BPCE - Document d'enregistrement universel 2020

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PRÉSENTATION DU GROUPE BPCE

TEC 2020 : UN PLAN STRATÉGIQUE DE TRANSFORMATION DIGITALE, D’ENGAGEMENT ET DE CROISSANCE

Des ambitions de croissance forte dans l’ensemble des métiers

intégrer l’ensemble de la chaîne de valeur en assurance non vie. Au cours du plan, le groupe a poursuivi le développement de son modèle intégré d’assurance, avec une croissance de 815 000 contrats d’assurance non vie et un encours en assurance vie de 72,7 milliards d’euros (hors traité de réassurance avec la CNP). POUR LA GESTION D’ACTIFS Affirmer notre position de leader mondial dans la gestion • active par la taille, la profitabilité et la capacité à innover. Développer les stratégies alternatives et les solutions. • Renforcer les capacités mondiales de distribution. • Au 31 décembre 2020, les encours gérés s’élèvent à 1 135 milliards d’euros, pour un objectif de 1 000 milliards d’euros, en progression de plus de 25 % en un an, avec un développement des expertises sur toutes les classes d’actifs et notamment sur l’ESG grâce aux expertises de Mirova. POUR LA BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE Être reconnue comme une banque de solutions innovantes, • renforcer notre modèle Originate-to-Distribute en développant notamment notre clientèle d’assureurs et de fonds d’investissement. Devenir une banque de référence dans quatre secteurs clés : • Énergie et Ressources naturelles, Infrastructures, Aéronautique, Immobilier et Hospitality. La crise sanitaire a pesé négativement sur les revenus et le coût du risque de la banque de grande clientèle. En 2020, la part Amériques et APAC dans les revenus s’élèvent à 37 % pour un objectif de 40 %.

Le groupe avait ainsi défini ses ambitions pour chacun de ses métiers à horizon 2020.

POUR LA BANQUE DE PROXIMITÉ Pour les Banques Populaires, développer le marché de la • Fonction publique, conforter notre position de première banque des PME et être présents aux côtés des dirigeants. Pour les Caisses d’Epargne, demeurer la banque de référence • des particuliers notamment la clientèle à potentiel patrimonial, poursuivre la conquête des professionnels et des entreprises et rester leader sur le marché des institutionnels. Au cours du plan, le nombre de clients bancarisés principaux a crû de 275 000 pour les particuliers, de plus de 26 000 pour les professionnels et de 5 000 pour les entreprises et institutionnels. Pour la Banque Palatine, développer une offre haut de gamme • au service de la double relation dirigeant entreprise. Digitaliser les services financiers spécialisés et renforcer les • synergies avec les réseaux bancaires. Au cours du plan, BPCE a constitué le pôle Solutions et Expertises Financières, en acquérant auprès de Natixis les entreprises des services financiers spécialisés, pour renforcer la proximité avec les réseaux bancaires. Oney Bank a poursuivi le développement de ses solutions, notamment l’offre de paiement fractionné « 3x4x». Devenir un pure player des paiements (Natixis). • Au cours du plan, Natixis Payments a développé une offre complète de solutions destinées à tous les acteurs économiques autour de ses trois activités – Processing, Digital Payments et Benefits – et a multiplié ses revenus par 1,3. Conforter notre position d’assureur de premier plan en France, • et être un des cinq premiers assureurs de personnes et Le Groupe BPCE achève son plan stratégique TEC 2020 dans le respect de ses objectifs de liquidité et de solvabilité : pendant la durée du plan, le pilotage du ratio CET1 s’est fait à un niveau supérieur à l’objectif de 15,5 % et se situe à 16 % à fin 2020 ; le ratio TLAC s’est situé au-delà de l’objectif de 21,5 % et s’élève à 23,6 % à fin 2020. Le coût du risque, maintenu à 19 pb en 2018 et 2019, s’est élevé à 41 pb en 2020 pour un objectif global de 20 à 30 pb au cours du plan. Les encours pondérés en risque ont progressé avec un taux de croissance annuel moyen de 3,7 % depuis fin 2017, pour un objectif d’environ 3 %. Trajectoire financière

S’agissant des coefficients d'exploitation (1) , celui de la Banque de proximité et Assurance s’élève à 63,9 % à fin 2020 pour un objectif d’environ 64 %, celui du pôle Gestion d’actifs et de fortune s’élève à 72,6 % pour un objectif initial de 68 %, celui de la banque de grande clientèle à 74,5 % pour un objectif initial d’environ 60 %. L’objectif de synergies de coûts de 1 milliard d’euros à fin 2020 a été atteint, avec 1,156 milliard d’économies de coûts réalisé.

(1) Hors éléments exceptionnels

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