BPCE - Document d'enregistrement universel 2020

ÊTRE UN GROUPE RESPONSABLE DANS SES PRATIQUES INTERNES ET EXTERNES DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE

PRÊTS COMPLÉMENTAIRES AUX PRÊTS D’HONNEUR INITIATIVE FRANCE

Production 2020

Production 2019

Production 2019

Évolution 2019-2020

Réseaux émetteurs en milliers d’euros

Nombre Versements

Nombre Versements

Nombre Versements

Nombre Versement

TOTAL GROUPE BPCE (1)

5 001

395 312

5 295

417 200

5 216

377 804

(6 %)

(5 %)

Caisses d’Epargne, Banques Populaires, Crédit Coopératif inclus. (1) Estimations 2020 fournies par Initiative France. (2) Sources : Rapport du Fonds de cohésion sociale, reporting ADIE, France Active, déclaratif Initiative France et France Active financement-NACRE.

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Contribution des Caisses d’Epargne au microcrédit En 2020, les Caisses d’Epargne continuent d’être un acteur majeur du microcrédit personnel en développant des offres innovantes, et soutiennent l’entrepreneuriat via le microcrédit professionnel. Les associations Parcours confiance et l’institut de microfinance Créa-Sol sont des dispositifs dédiés aux souscripteurs de microcrédit. 50 conseillers se consacrent à cette activité sur l’ensemble du territoire avec plus de 600 partenaires mobilisés pour accompagner les emprunteurs. Dans le cadre des Orientations RSE & Coopératives 2018 – 2020 des Caisses d’Epargne, ces dernières ont souhaité diversifier leur offre de microcrédit à l’attention de personnes qui ont un accès plus restreint au crédit classique. Les actions mises en place en 2020 répondent entièrement à l’objectif qui avait été fixé de « co-construire de nouvelles solutions pour l’inclusion financière ». En 2020, 3 294 microcrédits personnels et 1 343 microcrédits professionnels ont été accordés par les Caisses d’Epargne, ainsi que 444 microcrédits à travers Créasol.

En partenariat avec Renault et l’Action Tank Entreprises et Pauvreté (ATEP), plus de 300 (nombre définitif à venir) véhicules ont été livrés aux bénéficiaires de l’offre « Mobilize » en 2020. Cette offre permet à des personnes en difficulté d’accéder à un véhicule neuf grâce à une LOA (location avec option d’achat) financée par un microcrédit. Les Caisses d’Epargne ont également développé des offres dites inclusives. Deux pilotes sont en préparation pour favoriser l’inclusion numérique et promouvoir une mobilité douce. en partenariat avec Orange, une offre d’accès et équipement à • internet à prix coûtant et des ateliers numériques gratuits ; en partenariat avec Mobeflex et Wimoov, une offre facilitant • l’acquisition d’un VAE (vélo à assistance électrique) d’occasion supportée par un microcrédit personnel. Au niveau national, les Caisses d’Epargne sont représentées au conseil d’orientation et de suivi de l’engagement des fonds du Fonds de cohésion sociale (COSEF). À l’international, elles s’impliquent auprès du Réseau Européen de microfinance (REM), et de Paris Europlace, qui a consacré un groupe consacré au sujet.

ENTREPRENEURIAT FÉMININ, LE CHOIX DES CAISSES D’EPARGNE En 2020, la Caisse d’Epargne a continué à mettre en œuvre l’accord-cadre (2017-2020), signé avec l’État en faveur de l’entrepreneuriat féminin. Il comporte des actions de soutien et de valorisation des organismes d’accompagnement à la création d’entreprise, qu’elles soient spécifiquement dédiées (Actionnelles, Les Premières, Force Femmes, programme ESSEC « entreprendre au féminin ») ou généralistes : Boutiques de gestion-BGE, Initiative France, France Active. Les Caisses d’Epargne accordent également une offre de crédit à taux zéro aux entrepreneuses bénéficiaires du Fonds de Garantie pour l’Insertion des Femmes (FGIF). Ces engagements des Caisses d’Epargne concrètement. Sur 408 748 clients professionnels, 138 090 sont des femmes soit 34 % de ce marché. Parmi ces clientes, 52 % ont obtenu un Prêt Garanti par l’État. Elles représentent également 48 % des prêts « Décollage PRO » accordés via les organismes d’accompagnement précités.

Contribution des Banques Populaires au microcrédit Les Banques Populaires régionales ont depuis toujours noué des liens privilégiés avec les réseaux d’aide à la création d’entreprise et les organisations économiques de leur territoire parmi lesquels, l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre, BGE (ex-Boutiques de Gestion), etc. En cohérence avec leur positionnement entrepreneurial, les Banques Populaires orientent de façon privilégiée leurs actions vers le microcrédit professionnel. En 2020, avec 25 % des lignes de refinancement accordées à 7 562 bénéficiaires, les Banques Populaires restent le premier refinanceur des microcrédits de l’Adie. Elles abondent

également le fonds de prêts d’honneur pour les jeunes mis en place par l’Adie. Au-delà de ces financements, les Banques Populaires et leur fédération, la FNBP, apportent leur soutien au nouveau programme de formation en ligne pour les jeunes, baptisé « Je construis mon projet » dont la sortie a été effective à la rentrée 2020. Les Banques Populaires sont aussi partenaires des campagnes de communication mises en place trois fois par an par l’Adie et se mobilisent pour l’organisation du Prix Créadie Jeunes – Banque Populaire, remis en région et au niveau national, en soutien à de jeunes porteurs de projets entrepreneuriaux. Le directeur général de la FNBP est par ailleurs membre du conseil d’administration de l’Adie. Ce partenariat et ces actions s’inscrivent dans la durée : il perdure

depuis plus de 23 ans.

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DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020 | GROUPE BPCE