BPCE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2017 Données financières du Groupe BPCE

ENCOURS DE CRÉDIT (EN MILLIARDS D’EUROS) ➡

Progression des encours de crédit de + 7,7 % dans une conjoncture économique en redressement Les BanquesPopulairesconfirmentleur rôle actif dans le financement de l’économie,avec une progressionannuelledes encoursde crédit de + 7,7 %, à 196,1 milliards d’euros àfin 2017. La progressiondes encoursde crédit sur le marché des particuliersest portée par la croissance soutenue des encours de crédit immobiliers (+ 9,3 % à 110,7 milliards d’euros), dans un contextede taux bas qui favorisela demande,mais aussi en raison de rachatset renégociations de crédits. Les crédits à la consommationconcourentégalementà la progressiondes encours de crédit avec une croissanceà deux chiffres (+ 11,6 % à 9,2 milliards d’euros àfin 2017). Sur les marchés des professionnels,entreprises et institutionnels,les encours (y compris crédit-bail) progressent également (+ 5,1 %) à près de 75,7 milliards d’euros à fin 2017, avec une dynamique retrouvée sur les crédits de trésorerie (+ 13,7 %) et les crédits d’équipement, dont les encours repartent à la hausse en 2017 (+ 8,2 % à 55,7 milliards d’euros) sous l’effet d’une production dynamique.

7,7 %

196,1

182,2

26,4

25,5

59,0

55,4

110,7

101,3

Crédits immobiliers Crédits à l'équipement Autres

4

31/12/2016

31/12/2017

Résultats financiers Le produitnet bancaire duréseau Banque Populaire s’élèveà 6,3 milliards d’euros en 2017, relativement stablepar rapport à2016.

Variation

en millions d’euros

2017

2016

M€

%

Marge d’intérêt Commissions

3 804 2 609 (129) 6 284

3 910 2 453

(106)

(2,7 %) 6,4 % 89,7 % (0,2 %)

156 (61) (11)

Autresproduitset charges PRODUIT NET BANCAIRE

(68)

6 295

La marge d’intérêt (1) s’établit à 3,8 milliards d’euros en baisse de - 106 millions d’euros sur un an. Les effets volumes positifs ne permettent pas de compenser l’érosion du taux de marge d’intermédiation avec une baisse du taux sur les crédits plus prononcée que cellede la rémunération de l’épargne. Les commissionsaffichent une forte hausse (+ 156 millions d’euros, + 6,4 % par rapport à 2016) soutenue par les différents types de commissions. Les commissions de crédit sont en progression de + 73 millions d’euros portées notamment par les indemnités de remboursements anticipés (+ 30 millions d’euros, + 25,8 % par rapport à 2016) avec toutefois un ralentissement au deuxième semestre 2017. Les commissions sur épargne financière augmentent de + 56 millions d’euros, + 16,9 % dont + 10,7 % sur l’assurancevie. Les commissions sur moyens de paiement progressent significativement(+ 38 millions d’euros, + 10,8 %) lié à la poursuite de la bancarisation. Les commissions sur gestion de compte s’améliorent(+ 20 millions d’euros, + 1,9 %) liée au développement du fonds de commerce. Les autres produitset chargesdiminuent- 61 millionsd’euros,en lien avec le développementde Prépar Vie (activité d’assurance vie de la BRED).

Les frais de gestion présententune légère hausse par rapport à 2016 (- 55 millions d’euros, + 1,3 %) et s’établissent à - 4,4 milliards d’euros. Retraités des coûts de transformationet de restructuration, ils affichent une légère hausse de + 0,7 % par rapport à 2016 pour s'établir à 4,3 milliards d'euros. Les coûts de transformation comprennent principalement la création de la Banque Populaire Grand Ouest issue de la fusion de la Banque Populaire Atlantique et de la Banque PopulaireOuest, et de leurs filiales. Ainsi, retraité des éléments exceptionnels, le résultat brut d’exploitation s’élève à 2 milliards d’euros et diminue de - 0,1 %, quant au coefficient d’exploitation, il se dégrade de 0,2 point pour atteindre 68,0% sur l’exercice 2017. Le coût du risque diminue de - 11,6 % par rapport à 2016 pour s’établir à - 0,4 milliard d’euros. Rapporté aux encours de crédit, il s’élève à 23 points de base en 2017, en diminutionde - 4,8 points de base parrapport à2016. La contribution des Banques Populaires au résultat avant impôt du pôle Banque de proximité et Assurance s’élève à 1,4 milliard d’euros, en baisse de - 3,6 % par rapport à2016.

Les commissions sur épargne centralisée sont retraitées de la marge d’intérêt et intégrées dans les commissions. (1)

221

Document de référence 2017