BPCE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

4 ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2017 Faits majeurs de l’année 2017

Ce nouvel écosystème s’appuie également sur 40 digital champions , pilotes de la transformationau sein de chacun des établissementsdu groupe. Ce sont plus de 500 collaborateurs qui sont mobilisés aujourd’hui, 1 000 d’ici 2020. De nouveaux services digitaux, à destination des clients des réseaux du GroupeBPCE, ont étélancés toutau long de l’année 2017 : après avoir été le premier groupe bancaire en France à proposer ● Apple Pay en 2016, le Groupe BPCE a proposé aux clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne équipés d’un smartphone Android la solution de paiement Paylib sans contact ; chaque mois depuis le mois de juillet 2017, de nouveaux services ● permettant d’améliorer l’autonomie des clients et la gestion quotidiennede leurs opérationsbancairessur leur téléphonemobile sont disponibles (recherche d’opérations bancaires, mises à disposition de relevé d’identité bancaire, gestion du mot de passe oublié oud’identifiant perdu,généralisationdu touchID …) ; les clients des Banques Populaires bénéficient d’un nouveau ● parcours de souscription en ligne du crédit consommation, simplifié, modernisé et intégrant la signature électronique du contrat ; un dispositif d’écoute des clients permettant de détecter les ● dysfonctionnements,de traiter les irritants, d’améliorer en continu nos services et de calculer un Net PromoterScore digital a été mis en place; Banque Populaire, Caisse d’Epargne et Natixis Car Lease ont lancé ● le site MyCarLease, une solution de location longue durée (LLD) digitale et innovante permettant aux professionnels de choisir parmi tous les modèles de véhicule du marché, et Lookar une application mobile de reconnaissance de véhiculeinnovante; Banque Populaire et Caisse d’Epargne ont lancé des solutions ● faciles et rapides d’épargne salariale 100 % digitale ; Banque Populaire a lancé Money Friends, une application ● smartphone (Android & iOS) afin de faciliter « les bons comptes entre amis » ; Natixis Assurances a lancé deux innovations 100 % digitales pour ● améliorer la gestion de sinistres : WeProov et Oculus Rift. L’application WeProov offre aux assurés des réseaux Caisse d’Epargne et Banque Populaire la possibilité de déclarer un sinistre en selfcare . La technologie Oculus Rift leur permet de suivre les différentes étapes de la gestion d’un sinistre. Pour servir ses partenaires,le Groupe BPCE a été en 2017 la première banque commerciale en France à s’engager dans une démarche de transparence permettant la mise à disposition, en accès libre, de données structuréeset la possibilité de les exploiter. Près de 60 jeux de données sont déjà disponibles à fin décembre. Le groupe prend plus largement le virage de l’open banking et prépare le lancement, pour 2018, d’un portail d’API (1) . Le groupe, qui collaboreavec plus de 500 start-up,a égalementlancé un dispositif contractuel simple et rapide pour travailler plus efficacement avec cet écosystème. Appelé « Start-up PASS », ce dispositifsimplifie la relation entre les start-up et le Groupe BPCE en accélérant le démarrage de la phase opérationnelle,en respectant la propriété intellectuelledes start-up et en facilitant la coopérationau quotidien. Enfin, le Groupe BPCE a également pris un engagement de souscription au sein de Truffle Financial Innovation Fund . Ce fonds institutionnel a vocation à créer, accompagner et financer dix à quinze futurs leaders de Fintech et de l’Insurtech en France et en Europe. La transformationdigitalesimplifieégalementle quotidiende tous les collaborateurs avec, par exemple, la mise en place en 2017 d’un

programme ambitieux d’acculturation au digital (B’digit) et d’un réseau social interne (Yammer) qui compte déjà plus de 40 000 membres. En Banque de proximité et Assurance, le Groupe BPCE a continué à renforcer ses positions. Les encours de crédits et d’épargne de bilan ont progressé respectivementde 5,1 % et 4,4 % au cours de l’année 2017. Les réseaux Banque Populaireet Caisse d’Epargneont continué à se développer avec une conquête de l’ordre de 250 000 clients bancarisés principaux et une hausse de leur taux d’équipement. L’intensificationdes relationsentre les métierscœurs de Natixis et les clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne s’est poursuivie : au 31 décembre 2017, les synergies de revenus ont atteint 810 millions d’euros en cumulé depuis début 2014, globalement en ligne avec l’objectif du plan stratégique Grandir autrement.Axe clé de la stratégie du groupe, le métier Assurance de Natixis a poursuivi son excellente dynamique avec un produit net bancaire en croissance de 12 % sur un an. En assurance vie, les encours gérés s’élevaient à 54,7 milliards d’euros (hors traité de réassurance avec la CNP) en hausse de 14 %. La collecte nette s’élevait quant à elle à 5,9 milliards d’euros dont 49 % réalisée en unités de compte. Le portefeuilledes contrats non vie a progressé de 8,5 % et le groupe gère désormais un portefeuille de plus de 5,7 millions de contrats. Les métiers de Natixis ont réalisé d’excellentes performances. En gestion d’actifs, les marges ont progressé grâce en particulier à une collecte nette positive de 24 milliards d’euros concentrée sur des produits long terme et à valeur ajoutée. Le produit net bancaire de la Gestion d'actifs et de fortune est en hausse de 14,5 %. Après un excellent premier semestre, les revenus en Banque de Grande Clientèle ont poursuivi leur dynamique avec une progressionde plus de 9,5 % en 2017, portés par de très bonnes performancesau sein de Global markets et des activités Investment bankinget M&A. L’année 2017 a été marquée par la poursuite de la stratégie de bancassurancedu Groupe BPCE. Natixis Assurances est ainsi devenu l’unique actionnairede BPCE Assurances après l’acquisitionde 40 % du capital de BPCE Assurances auprès de la Macif (25 %) et de la Maif (15 %). Cette opération a permis de consolider la stratégie d’intégrationde la chaîne de valeur de l’assuranceen constituantau sein de Natixis, un pôle d’assurancesunique au service de l’ambition du GroupeBPCE. Le Groupe BPCE a continué à optimiser son organisation avec la cession de S-money et de ses filiales à Natixis Payment Holding et le rachat par BPCE SA au Crédit Foncier de sa participation indirecte dans MFC Prou-Investissementsen détenant ainsi 49 % à l'issue de l'opération. Sur le métier des paiements,toutes les expertisesdu GroupeBPCE ont été regroupéesautour de NatixisPaymentSolutionsafin de gagner en efficacité et en compétitivité: Natixis Intertitres (titres de services), S-Money, Le Pot Commun (cagnottes en ligne), E-Cotiz (paiements aux associations)et Depopass(paiementssécurisésentre particuliers). Cette nouvelle organisation, qui est miseau service dudéveloppement commercial et d’enjeux prioritaires combine une orientation commerciale, une logique technologique et une démarche entrepreneuriale. Ce regroupement s’est ainsi accompagné d’une politique de croissance externe avec l’intégration de plusieurs start-up permettant d’enrichir les services auxcommerçants: PayPlug,propose aux petits commerçantset aux TPE un système de ● paiement par carte bancaire en ligne et sur mobile sans terminal dédié. Dalenys, assure le renforcement de la présence de Natixis sur le ● marché européen dans les solutions de paiement à destinationdes marchands et due-commerce.

Applications Programming Interface (1)

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Document de référence 2017