BPCE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

INFORMATIONS SOCIALES, ENVIRONNEMENTALES ET SOCIÉTALES Une offre de service adaptée aux enjeux de nos clients

Initiatives des Caisses d’Epargne Les Caisses d’Epargne confirment en 2017 leur place de première banque du microcrédit personnel (1) et restent un acteur de premier plan du microcrédit professionnel. Ce sont les seules banques à proposer une offre d’accompagnement adaptée aux besoins des souscripteurs de microcrédit à travers les associations Parcours Confiance et l’Institut de microfinance Créa-Sol. Au total, 70 conseillers se consacrent à cette activité, sur l’ensemble du territoire,et plus de 600 partenairessont mobiliséspour accompagner les emprunteurs. En 2017, 4 885 microcrédits personnels et 3 012 microcrédits professionnels ont été accordés par les Caisses d’Epargne,ainsi que 606microcréditsà travers Créa-Sol. Les Caisses d’Epargne participent activement au développement du microcrédit. Au niveau national, elles sont représentées au conseil d’orientation et de suivi de l’engagement des fonds du fonds de cohésion sociale (COSEF). En 2017, trois axes majeurs d’expérimentation et de recherche se dégagent: l’habitat : les Caisses d’Epargneet leur Fédérationont renforcé leur ● action dans le domainedu logementen signant un partenariatavec Habitaten Région,réseau de bailleurssociaux,pour permettreà des locataires en difficultés de bénéficier d’un microcrédit adapté, y compris pour financer des loyers impayés. Une démarche expérimentée àl’origine avec le Secours Catholique ; l’entrepreneuriatféminin : les Caisses d’Epargne,par le biais de leur ● Fédérationet de BPCE, ont renouveléleur partenariatavec l’État en faveur de l’entreprenariatféminin, avec l’objectif d’atteindre 40 % de femmes parmi les créateurs d’entreprises en 2020. Des plans d’action régionaux (PAR) déclineront cet accord-cadre national dans le courant de l’année 2018 ; la mobilité : la Fédération Nationale des Caisses d’Epargne a ● déployé en 2017 une offre innovante de location de véhicule avec option d’achat (LOA), financée grâce au microcrédit des Caisses d’Epargne,en partenariatavec Renault.L’objectifest de permettreà des publics en recherche d’emploi d’accéder à un véhicule neuf, dont le coût global est inférieurà celui d’un véhicule d’occasion.Le déploiement national se poursuivra en 2018. Par ailleurs, les Caisses d’Epargne poursuivent leur engagement international en s’impliquant auprès du Réseau Européen de Microfinance (REM) et du Groupement Européen des Caisses d’Epargne(ESBG). La FNCE participe notammentau groupe de travail du REM sur la performance sociale de la microfinance et publie chaque année le baromètre de la microfinance en partenariat avec Convergences. Les Banques Populaires sont investies en matière de pédagogie bancaire au travers notamment, pour certaines d’entre elles, de l’accompagnementproposé par leurs agences de soutien aux clients fragiles. Des formations par petit groupe sur la gestion d’un budget, l’utilisation des services bancaires ou sur l’endettement sont dispensées soit par les collaborateurs de la banque soit par un organisme extérieurdans le cadre d’un partenariat.Certainesbanques proposent également des outils innovants en matière de pédagogie budgétaire.Ces outils prennentla forme de guides, de jeux, de vidéos ou de modules interactifset sont accessiblesgratuitementsur le site de la banque ou sur le site dédié aux sociétaires de la banque. Les outils sont utilisés comme supports pédagogiqueset permettent aux clients de mieux gérer leur budget, tout en ayant une meilleure Être un acteur majeur de l’éducation financière Initiatives des Banques Populaires

compréhension du monde bancaire. Via leur Fédération, elles sont également membres de l’association Finances et Pédagogie. Initiatives des Caisses d’Epargne Depuis sa création en 1957, l’association Finances et Pédagogie est soutenue par les Caisses d’Epargne. Grâce à ce partenariat,en 2017, 21 collaborateurs en régions ont mis en œuvre un programme pédagogiqueabordanttous les sujets liés à la maîtrise de l’argent. Ce projet d’éducation financière est principalement dédié à l’apprentissage des jeunes et à leur insertion, à l’information des personnes en situation de fragilité économique et financière et à la formation des professionnelsde l’action sociale qui soutiennent ces populations.Il peut également s’adresser à des bénévoles associatifs et à des salariés d’entreprise ou du secteurpublic. En 2017, ce sont 2 856 interventionsqui ont ainsi été réaliséesauprès d’environ 41 000 stagiaires. Ontété notamment concernés : 15 000 jeunes relevant des établissementsscolaires et des centres ● de formation; 20 000 personnes accompagnéespar des structures de l’économie ● sociale et solidaire ouautres organismessociaux; plus de 800 travailleurssociauxet bénévolesrelevantnotammentdes ● servicessociauxd’associations, d’organismes de tutelle,de collectivités. Toutes les actions ainsi réalisées se veulent être des réponses concrètesaux enjeux actuels d’inclusionbancaireet de préventiondu surendettement.Les interventionsde l’associations’organisentautour d’ateliers/formations qui combinent acquisition des connaissances théoriques et miseen applicationavec un apprentissage parle faire. Près de 3800 thématiquesont été traitéesen 2017 : 55 % concernent les questions sur le budget et l’argent dans la vie ; ● 16 % sont en lienavec la banque etles moyensde paiement ; etc. ● 15 % sont liées aux questions sur le crédit, le microcrédit et le ● surendettement. L’association est aujourd’hui, à l’heure où elle fête son 60 e anniversaire,un acteur reconnu et incontournablede l’éducation financière en France. Elle est membre du comité opérationnel de la stratégie nationale d’éducation financière pilotée par la Banque de France. Elle est également agréée par le Ministère de l’Éducation nationale. Ses principaux supports sont validés et intégrés à la pédagothèque de l’Institut national de la consommation (INC) Finances et Pédagogie déploie son action en lien avec un millier de partenaires publics, privés et associatifs répartis sur tout le territoire. Favoriser l’accès des clients en situation de handicap à nos services Les Banques Populaireset les Caisses d’Epargne ont pris de multiples initiatives en faveur de l’accès aux services bancaires des personnes en situation de handicap : elles proposent aux personnes malvoyantes de recevoir ● gratuitement leurs relevés de compte en braille, voire pour certaines d’entre elles des guides et chéquiers spécifiques. Elles s’attachent à rendre leurs services accessibles avec l’installation d’automateset de distributeurscomprenantdes touches en braille et synthèse vocale ainsi que des dispositifs dédiés aux sites internet. En 2016, les réseaux ont dispensé des formations spécifiques en matière de handicap (langue des signes, accueil de personneshandicapéesen agence, etc.). Ils ont directementfavorisé l’emploi des personnes handicapées en sensibilisant et conseillant les entreprises sur leur territoire, ou en proposant aux personnes handicapées des simulations d’entretiens d’embauche ;

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Source : Fonds de cohésion sociale. (1)

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Document de référence 2017