BPCE // DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021

DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE

RÉPONDRE AUX ATTENTES DE LA SOCIÉTÉ CIVILE

LES BANQUES POPULAIRES Avec un portefeuille de plus de 170 000 clients, les Banques Populaires, accompagnent en proximité aussi bien les associations, que les fondations, les mutuelles et les coopératives. Pour contribuer au développement local des projets de l’Économie Sociale et Solidaire (ESS), les Banques Populaires proposent aux entreprises sociales des solutions de renforcement de leurs fonds propres comme les titres associatifs. Partenaires historiques du mois de l‘ESS, temps fort annuel du secteur, les Banques Populaires contribuent à mettre en avant les initiatives de la transition énergétique et de l’utilité sociale. Positionnées comme le banquier de long terme de toutes les entreprises, elles accompagnent aujourd’hui leurs clients dans toutes les transitions, et notamment avec des solutions prenant en compte les grands enjeux de la transition écologique et du développement de l’emploi local. LES CAISSES D’EPARGNE Le réseau Caisses d’Epargne est le premier financeur privé de l’économie sociale et solidaire (ESS). Avec près de 20 000 clients dans les secteurs d’activité historiques de l’ESS, les banques régionales financent les acteurs dans les domaines suivants (non exhaustifs) : médico-social, enseignement privé, institutionnels (fondations, mutuelles, grandes associations). Le réseau finance également de nouveaux secteurs en liaison avec la transition sociale et environnementale des territoires comme l’économie circulaire et la gestion des déchets, le BTP et l’écoconstruction, l’alimentation en circuit court, la silver economy adaptée pour les personnes âgées, le numérique et ses technologies ainsi que la mobilité et l’accessibilité. Ces nouveaux secteurs sont source d’opportunités de développement. Pour accompagner les équipes commerciales dans la compréhension des caractéristiques propres à ces nouvelles activités, un programme de formation et d’acculturation a été mis en place depuis janvier 2021. À ce jour ce sont 48 personnes qui ont suivi ce programme. De plus, l’une des ambitions du réseau Caisses d’Epargne affichées dans le plan stratégique BPCE 2024 est de s’affirmer comme le banquier de la coopération et de la cohésion territoriale. À ce titre les Caisses d’Epargne s’engagent auprès de tous les acteurs publics et privés des territoires, à assurer la coordination et la réussite des projets en région. Elles veulent maintenir leur position de leader auprès des collectivités et des bailleurs sociaux en leur apportant davantage de valeur ajoutée et de solutions innovantes. PARTENAIRE MAJEUR DES COLLECTIVITÉS LOCALES Avec 46 milliards d’euros d’encours de crédit en 2021, le réseau Caisses d’Epargne est le principal financeur du secteur public français et un partenaire majeur des collectivités locales et des établissements publics de santé. Elles mettent à leur disposition une gamme complète de solutions : banque au quotidien, gestion de trésorerie, prêts relais, financement de projet et/ou des investissements publics (pour majorité). L’activité en 2021 se caractérise par : une forte progression des financements des investissements • publics suite à une importante reprise des investissements des collectivités locales après un niveau exceptionnellement bas en 2020 suite à la crise sanitaire. La politique volontariste de relance gouvernementale sociale et en faveur de la transition écologique a amplifié cette tendance ;

sur le plan de l’innovation au service des collectivités, le • déploiement d’une solution d’aide à l’obtention de subventions et en fin d’année la réalisation des premiers prêts à impact du secteur public ; le renouvellement et la redynamisation des partenariats avec • les associations d’élus, afin d’assurer la visibilité du Groupe aux rendez-vous territoriaux et de faciliter l’association de nos expertises et de nos moyens au service des projets en région. Prêt à impact pour les collectivités locales En complément de la gamme de prêts à impact sur les secteurs du logement social et des professionnels de l’immobilier, une nouvelle offre de prêt à impact spécifiquement conçue pour les collectivités locales a été créée en 2021 par le réseau Caisses d’Epargne. Ce prêt à impact leur permet de valoriser leur engagement environnemental et social grâce à des objectifs qu’elles se fixent. Pour chaque prêt à impact, la collectivité choisit une thématique environnementale (rénovation des bâtiments énergivores, mobilité décarbonée, lutte contre le changement climatique, protection de l’environnement) ou sociale (attractivité du territoire, diversité, mixité sociale), puis elle précise l’indicateur sur lequel elle souhaite se positionner. Chaque année, et pendant toute la durée de vie du prêt à impact, si l’objectif fixé est atteint ou dépassé, la collectivité bénéficie d’une bonification du taux reversée par la Caisse d’Epargne. Si l’objectif n’est pas atteint, le taux contractuel est appliqué, sans aucune pénalité. L’autre atout majeur de ce prêt est d’encourager les collectivités locales à reverser une partie ou la totalité de la bonification à une association en lien avec la thématique sélectionnée. Pour sceller leur engagement mutuel, le prêt fait l’objet d’une convention tripartite entre la Caisse d’Epargne, la collectivité et l’association bénéficiaire. L’association soutenue (par exemple Fondation Abbé Pierre, l’APF, Envie, Réseau de Cocagne…) pourra donc percevoir chaque année tout ou partie de la bonification si l’objectif est atteint. En 2020, l’agence de notation extra-financière Vigeo Eiris a été mandatée pour revoir la méthodologie du produit « prêt à impact ». La revue a porté sur la stratégie ESG du prêt, les indicateurs et objectifs de performance et les engagements de vérification et de reporting. L’agence Vigeo Eiris a validé la cohérence du prêt à impact avec la stratégie ESG du Groupe BPCE et a apporté son plus haut niveau d’assurance pour les deux autres items de la revue. ACCÉLÉRATION DES AMBITIONS DE DÉVELOPPEMENT DU LOGEMENT SOCIAL DU GROUPE BPCE… En finançant le secteur du logement social Partenaires de longue date des organismes du logement social et des acteurs de l’économie mixte, les Caisses d’Epargne accompagnent leurs besoins de banque au quotidien, de financement et de placement avec 3,3 milliards d’euros de financements à moyen et long terme en 2021. Par ailleurs, le partenariat renouvelé entre la Caisse d’Epargne et la fédération des offices publics de l’habitat (OPH) permet aux OPH de recourir à des financements privés de long terme, à taux fixe, grâce à une enveloppe dédiée de 200 millions d’euros. Ce partenariat prend aussi une dimension sociale et environnementale avec le prêt à impact.

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