BPCE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

4 ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2017 Données financières du Groupe BPCE

4.3.4

Banque deproximité et Assurance

Services Financiers Spécialisés

Banque de proximité et Assurance

Caisses d’Epargne

Assurance (Natixis)

Autres réseaux

Banques Populaires

Variation

2016 pf

2016 pf

2017

2017

2017

2017

2017

2017

2016

2016

2016

2016

M€

%

en millions d’euros Produit netbancaire

6 284 6 295 7 086 7 216 1 382 1 352 734 655 1 187 1 431 16 673 16 948 (274) (1,6 %)

Frais de gestion Résultat brut d’exploitation

(4 418) (4 363) (4 788) (4 800)

(939)

(885)

(439)

(378)

(907)

(933)(11 491)(11 360)

(131) 1,2 %

1 866 1 932 2 298 2 415 443 466 295 277 280 497 5 183 5 588 (405) (7,2 %) Coefficient d’exploitation 70,3 % 69,3 % 67,6 % 66,5 % 67,9 % 65,5 % 59,8 % 57,6 % 76,4 % 65,2 % 68,9 % 67,0 % -- 1,9 pt Coût durisque (449) (508) (365) (419) (73) (57) 0  0 (220) (236) (1 106) (1 220) 114 (9,4 %) Résultat des entreprises MEE 35 37 0 1 0  0 13 9 1 2 49 48 1 1,4 % Gains ou pertes nets sur autresactifs (9) 36 (4) (5) 0  31 0  0 (17) 6 (29) 68 (97) ns RÉSULTATAVANTIMPÔT 1 443 1 497 1 930 1 992 371 440 308 287 44 268 4 096 4 484 (387) (8,6 %)

Le résultat avant impôt du pôle Banque de proximitéet Assuranceest en baisse de 8,6 % par rapport à 2016 avec le recul de la marge nette d’intérêt dans un environnement de taux défavorable, compensé partiellement par la progression des commissions et la forte contributiondes indemnitésde remboursementsanticipés au premier semestre 2017. Les frais de gestion sont maîtrisés hors coûts de transformationet restructuration,en légère augmentationde 0,4 % par rapport à l’année 2016. Le coût du risque diminue de 9,4 % comparé à l’année 2016 et s’établit à 20 points de base en moyenne annuelle en 2017. Les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne représentent82 % du résultat avant impôtdu pôle en 2017. LES BANQUES POPULAIRES Dans un contexte économique qui s’améliore, le réseau Banque Populaire maintient une activité commerciale solide sur l’exercice 2017, qui s’appuie sur la croissance et l’équipementde son fonds de commerce.Les Banques Populairesaffichent ainsi une progressionde + 2,7 % du stock de clients bancarisés principaux dont + 3,7 % du stock de clients équipés, et de + 1,1 % du stock de clients professionnels. Des encours de dépôts bilanciels portés par une dynamique commerciale soutenue : + 8,5 % (hors épargne centralisée) Les Banques Populaires affichent une collecte globale performante, dans un environnementéconomique toujours très concurrentiel. Les encours de dépôts bilanciels (hors épargne centralisée)ont progressé de + 8,5 % à 177,1 milliardsd’euros.Les encoursd’épargnefinancière s’établissent, quant à eux, à 70,6 milliards d’euros à fin 2017 (+ 3,3 %), profitant de la bonne performance de l’assurance vie (+ 3,3 % à 47,6 milliards d’euros d’encours). L’activité est dynamique sur l’ensemble des marchés et des grandes typologies de clientèle : les encours de dépôts des particuliers présententune augmentationde + 5,0 %, et ceux des professionnels, entreprises et institutionnels de + 9,3 %.

L’aversion au risque oriente les placements de la clientèle des particuliers plutôt vers l’épargne bilancielle. La croissance est portée notammentpar les dépôts à vue (+ 10,1 % à 25,7 milliards d’euros à fin 2017) et l’épargne-logement(+ 5,9 % à 20,2 milliards d’euros). Les livrets affichent globalement une progression de + 7,5 % soit + 3,4 milliards sur un an portés essentiellementpar les encours des livrets ordinairesqui progressentde + 11,3 % à 23,4 milliardsd’euros en 2017, et ceux du Livret A et du Livret Développement Durable, respectivementde + 10,5 % et + 3,4 % pour atteindre11,4 milliards d’euros et 8,6 milliards d’euros à fin 2017. Quant aux comptes à terme, ils baissent nettement (- 23,6 %) pour atteindre 2,4 milliards d’euros. La clientèledes professionnels,entrepriseset institutionnelscontribue également fortement à la progression de l’épargne bilancielle. Elle continue notamment à favoriser les dépôts à vue (+ 21,8 % soit + 10,1 milliards d’euros à un niveau de 56,3 milliards d’euros à fin 2017) alors que les comptes à terme reculent de - 10,6 % (soit - 2,8 milliardsd’euros).

ENCOURS D’ÉPARGNE (EN MILLIARDS D’EUROS) ➡

7,0 %

257,6

240,6

70,6

68,3

187,0

172,3

Épargne financière Épargne bilantielle (y.c. épargne centralisée)

9,1 %

31/12/2016

31/12/2017

220

Document de référence 2017