Rapport annuel 2023

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Contexte de l’activité

Malgré l’affaiblissement de la demande interne, la croissance celui d’avant la pandémie (15 %). Pourtant, les revenus d’activité française, qui s’est située dans une position intermédiaire en ont été dynamiques, portés par la progression des salaires et, Europe, a progressé de 0,8 % en 2023, après 2,5 % en 2022, du dans une moindre mesure, par celle de l’emploi salarié. fait du soutien de l’investissement productif et du recul des À mesure que l’économie a ralenti, le taux de chômage a importations. Cette performance relative est surtout due au augmenté modérément vers 7,3 % au second semestre, compte rebond inattendu du 2 e trimestre, qui s’est expliqué par une forte tenu de la persistance de difficultés de recrutement invitant à la contribution du commerce extérieur, issue non d’une rétention de main-d’œuvre. Quant aux prix à la consommation, accélération des exportations mais davantage du repli des ils ont diminué au cours de cette période grâce au repli des prix importations. Sur les autres trimestres, il a plutôt été observé une énergétiques et au ralentissement des prix d’autres biens et quasi-stagnation conjoncturelle qui, dans un contexte toujours services, y compris ceux de l’alimentation. Ils sont restés élevés incertain et de coût plus élevé de la vie, provenait du maintien à 4,9 % en moyenne annuelle (5,2 % en 2022) et à 3,7 % l’an en d’une forte appétence des ménages pour l’épargne. Celle-ci a décembre (5,8 % l’an en décembre 2022).

été due à la perte de la valeur réelle de leur patrimoine et de leur encaisse nominale avec la dérive des prix, alors que le haut niveau de l’inflation pousse à les reconstituer par simple précaution ou pour garantir la mise en œuvre de projets d’avenir au détriment de la consommation de court terme. Par ailleurs, la remontée rapide des taux d’intérêt a induit une décélération de la distribution du crédit, surtout sur le segment de l’immobilier. Cela a contribué au reflux de la consommation et à l’accélération de la contraction des dépenses d’investissement en logement. Les ménages ont donc maintenu un effort d’épargne d’environ 17,7 % de leur revenu, bien au-dessus de

L’investissement productif a contribué à la croissance. Cependant, le renchérissement du capital, avec la hausse des taux d’intérêt, et le faible dynamisme de l’activité ont commencé à peser sur les décisions d’investissement, particulièrement pour la construction, en recul depuis la fin 2022. De plus, la contribution du commerce extérieur à la croissance a été largement positive. Enfin, le déficit public, autour de 4,9 % du PIB, est resté important, du fait des plans de soutien au pouvoir d’achat.

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1.2 Faits majeurs de l’exercice du Groupe BPCE

L’activité des deux réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne a été soutenue avec la conquête de 925 000 nouveaux clients. Afin de répondre aux besoins et préoccupations de leurs clients, les deux réseaux ont lancé de nouvelles offres innovantes. Banque Populaire et Caisse d’Epargne se sont mobilisées pour redonner du pouvoir d’achat Immobilier aux moins de 35 ans et leur permettre de réaliser leur projet d’accession à la propriété. La première a lancé le prêt « PTZ + X » en complément du PTZ et le Prêt Starden Immobilier de la Casden Banque Populaire pour les jeunes de la fonction publique. La seconde a créé deux dispositifs dédiés : le « Prêt évolutif à l’accession » et le « Prêt Primo Jeunes 0 % ». Le Groupe BPCE a, cette année encore, innové dans le domaine des paiements grâce à Tap to Pay sur iPhone qui permet l’encaissement sans contact sans équipement supplémentaire. Cette solution est proposée par les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne à leurs clients entreprises, commerçants et professionnels. Les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne ont signé un partenariat avec Papernest, start-up spécialisée dans la simplification des démarches administratives liées aux contrats et abonnements du foyer. Dans un contexte de hausse de l’inflation et d’augmentation du coût de l’énergie, elles aident ainsi leurs clients particuliers à améliorer leur pouvoir d’achat en leur proposant un accompagnement complet et gratuit pour l’optimisation de leurs abonnements gaz, électricité, Internet et mobile.

Afin de soutenir les ambitions de croissance et de performance du Groupe BPCE à l’horizon 2030, améliorer l’efficacité collective et simplifier les modes de fonctionnement, les anciens pôles et directions de la Communauté BPCE et les métiers mondiaux de Global Financial Services ont été regroupés au sein de BPCE en novembre 2023. Autrement dit, ce nouveau collectif BPCE réunit l’organe central avec ses directions, les métiers au service du retail et à dimension internationale et les groupements de moyens. BPCE représente désormais un collectif de plus de 33 000 collaborateurs, en France et à l’international, soit un tiers des effectifs du Groupe BPCE. Le PNB généré par BPCE représente environ 50 % du PNB généré par le Groupe. Au sein des activités de banque de proximité et d’assurance, le Conseil de surveillance du Groupe BPCE a approuvé la nomination de Hélène Madar, le 1 er avril, comme directrice générale Banque de proximité et Assurance, membre du directoire du BPCE. Elle a succédé à Jérôme Terpereau, nommé Directeur général en charge des Finances, membre du directoire de BPCE. En décembre, Corinne Cipière a été nommée directrice générale de BPCE Assurances, en charge des activités d’assurances de personnes et d’assurances non-vie, membre du Comité de Direction générale de BPCE, à compter du 1 er février 2024. Elle a succédé à François Codet nommé président du directoire de la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes. Philippe Setbon a été nommé Directeur général de Natixis Investment Managers, en charge de la gestion d’actifs et de fortune, membre du Comité de Direction générale des métiers mondiaux du Groupe et membre du Comité exécutif de BPCE. Enfin, Valérie Combes-Santonja a été nommée directrice de l’Impact, en charge du pilotage de l’impact environnemental et sociétal du Groupe, membre du Comité exécutif de BPCE à compter du 1 er janvier 2024. Elle a succédé à Valérie Derambure, nommée directrice de la Gouvernance Groupe.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2023