BPCE - Document d'enregistrement universel 2019

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ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

DETTES ENVERS LA CLIENTÈLE Les dettes envers la clientèle correspondent principalement aux comptes d’épargne à régime spécial, aux comptes ordinaires créditeurs, aux comptes de la clientèle ainsi qu’à des opérations de pension. Elles s’élèvent à 559,7 milliards d’euros au 31 décembre 2019, et présentent une hausse de 29,4 milliards d’euros par rapport au 31 décembre 2018. Cette variation se décompose principalement en : une forte hausse des comptes ordinaires créditeurs • (+ 23,5 milliards d’euros) ; une progression des placements sur les produits à régime • spécial (+ 8,6 milliards d’euros) qui est portée par la collecte sur les livrets A (+ 2,5 milliards d’euros), les livrets B (+ 4,8 milliards d’euros) et la bonne tenue de l’activité sur le plan épargne-logement (+ 1,3 milliard d’euros) ; une baisse des opérations données en pension (- 1,8 milliard • d’euros) et dans une moindre mesure les autres dettes envers la clientèle (affacturage) (- 0,7 milliard d’euros). DETTES REPRÉSENTÉES PAR UN TITRE Cette catégorie regroupe principalement les emprunts obligataires, les certificats de dépôts, les billets de trésorerie et commercial Paper et les dettes Senior Non-Préférée. Ces dettes s’établissent à 239,3 milliards d’euros au 31 décembre 2019. Le maintien des taux directeurs à un niveau bas a favorisé l’accroissement de 22,5 milliards d’euros de ces dettes par rapport à l’exercice 2018. Une bonification qui est principalement dû à la bonne tenue de l’encours de la dette Senior Non-Préférée (+ 5,8 milliards d’euros) et des certificats de dépôts (+ 5,1 milliards d’euros) et fortement soutenue par une hausse des billets de trésorerie et Commercial Paper (+ 9,7 milliards d’euros). Cette catégorie regroupe principalement les passifs techniques relatifs à des contrats d’assurance et à des contrats financiers. Ces dettes s’établissent à 110,7 milliards d’euros au 31 décembre 2019 en progression de + 11,8 milliards d’euros. Elle est portée à hauteur respective de + 8,0 milliards d’euros par les dettes techniques relatifs à des contrats d’assurance et + 2,1 milliards d’euros par la participation aux bénéfices. CAPITAUX PROPRES Les capitaux propres part du groupe s’élèvent à 69,9 milliards d’euros au 31 décembre 2019 contre 66,2 milliards d’euros au 31 décembre 2018. Cette évolution intègre en particulier : le résultat de la période : +3,0 milliards d’euros ; • la variation de capital : + 1,6 milliard d’euros correspondant • aux émissions nettes des remboursements de parts sociales du réseau Banque Populaire et du réseau Caisse d’Epargne. PASSIFS RELATIFS AUX CONTRATS DES ACTIVITÉS D’ASSURANCES

prêts et créances sur la clientèle est de 693,3 milliards d’euros, en progression de 34,0 milliards d’euros sur l’exercice (+ 5,2 %). Cette variation résulte principalement de la bonne tenue des métiers du groupe en particulier la Banque de proximité et Assurance. Elle est portée à hauteur respective de + 21,4 milliards d’euros par le réseau Caisse d’Epargne et + 15,7 milliards d’euros par le réseau Banque Populaire. Ce dynamisme se concentre principalement sur les crédits au logement (+ 18,1 milliards d’euros), sur les crédits de trésorerie (+ 9,9 milliards d’euros) et sur les activités de crédit à l’équipement (+ 7,9 milliards d’euros). Par ailleurs, les autres crédits à la clientèle s’inscrivent à la baisse de (- 2,7 milliards d’euros). Le taux d’encours douteux sur encours bruts est de 2,7 % au 31 décembre 2019. PLACEMENTS DES ACTIVITÉS D’ASSURANCE Ces actifs financiers sont composés des placements disponibles à la vente y compris des placements à la juste valeur par résultat, des placements prêts et créances sur la clientèle et des parts des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les passifs relatifs aux contrats d’assurance et financiers. Ils présentent un encours de 119,0 milliards d’euros au 31 décembre 2019 contre 110,3 milliards d’euros sur l’exercice 2018. La hausse constatée de 8,8 milliards d’euros traduit une activité en plein essor (+ 7,9 %). L’année 2019 a été marquée par une bonne dynamique sur l’ensemble des segments de l’assurance. Natixis qui porte 89,9 % de l’encours au 31 décembre 2019 a collecté 10,4 milliards d’euros sur l’Assurance vie, tandis que l’activité d’Assurance dommages et la Prévoyance progressait de respectivement +6,4 % et +12,2 %. PASSIFS FINANCIERS À LA JUSTE VALEUR PAR RÉSULTAT Au passif, ce portefeuille est constitué d’instruments de dette évalués en juste valeur à la date d’arrêté comptable en contrepartie du compte de résultat. Au 31 décembre 2019, il représente 201,8 milliards d’euros, affichant une hausse de 6,9 milliards d’euros (+ 3,5 %) sur la période. Cette évolution s’explique par l’augmentation des autres passifs financiers détenus à des fins de transaction (+ 5,4 milliards d’euros), des dettes représentées par un titre à la juste valeur sur option par résultat (+ 2,1 milliards d’euros), et aux dépôts de garantie reçus (+ 1,4 milliard d’euros). DETTES ENVERS LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT Les dettes envers les établissements de crédit correspondent principalement à des dettes à terme et dans une moindre mesure à des comptes à vue. Elles s’établissent à 76,7 milliards d’euros et s’inscrivent en diminution de 9,0 milliards d’euros sur l’exercice (- 10,5 %). Cette réduction intègre l’amoindrissement des dettes à terme (- 11,1 milliards d’euros) en partie compensée par la hausse des comptes à vue envers les établissements de crédit (+ 2,1 milliards d’euros). VARIATIONS SUR LES POSTES SIGNIFICATIFS AU PASSIF DU BILAN CONSOLIDÉ

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