BPCE - Document d'enregistrement universel 2020
ÊTRE UN GROUPE RESPONSABLE DANS SES PRATIQUES INTERNES ET EXTERNES DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE
COMMENT BPCE FINANCEMENT GÈRE LA FRAGILITÉ FINANCIÈRE DE SES CLIENTS Société de financement, filiale de BPCE SA, BPCE Financement gère les crédits à la consommation (prêts personnels et crédits renouvelables) des clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne. troisième acteur français,avec 2,8 millions de clients, BPCE Financement a mis en place un process spécifique de gestion des clients identifiés fragiles par un score prédictif. La détection déclenche une prise de contact par un courrier papier invitant le client à rappeler BPCE Financement, afin qu’un entretien téléphonique soit programmé avec la cellule dédiée du centre de relation clientèle, pour faire le point sur sa situation. L’entretien permet d’infirmer ou de confirmer la situation de fragilité du client et de lui proposer des solutions adaptées (report de mensualité, déclaration de sinistre à l’assurance, réaménagement de la créance BPCE Financement, changement de quantième de prélèvement). Si nécessaire, BPCE Financement peut également indiquer au client l’existence d’acteurs tiers associatifs qui pourront l’accompagner.
SOUTENIR LE MICROCRÉDIT PERSONNEL ET PROFESSIONNEL EN PARTENARIAT AVEC LES RÉSEAUX D’ACCOMPAGNEMENT. Partenariats avec les réseaux
distinguent des microcrédits que par leur montant plus élevé (loi Lagarde du 1 er juillet 2010 : seuil de 46 000 euros), la part de marché du groupe est de même niveau. Ces prêts sont qualifiés de solidaires car leur octroi n’est pas soumis aux scoring bancaires standard, lesquels disqualifieraient notamment des porteurs de projet éloignés de l’emploi ou sans caution personnelle. Les financements sont sécurisés par des supports financiers adaptés : prêts d’honneur à taux zéro, garanties publiques déléguées, avantages renforcés sur des publics spécifiques (femmes, jeunes, habitants des quartiers politique de la ville…) Les porteurs de projets bénéficient d’un accompagnement, effectué par un financeur solidaire partenaire d’une Banque Populaire ou d’une Caisse d’Epargne.
En 2020, qu’il s’agisse de microcrédits personnels ou professionnels accompagnés, le Groupe BPCE demeure le premier opérateur bancaire de la place avec près d’un tiers de l’activité (1) . Il confirme sa place de premier financier des trois grands réseaux d’accompagnement au microcrédit avec 118,7 millions d’euros décaissés ou refinancés auprès de 13 737 bénéficiaires témoignant ainsi d’une très bonne résistance de l’activité, en dépit de la Covid-19. Pour les autres prêts solidaires qui ne se
RÉCAPITULATIF DES MICROCRÉDITS (2) ACCOMPAGNÉS DU GROUPE
Évolution 2019/2020 (en %)
Production 2020
Production 2019
Production 2018
Type de crédits en milliers d’euros
Nombre Montant
Nombre Montant
Nombre Montant
Nombre Montant
Microcrédits personnels bancaires Microcrédits personnels extra-bancaires
3 621 1 944
10 859
4 988 1 545
14 504
5 361 1 787
14 966
(27 %)
(25 %)
7 060
5 138
5 705
26 % 37 %
Microcrédits professionnels bancaires-garantie dont France Active Microcrédits professionnels extra-bancaires TOTAL GROUPE BPCE (CAISSES D’EPARGNE, BANQUES POPULAIRES, CRÉDIT COOPÉRATIF INCLUS)
2 110 6 062
79 104 21 727
2 242 6 514
74 050 24 516
2 407 5 570
71 749 20 442
(6 %) (7 %)
7 %
(11 %)
13 737
118 750
15 289
118 208
15 125
112 861
(10 %)
0 %
PRÊTS COMPLÉMENTAIRES NACRE (NOUVEL ACCOMPAGNEMENT À LA CRÉATION ET À LA REPRISE D’ENTREPRISE) DISPOSITIF DE PLACE, SUPERVISE AU NIVEAU NATIONAL PAR BPI FRANCE
Production 2020
Production 2019
Production 2018
Évolution 2019-2020
Réseaux émetteurs en milliers d’euros
Nombre Versements
Nombre Versements
Nombre Versements
Nombre Versement
TOTAL GROUPE BPCE
287
9 328
547
20 440
1 109
40 019
(48 %)
(54 %)
(1) Source : (2) Microcrédits : prêts accordés à des emprunteurs en situation de fragilité, bénéficiant d’une garantie et d’un accompagnement par un organisme d’intérêt général. Plafonnements des montants accordés fixés par la loi Lagarde du 1er juillet 2010.
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DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2020 | GROUPE BPCE
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