Rapport annuel 2023

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Contexte de l’activité

BPCE Assurances a confirmé son statut d’assureur pionnier en matière d’engagement climatique. Chaque année, au moins 10 % des investissements sont consacrés à des actifs verts avec pour objectif de représenter, au plus tard en 2030, 10 % de ses encours. En 2023, 51,8 % de ses investissements ont intégré un critère vert, allant au-delà de l’objectif. La part de ses encours verts a progressé, atteignant ainsi 12,6 % du total de ses encours, soit une hausse de 5,1 points en un an. Enfin, la part des fonds labellisés ISR proposés aux clients BPCE Vie s’élève désormais à 61 %, l’objectif étant fixé à 60 % à l’horizon 2024. Agissant en tant qu’assureur responsable, BPCE Assurances IARD a augmenté de 2 points à 14,2 % le taux de recours aux pièces de réemploi dans les réparations automobiles. En gestion d’actifs et de fortune, Natixis Investment Managers et ses affiliés ont poursuivi leurs efforts pour développer l’investissement responsable et à impact. Les actifs ESG représentent une part croissante du total des actifs sous gestion : 41 % à fin 2023, soit 4 points de plus par rapport à 2022. Par ailleurs, Natixis IM et ses affiliés ont continué en 2023 à faire entendre leurs voix au travers d’actions, d’engagement individuel ou collectif, de politiques de vote actives mais aussi grâce à leur participation à des initiatives de Place clés pour faire progresser l’investissement responsable. De son côté, Natixis Wealth Management a dévoilé ses engagements RSE focalisés sur les objectifs de développement durable n° 4 et 5 en faveur de l’éducation et de l’égalité entre les sexes. Le Crédit Coopératif 1.3.1 Le 1 er juin 2023, le Crédit Coopératif a accueilli son nouveau Directeur général, Pascal POUYET, en remplacement de Benoît CATEL nommé Directeur général de la Banque Populaire Grand Ouest. Il a choisi pour Directeur général adjoint Claude NICPON, anciennement Directeur des Risques et de la Conformité du Crédit Coopératif. Pour la clientèle des particuliers, l’année 2023 a vu naître de nouvelles offres importantes comme l’assurance prévoyance et IARD (habitation, auto, protection juridique notamment), l’offre Millevie qui donne accès à nos clients à un plus vaste choix d’unités de compte dans le cadre de leur assurance-vie, mais aussi une nouvelle gamme d’offres groupées de services (OGS) afin de mieux équiper nos clients. Et pour accélérer l’engagement de nos clients particuliers pour la transition environnementale, l’appli bancaire propose désormais d’effectuer son propre diagnostic carbone. Nous avons également eu le plaisir d’accueillir de nombreux clients de la Macif, à la suite de la décision de celle-ci d’arrêter son activité de banquier du quotidien. En ces 20 ans de gamme Agir et 40 ans de la création par le CCFD-Terre Solidaire et le Crédit Coopératif du 1 er fonds de partage en Europe, la banque a presque doublé le versement des dons aux associations bénéficiaires de ses produits de partage : 6,2 millions d’euros versés par le Crédit Coopératif et ses clients. Il a également accueilli deux nouveaux bénéficiaires, la Fédération des conservatoires d’espaces naturels et la Croix Rouge Française, et lancé une nouvelle version de la carte Agir, pour les jeunes de 12 à 17 ans. 1.3

Partenaire de référence auprès des clients dans leur transition environnementale et sociale, Natixis CIB a continué de s’affirmer au travers de la structuration de transactions emblématiques aussi bien en France qu’à l’international, avec par exemple l’émission du social bond « BPCE Sport », qui promeut la santé et l’insertion sociale par la pratique d’activités sportives, le green loan dédié au financement du projet d’hydrogène vert Neom, porté par ACWA Power, Air Products et NEOM, qui constitue la plus grande usine d’hydrogène au monde pour produire de l’ammoniac vert à grande échelle en 2026, ou l’augmentation de capital de Carbios, une entreprise spécialisée dans la conception et le développement de produits enzymatiques permettant la dégradation des matières plastiques. Acteur majeur engagé dans la co-construction des standards de place en matière de financement durable, le Green & Sustainable Hub (GSH) de Natixis CIB est fortement impliqué dans les travaux de l’ICMA et du LMA/APLMA/LSTA. Il est également à l’initiative du lancement d’une taskforce sur les « Green enabling activities » en 2023. L’expertise et la capacité d’innovation de Natixis CIB dans ces domaines ont été à nouveau reconnues cette année par les clients et le marché comme le démontrent les distinctions reçues : Investment Bank of the year for sustainability-linked loans (The Banker Investment Banking Award 2023) ; Natixis CIB – ESG Infrastructure & Energy Bank Award IJ Global (ESG awards 2023) ; « Fund of the year – Private Equity », « Fund of the year – Listed Equity » and « Personality of the year » (Environmental Finance Impact Awards) ; ESG Insight & Commodity Derivatives House of the year. (2023 IFR Awards). Concernant la clientèle des personnes morales, la banque a mis en place un questionnaire permettant aux chargés d’affaires du Crédit Coopératif de mettre en place un dialogue sur les engagements sociaux, environnementaux et de gouvernance de leurs clients, afin de connaître de manière plus approfondie leurs démarches et mieux les accompagner dans leur transformation. En parallèle, la banque leur propose désormais des comptes à terme tracés vers des financements verts, et a ajouté à sa gamme de prêts Choisir celui sur la mobilité durable. L’année 2023 a été aussi l’occasion de fêter les 130 ans de la banque, lors d’un événement mémorable au Palais de Tokyo le 30 novembre, avec des débats animés, des témoignages inspirants et une superbe soirée. Le Crédit Coopératif a aussi réuni en mai sa 1 re Assemblée générale à la suite de sa décision d’harmoniser les parts sociales, avec un même droit de vote pour ses sociétaires particuliers et personnes morales. À noter une belle remontée de la satisfaction des clients du Crédit Coopératif (un score NPS – Net Promoter Score – de 29, soit une hausse de 7 points, sur les clients particuliers), une augmentation significative de la collecte en assurance-vie (+ 51 %, avec une collecte brute de 143 millions d’euros), et l’ouverture de près de 6 300 nouveaux comptes de clients personnes morales et plus de 30 000 nouveaux comptes de clients personnes physiques.

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Faits majeurs du Crédit Coopératif et de ses filiales

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023