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Aperçudes activités Présentation du secteur et dumarché

6.2.2.3

l’augmentation des paiements électroniques Les développements clés de la technologie soutiendront

connexes, avec la capacité de partager les informations de services de bout en bout (end-to-end), et qui couvrent la totalité de la gamme du traitement des paiements et des fonctions banques et de fournisseurs de services de paiement investissent dans des plateformes entièrement remaniées, offrant des En réponse à ces développements, un nombre croissant de paiement à travers l’ensemble du système. On s’attend à ce que ces nouvelles plates-formes intégrées permettent l’introduction et de les offrir facilement dans de multiples pays. permettant aux fournisseurs de services de paiement d’offrir des services améliorés en diversité et en qualité à un coût inférieur de nouveaux services, qu’elles réduisent les temps d’accès au marché et qu’elles créent de nouvelles économies d’échelle, qu’elles soient grandes ou petites, prennent conscience des avantages d’une refonte de leurs systèmes, la complexité et les Selon une étude de Cap Gemini/RBS, alors que les banques, avancés grâce à leurs Payment services hubs. d’externalisation aux fournisseurs de services de traitement des transactions de paiement capables de proposer des services celles qui ne disposent que d’un volume de transactions réduit. Ceci est de nature à apporter des opportunités additionnelles coûts importants d’une telle refonte sont difficiles à justifier pour d’affaires. de paiement et d’augmenter la demande de services à valeur ajoutée, afin de créer de nouveaux services et d’opportunités réglementaires qui ont le potentiel de créer de nouvelles opportunités de sous-traitance pour les fournisseurs de services Les banques font face en Europe à une série de modifications cours en Europe comprennent notamment : Certaines des plus importantes modifications réglementaires en commissions d’interchange. Les réglementations ont permis une réduction importante des Depuis le 9 décembre 2015, le règlement relatif aux commissions d’interchange (ou « IFR ») est entré en vigueur en de paiement et à 0,3% pour les cartes de crédit et qui permet d’améliorer la transparence et la concurrence sur le marché des Europe, par lequel les commissions d’interchange sont plafonnées à 0,2% du montant de la transaction pour les cartes réduit automatiquement le chiffre d’affaires des banques d’émission. Ceci pourra créer de nouvelles opportunités de A volume constant, la réduction des commissions d’interchange réexaminer leurs modèles économiques et rechercher des moyens pour réduire leurs coûts. En même temps, cela va créer sous-traitance dans la mesure où il amènera les banques à cartes, etc.) qui pourront être proposés par les banques à leurs clients, leur offrant ainsi de nouvelles sources de revenus pour des opportunités de vente des services à valeur ajoutée (tels que services de détection de fraude ou les services liés aux associés à l’acceptation des paiements électroniques, on En même temps, en réduisant le coût pour les commerçants s’attend à ce que la réduction des commissions d’interchange vienne encourager un nombre plus important de commerçants l’augmentation du volume des transactions électroniques. à accepter les paiements par carte et à le faire pour des montants de transaction plus petits. Ceci devrait contribuer à cartes, comme décrit dans la Section 6.9. compenser la perte des commissions d’interchange. créent de nouvelles opportunités pour le secteur des paiements Des évolutions réglementaires 6.2.2.4

de payer de manière simple des services ou des biens. pratique d’identification, qui permettra d’ouvrir la porte d’un hôtel, de recevoir des messages/notifications contextuelles ou Demain, les montres intelligentes seront un outil multiservice Sous réserve des protections adéquates de la vie privée, les appareils mobiles offriront également aux commerçants la par les capteurs mobiles favoriseront également le quantified self, à savoir des services basés sur l’auto-évaluation du services en matière de santé, d’assurance, de nutrition et dans de nombreux autres domaines. comportement en vue de la fourniture de conseils ou de offres ciblées et personnalisées convaincantes, ainsi que d’autres produits ou d’autres services. Les données recueillies pourraient analyser et partager avec d’autres marques afin de proposer à ces consommateurs (idéalement en temps réel) des possibilité de recueillir, sur une base volontaire, une grande quantité de données contextuelles sur les consommateurs qu’ils Le Blockchain est un grand journal distribué, qui est utilisé pour toutes les transactions en Bitcoin. Le Blockchain a de potentiel d’améliorer l’efficacité des opérations financières dans le monde et de transformer le réseau financier mondial. nombreuses applications au-delà des crypto-monnaies. Selon le rapport 2015 de Capgemini World Payments Report, il a le Chaque réseau blockchain est basé sur un algorithme cryptographique unique et un protocole qui permet des transferts numériques sécurisés et directs de valeur et d’actifs accès restreint, le blockchain est hébergé sur un réseau mondial pair-à-pair d’ordinateurs. par des places financières. Alors que les grands livres traditionnels sont détenus et gérés par une institution et un (tels que l’argent, les contrats et les actions, etc.) par l’intermédiaire des réseaux ouverts ou fermés qui sont soutenus Une des caractéristiques principales de la technologie blockchain est le grand journal distribué, ce qui permet le ont été identifiés par l’ABE comme l’un des cas d’utilisation des crypto-technologies. adopter cette technologie pour remplacer certaines infrastructures de paiement existantes. En effet, les paiements modèle participatif du blockchain. Les banques pourraient Les plates-formes existantes de traitement des services de paiement se sont développées au fil du temps, souvent par les dernières technologies. risque d’érosion de leur clientèle face aux propositions innovantes des établissements non bancaires qui utilisent les et de flexibilité, et de ce fait les banques sont confrontées au utilisés actuellement par la plupart des banques ne satisfont pas les exigences actuelles en termes de fonctionnalités, de capacité d’autres maillons de cette chaîne. Selon une étude de Cap Gemini/RBS, les moteurs ainsi que l’infrastructure de paiement d’opportunités de partage des données générées à un certain maillon de la chaîne de valeur pour alimenter des applications à élevés de maintenance, délais plus longs pour la mise sur le marché de nouveaux produits, etc.) ainsi que des pertes « en silo » entraîne des pertes d’efficacité (absence de standardisation, fonctionnalités redondantes en conflit, coûts chaîne de valeur des services de paiement. Cette approche dite introductions itératives de séries de plateformes, chacune étant conçue pour traiter uniquement des maillons spécifiques de la

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