BPCE - Document d'enregistrement universel 2019

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ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2019

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

Données financières du Groupe BPCE 4.3

4.3.1

Résultats du Groupe BPCE

Le Groupe BPCE affiche une croissance de 1,3 % des revenus publiés à 24,3 milliards d’euros et un résultat net de 3 milliards d’euros comprenant des éléments exceptionnels dans le cadre de la transformation du groupe.

Groupe BPCE

Var. 2019-2018 pf

en millions d’euros Produit net bancaire

2019

2018 pf 24 001 (17 687)

M€

%

24 305 (17 582)

304 105 408 (67) (18) (14) (67) 241 --

1,3 %

Frais de gestion

(0,6 %) 6,5 % (1,4) pt 5,2 % (6,4 %) (92,6 %)

Résultat brut d’exploitation

6 722

6 314

Coefficient d’exploitation

72,3 % (1 367)

73,7 % (1 299)

Coût du risque

Quote-part résultat des entreprises MEE

265

284

Gains ou pertes sur autres actifs

1

15

Variation de valeur des écarts d’acquisition

(84)

(16)

ns

Résultat avant impôt Impôts sur le résultat

5 538

5 297

4,6 %

(1 801)

(1 477)

(324)

21,9 % (1,0 %) (2,4 %)

Part. ne donnant pas le contrôle (intérêts minoritaires)

(707) 3 030

(714) 3 105

7

RÉSULTAT NET PART DU GROUPE

(75)

PRODUIT NET BANCAIRE Au 31 décembre 2019, le produit net bancaire du Groupe BPCE est en hausse de 1,3 % par rapport à 2018, grâce à la forte dynamique commerciale de la banque de détail notamment au travers des réseaux, à la forte croissance des métiers de l’Assurance, des Solutions Expertises Financières et des Paiements. Il intègre également une très bonne dynamique pour la Gestion d’actifs et les métiers Global Finance et M&A au sein de la Banque de Grande Clientèle. La Banque de proximité et Assurance enregistre une hausse de son produit net bancaire de 1,6 %, à 16,3 milliards d’euros, soutenue par une croissance élevée des encours dans un environnement durable de taux bas. Les encours de crédits ont augmenté de 8,2 % sur un an à 551 milliards d’euros à la fin décembre 2019, dont 8,7 % de hausse des crédits à l’habitat, 16,5 % et 6,6 % de hausse respectivement pour les crédits à la consommation et les crédits à l’équipement. À fin décembre 2019, les encours d’épargne hors l’encours d’épargne réglementée centralisé s’établissent à 458 milliards d’euros (+ 8,3 %) et les dépôts à vue enregistrent une hausse de 12,9 % sur un an. Le produit net bancaire du pôle Gestion d’actifs et de fortune augmente en 2019 de 7,0 % et de 4,1 % à change constant à 3,8 milliards euros. Cette croissance est portée par la forte progression des commissions de surperformance des sociétés de gestion européennes et américaines tandis que le taux de rémunération des encours à 29,6 pts est en léger retrait par rapport au 31 décembre 2018 à change constant. Parallèlement,

les revenus de la gestion de fortune et de l’épargne salariale ont crû respectivement de 3 % et 6 % sur un an. Le produit net bancaire de la Banque de Grande Clientèle ressort à 3,3 milliards d’euros en 2019, en progression sur un an de 2,2 % et stable à change constant, bénéficiant de la diversification des activités. Hors élément exceptionnel et impact sur les dérivés actions en Asie, le produit net bancaire est en recul de 5,4 % par rapport à 2018 à change constant. FRAIS DE GESTION Les frais de gestion s’élèvent à - 17,6 milliards d’euros, en baisse de 0,8 % (retraités de la contribution au Fonds de résolution unique), reflétant une amélioration de la performance opérationnelle et une bonne maîtrise des coûts permettant d’afficher un effet ciseaux positif. Les frais de gestion intègrent des coûts de transformation liés à des opérations stratégiques significatives au sein du groupe visant à simplifier sa structure et à générer des synergies. Ces coûts, concernent principalement les fusions d’établissements et les migrations de plates-formes informatiques. Les frais de gestion de la Banque de proximité et Assurance, hors coûts de transformation, s’inscrivent en légère hausse de 0,5 %. L’essentiel de la hausse des frais de gestion se concentre sur les pôles Gestion d’actifs et de fortune en lien avec le développement de ses activités. Les effectifs du groupe s’établissent à 105 019 collaborateurs au 31 décembre 2019, en baisse de 0,4 % par rapport à 2018. Le résultat brut d’exploitation s’établit à 6,7 milliards d’euros en 2019, en hausse de 6,5 % par rapport à 2018. Le coefficient d’exploitation s’établit à 70,6 % en 2019 après retraitement des éléments exceptionnels, soit en amélioration de 0,5 point.

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