BPCE - Document d'enregistrement universel 2019

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ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

Banque de proximité et Assurance 4.3.4

Banque de proximité et Assurance

Solutions Expertises Financières

Autres réseaux

Banques Populaires

Caisses d’Epargne

Variation

Assurance

Paiements

2018 pf

2019

M€

en millions d’euros

Produit net bancaire 6 434 6 377 7 048 7 080 1 117 1 089

846

790

423

389

450

332 16 317 16 056 (250) (10 844) (10 803)

261 1,6 %

Frais de gestion Résultat brut d’exploitation Coefficient d’exploitation Coût du risque

(4 356) (4 355) (4 677) (4 791)

(634)

(618)

(478)

(448)

(370)

(341)

(329)

(41)

0,4 %

2 079 2 022 2 370 2 288

483

471

368

342

121

83 5 473 5 253

220 4,2 %

67,7 % 68,3 % 66,4 % 67,7 % 56,7 % 56,8 % 56,5 % 56,7 % 87,6 % 87,6 % 73,1 % 75,1 % 66,5 % 67,3 % -- (0,8) pt

(417)

(479)

(419)

(412)

(79)

(63)

(2)

(111)

(42) (1 028)

(999)

(29)

2,9 %

Quote-part résultat des entreprises MEE Gains ou pertes sur autres actifs

1 2,8 %

(3)

Résultat avant impôt 1 699 1 571 1 949 1 878

404

407

378

356

41 4 499 4 300

199 4,6 %

est portée, par les livrets (+ 9,1 % à 45,5 milliards d’euros à fin 2019), notamment les Livrets Jeune et ordinaires dont l’encours progresse de 13,3 % à 20,2 milliards d’euros ainsi que le Livret A qui croît de 1,2 milliard d’euros à 11,8 milliards d’euros à fin 2019. Le Livret de Développement Durable augmente de 0,4 milliard d’euros (soit + 4,9 %), pour atteindre 8,7 milliards d’euros au 31 décembre 2019. Les dépôts à vue participent également à la progression de l’épargne bilancielle sur l’année avec une hausse de 1,9 milliard d’euros (soit + 7 %), ce qui porte leurs encours à 29,6 milliards d’euros à fin 2019. L’épargne-logement enregistre une croissance de 0,5 milliard d’euros sur l’année (soit + 2,5 % à 21,4 milliards d’euros). Quant aux comptes à terme, ils poursuivent leur mouvement de repli : leurs encours diminuent de 25 % pour atteindre 1,5 milliard d’euros au 31 décembre 2019. La clientèle des professionnels, entreprises et institutionnels, contribue également significativement à la progression de l’épargne bilancielle. Elle continue notamment à favoriser les dépôts à vue (+ 12,1 % soit + 7,4 milliards d’euros à un niveau d’encours de 68,4 milliards d’euros à fin 2019) et les comptes à terme (+ 19,1 % soit + 4,6 milliards d’euros à 28,8 milliards d’euros).

Le résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance est en hausse de 4,6 % par rapport à 2018, grâce à la progression du PNB de quasi-totalité des sous-pôles dans un environnement de taux toujours défavorable. Les frais de gestion hors coûts de transformation, sont en hausse de 0,4 % par rapport à l’année 2018 en lien avec le développement de l’activité. Le coût du risque augmente de 2,9 % et s’établit à 18 points de base en moyenne annuelle en 2019. Les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne représentent 81 % du résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance en 2019. LES BANQUES POPULAIRES En 2019, le réseau Banque Populaire maintient une activité commerciale solide, qui s’appuie sur la croissance et l’équipement de son fonds de commerce. Les Banques Populaires affichent ainsi une progression de + 2,2 % du stock de clients bancarisés principaux, dont + 2,9 % du stock de clients équipés, + 4,0 % du stock de clients entreprises et enfin + 1,0 % du stock de clients professionnels. Les Banques Populaires présentent une collecte soutenue, dans un environnement économique toujours très concurrentiel. Les encours de dépôts bilanciels (hors épargne centralisée) ont progressé de + 8,3 % à 199,7 milliards d’euros. Les encours d’épargne financière s’établissent, quant à eux, à 75,8 milliards d’euros à fin 2019 (+ 8,3 %), portés aussi bien par les OPC, qui affichent une progression de + 2,6 milliards d’euros (+ 20,5 %) que par l’assurance vie, dont l’encours augmente de + 2,7 milliards d’euros (soit + 5,3 %). L’activité est dynamique sur le marché des particuliers, qui présente une hausse de ses encours de dépôts de + 5,8 %, et plus encore sur les marchés des professionnels, entreprises et institutionnels dont les encours croissent de + 12,0 %. L’aversion au risque oriente les placements de la clientèle des particuliers vers l’épargne bilancielle (+ 6,2 %). La croissance PROGRESSION DES ENCOURS DE DÉPÔTS BILANCIELS (HORS ÉPARGNE CENTRALISÉE) DE 8,3 %

ENCOURS D’ÉPARGNE (en milliards d’euros)

288,3

8,5 %

265,7

75,8

212,5

195,7

● Épargne financière ● Épargne bilancielle

(yc épargne centralisée)

31/12/2019

31/12/2018

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