BPCE - Document de référence 2018

DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE Une démarche développement durable bâtie sur notre identité coopérative

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LES GRANDS DÉFIS

NOS ATOUTS

Un groupe coopératif, décentralisé et solidaire, avec des marques puissantes agissant au cœur des territoires Un groupe dynamique et diversifié, ayant démontré sa capacité d’adaptation et de transformation Une solidité financière maintenue à un niveau élevé, afin de garantir la stabilité financière du groupe

Attitude affichée par les Etats-Unis à l’égard des accords commerciaux multilatéraux, mesures protectionnistes annoncées à l’égard de grandes puissances économiques, dans un contexte de ralentissement du cycle de croissance mondial En Europe, le Brexit et le contexte sécuritaire et migratoire font peser des risques sur la stabilité de l’Union européenne et sur sa monnaie Instabilité politique et/ou déséquilibre budgétaire dans certaines régions, notamment en France et en Italie

Une politique de risque conservatrice : un profil de risque à un niveau modéré

Arrivée au pouvoir de gouvernements populistes dans certains pays européens ; tension sur les souverains

Net ralentissement de la croissance dans la zone euro

Diversifier les revenus du groupe et développer les relais de croissance : montée en puissance du modèle bancassurance, devenir un pure player dans les paiements

Niveau toujours très modéré de l’inflation

Politique monétaire des banques centrales, notamment de la BCE, toujours accommodante

Développer les métiers moins sensibles aux taux et les commissions

Contexte de taux toujours particulièrement bas : risque sur les activités de banque de détail, particulièrement en France

Développer les synergies de revenus entre nos métiers et explorer de nouveaux relais de croissance

Multiplication et complexité croissante des réglementations dans tous les domaines : Bancaire (réformes structurelles : Loi bancaire, MSU, fonds de garantie des dépôts, … ) et prudentiel (CRR/CRD, BRRD, TLAC, finalisation Bâle 3, …) Conformité et Sécurité Protection des clients et investisseurs (MIFID, RGPD, Loi Sapin 2, …) RSE, finance durable

Des mesures proactives nous permettant d’atteindre en avance de phase les objectifs réglementaires de solvabilité et de liquidité Une politique de gestion de la solvabilité à un niveau élevé reconnue par les agences de notation financières, permettant le développement des métiers dans des conditions favorables et conférant à nos parties prenantes un fort niveau de protection, confirmé par les agences de notation extra-financière Un code de conduite et d’éthique pour renforcer le haut niveau de confiance qui nous lie à nos clients Accélérer la transformation digitale en créant des services digitaux de référence pour la satisfaction de nos clients (ergonomie, simplicité, personnalisation) Des entreprises Data centric pour un accompagnement du client plus personnalisé : nous disposons d’une masse considérable d’informations nous permettant de comprendre ce que le client souhaite vraiment Collaboration avec le secteur des Fintechs : accompagnement, investissement, partenariats Renforcer l’efficacité opérationnelle : autonomie du client, optimisation et simplification des processus, des plates-formes métiers intégrées et des filières mutualisées Orienter l’épargne vers une économie plus responsable Elaborer des politiques sectorielles transparentes et intégrer les critères ESG dans les critères d’octroi de crédits et de financements, ainsi que dans les critères d’investissement Accompagner nos clients face au risque climatique et à la transition énergétique

Incertitudes sur les évolutions futures

Distorsion de concurrence : divergences régionales, acteurs moins régulés

Emergence de nouveaux acteurs Fintechs, d’innovations technologiques (Blockchain, IA, Chatbots, …)

Développements technologiques liés à l’utilisation croissante des données et au partage de ces données Digitalisation accrue de l’économie et évolution des usages et besoins des clients (temps réel, réactivité, simplicité, transparence, …) Rythme accéléré des changements technologiques créant des attentes fortes en matière de cybersécurité et protection des données

Nouveaux modèles opérationnels (automatisation, digitalisation)

Transition énergétique

Développer l’intermédiation des financements Green ou Social

Inclusion des populations fragiles dans un contexte de développement de la précarité

Réduire l’empreinte carbone du groupe Accompagner les clients fragiles

Augmentation et intensification des catastrophes climatiques

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Document de référence 2018