France Active et l’ADIE (2)

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