BPCE - Document de référence 2018

ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2018 Données financières du Groupe BPCE

4.3.4

Banque de proximité et Assurance (1)

Services Financiers Spécialisés

Banque de proximité et Assurance

Banques Populaires Caisses d’Epargne

Assurance

Autres réseaux

Variation

2018 2017 pf

2018

2018

2018

2018

2018

2017

2017

2017

2017

2017 pf

M€

%

en millions d’euros

Produit net bancaire

6 371 6 294 6 952 7 086 1 472 1 382 790 734 1 211 1 187 16 795 16 683 112 0,7 %

Frais de gestion (4 350) (4 422) (4 715) (4 788) (1 004)

(939)

(448)

(439) (1 256)

(907) (11 772) (11 494)

(278)

2,4 %

Résultat brut d’exploitation 2 021 1 873 2 237 2 298 468 443 342 295 (45)

280 5 023 5 189 (166) (3,2 %)

Coefficient d’exploitation 68,3 % 70,2 % 67,8 % 67,6 % 68,2 % 67,9 % 56,7 % 59,8 % ns 76,4 % 70,1 % 68,9 %

1,2 pts

Coût du risque

(479)

(448)

(395)

(365)

(23)

(73)

0

- (175)

(220) (1 072) (1 105)

33 (3,0 %)

Quote-part résultat des entreprises MEE Gains ou pertes sur autres actifs Résultat avant impôt

4

29

35

(0)

0

0

-

15

13

1

1

44

49 (5) (9,4 %)

(0)

(9)

2

(4)

1

(0)

0

-

(42)

(17)

(40)

(29)

(11) 36,0 %

1 570 1 451 1 844 1 930 445 371 356 308 (260)

44 3 956 4 104 (149) (3,6 %)

Le résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance est en baisse de 3,6 % par rapport à 2017, la progression des commissions ne permettant pas de compenser le recul de la marge nette d’intérêt dans un environnement de taux toujours défavorable. Les frais de gestion hors coûts de transformation, sont en baisse de 0,2 % par rapport à l’année 2017. Le coût du risque diminue de 3,0 % et s’établit à 18 points de base en moyenne annuelle en 2018. Les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne représentent 86 % du résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance en 2018. LES BANQUES POPULAIRES Dans un contexte économique difficile, le réseau Banque Populaire maintient une activité commerciale solide sur l’exercice 2018, qui s’appuie sur la croissance et l’équipement de son fonds de commerce. Les Banques Populaires affichent ainsi une progression de + 2,5 % du stock de clients bancarisés principaux, dont + 3,4 % du stock de clients équipés, de + 3,9 % du stock de clients entreprises et enfin + 0,6 % du stock de clients professionnels. Des encours de dépôts bilanciels portés par une dynamique commerciale soutenue dans un environnement toujours aussi concurrentiel : + 4,1 % (hors épargne centralisée) Les Banques Populaires affichent une collecte plutôt dynamique, dans un environnement économique toujours très concurrentiel. Les encours de dépôts bilanciels (hors épargne centralisée) ont progressé

de + 4,1 % à 184,4 milliards d’euros. Les encours d’épargne financière s’établissent, quant à eux, à 70,0 milliards d’euros à fin 2018 (- 4,9 %), pénalisés par les produits d’OPCVM, qui affichent une baisse de - 4,2 milliards d’euros (- 24,9 %) non compensée par l’assurance vie, dont l’encours augmente très légèrement (+ 0,8 milliard d’euros d’encours, soit + 1,6 %). L’activité est dynamique sur le marché des particuliers, qui présente une progression de ses encours de dépôts de + 3,5 % ; elle est atone sur les marchés des professionnels, entreprises et institutionnels (- 0,2 %). L’aversion au risque oriente les placements de la clientèle des particuliers vers l’épargne bilancielle. La croissance est portée, notamment, par les dépôts à vue (+ 9,4 % à 28,1 milliards d’euros à fin 2018) et l’épargne-logement (+ 3,0 % à 20,9 milliards d’euros). Les livrets affichent globalement une progression de + 5,3 % soit + 2,6 milliards d’euros sur un an, portés essentiellement par les encours des livrets ordinaires qui croissent de + 5,6 % à 24,7 milliards d’euros en 2018, et ceux du Livret A et du Livret Développement Durable, respectivement de + 10,0 % et + 3,3 % pour atteindre 12,5 milliards d’euros et 8,9 milliards d’euros à fin 2018. Quant aux comptes à terme, ils baissent nettement (- 14,5 %) pour atteindre 2,0 milliards d’euros. La clientèle des professionnels, entreprises et institutionnels contribue également significativement à la progression de l’épargne bilancielle. Elle continue notamment à favoriser les dépôts à vue (+ 7,6 % soit + 4,3 milliards d’euros à un niveau de 60,6 milliards d’euros à fin 2018), les comptes à terme restent stables (+ 200 millions d’euros à 24,1 milliards, soit + 0,8 %).

L’information sectorielle 2017 du Groupe BPCE est pro forma du transfert de Ouest Croissance du pôle Hors métiers vers le réseau Banque Populaire (pôle Banque de proximité et (1) Assurance).

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