BPCE // DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021

4

ACTIVITÉS ET INFORMATIONS FINANCIÈRES 2021

DONNÉES FINANCIÈRES DU GROUPE BPCE

PRÊTS ET CRÉANCES SUR LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT Les prêts et créances sur les établissements de crédit (nets de provision) s’élèvent à 94,1 milliards d’euros au 31 décembre 2021, soit une augmentation de + 4,1 milliards d’euros par rapport au 31 décembre 2020. Ils sont répartis entre les créances à terme et créances à vue dont les comptes ordinaires débiteurs. Le taux d’encours douteux et les dépréciations constituées sont relativement stables sur la période. PRÊTS ET CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE L’encours net des prêts et créances sur la clientèle est de 781,1 milliards d’euros, en progression de 34,3 milliards d’euros sur l’exercice (+ 4,6 %). Cette variation résulte principalement de la bonne tenue des métiers du Groupe en particulier la Banque de proximité et Assurance. Elle est portée à hauteur respective de + 17,8 milliards d’euros par le réseau Banque Populaire et + 19,9 milliards d’euros par le réseau Caisse d’Epargne. Ce dynamisme se concentre principalement sur les crédits au logement sous l’effet volume plus significatif (+ 20,3 milliards d’euros) et sur les activités de crédit à l’équipement (+ 12,1 milliards d’euros). PLACEMENTS DES ACTIVITÉS D’ASSURANCE Ces actifs financiers sont composés des placements disponibles à la vente y compris des placements à la juste valeur par résultat, des placements prêts et créances sur la clientèle et des parts des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les passifs relatifs aux contrats d’assurance et financiers. Ils présentent un encours de 135,2 milliards d’euros au 31 décembre 2021 contre 124,6 milliards d’euros sur l’exercice 2020. La hausse constatée de 10,7 milliards d’euros traduit la bonne tenue de l’activité (+ 8,6 %). L’année 2021 a été marquée par une activité commerciale dynamique sur l’ensemble des produits de l’assurance. Natixis qui porte 90,7 % de l’encours au 31 décembre 2021 a une collecte brute de 11,6 milliards d’euros sur l’Assurance vie, tandis que l’activité d’assurance dommages et la Prévoyance progressait de respectivement + 8,3 % et + 11,5 %. PASSIFS FINANCIERS À LA JUSTE VALEUR PAR RÉSULTAT Au passif, ce portefeuille est constitué d’instruments de dette évalués en juste valeur à la date d’arrêté comptable en contrepartie du compte de résultat. Au 31 décembre 2021, il représente 191,8 milliards d’euros, stable par rapport au 31 décembre 2020 (191,4 milliards d’euros). Cette évolution s’explique par la hausse des dettes représentées par un titre à la juste valeur sur option par résultat (+ 1,5 milliard d’euros) et la diminution des passifs financiers détenus à des fins de transaction (- 1,1 milliard d’euros). DETTES ENVERS LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT Les dettes envers les établissements de crédit correspondent principalement à des dettes à terme et dans une moindre mesure à des comptes à vue. Elles s’établissent à 155,4 milliards d’euros et s’inscrivent en augmentation de 17,0 milliards d’euros sur l’exercice (+ 12,3 %). Cette évolution intègre principalement la hausse des emprunts et comptes à terme envers les établissements de crédit (+ 18,6 milliards d’euros) intégrant les opérations de refinancement à long terme (TLTRO3). VARIATIONS SUR LES POSTES SIGNIFICATIFS AU PASSIF DU BILAN CONSOLIDÉ

DETTES ENVERS LA CLIENTÈLE Les dettes envers la clientèle correspondent principalement aux comptes d’épargne à régime spécial, aux comptes ordinaires créditeurs ainsi qu’aux comptes de la clientèle. Elles s’élèvent à 665,3 milliards d’euros au 31 décembre 2021, et présentent une hausse de + 34,5 milliards d’euros par rapport au 31 décembre 2020. Cette variation se décompose principalement en : une hausse des comptes ordinaires créditeurs • (+ 19,1 milliards d’euros) ; une progression des placements sur les produits à régime • spécial (+ 11,8 milliards d’euros) qui est portée par la collecte sur les livrets A (+ 3,5 milliards d’euros), les livrets B (+ 7,2 milliards d’euros), et dans une moindre mesure par la bonne tenue de l’activité sur les livrets de développement durable (+ 1,1 milliard d’euros) ; une hausse des autres comptes de la clientèle (+ 7,0 milliards • d’euros). Ils sont répartis entre les emprunts à vue et emprunts à terme dont emprunts auprès de la clientèle financière et les comptes à terme créditeurs. DETTES REPRÉSENTÉES PAR UN TITRE Cette catégorie regroupe principalement les emprunts obligataires, les certificats de dépôts, les billets de trésorerie et commercial Paper et les dettes Senior Non Préférée. Ces dettes s’établissent à 237,4 milliards d’euros au 31 décembre 2021, en hausse de 9,2 milliards d’euros par rapport à l’exercice 2020. Elle est portée à hauteur respective de + 3,1 milliards d’euros par les emprunts obligataires, de + 3,1 milliards d’euros par les dettes Senior Non Préférée, de + 2,5 milliards d’euros par des billets de trésorerie et commercial Paper et de + 1,7 milliard d’euros par des certificats de dépôts. Cette catégorie regroupe principalement les passifs techniques relatifs à des contrats d’assurance et à des contrats financiers. Ces dettes s’établissent à 125,1 milliards d’euros au 31 décembre 2021 en progression de + 10,5 milliards d’euros. Une évolution qui est principalement due à la hausse des encours des dettes techniques relatifs à des contrats d’assurance (+ 9,2 milliards d’euros). CAPITAUX PROPRES Les capitaux propres part du groupe s’élèvent à 78,9 milliards d’euros au 31 décembre 2021 contre 72,7 milliards d’euros au 31 décembre 2020. Cette évolution de + 6,2 milliards intègre en particulier : le résultat de la période : + 4,0 milliards d’euros ; • l’effet des acquisitions et cessions sur les participations ne • donnant pas le contrôle : + 1,2 milliard d’euros ; les variations de parts sociales pour + 1,0 milliard d’euros • (+ 0,8 milliard pour le réseau Banque Populaire et + 0,3 milliard pour le réseau Caisse d’Epargne) ; la variation des Gains et Pertes comptabilisées directement en • capitaux propres : + 0,3 milliard d’euros ; la distribution de dividendes pour - 0,3 milliard d’euros (dont • - 0,1 milliard d’euros auprès du réseau Banques Populaires et - 0,2 milliard d’euros auprès du réseau Caisse d’Epargne). PASSIFS RELATIFS AUX CONTRATS DES ACTIVITÉS D’ASSURANCES

232

DOCUMENT D'ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021 | GROUPE BPCE

www.groupebpce.com