Crédit Coopératif // Rapport annuel 2022

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Contexte de l’activité

ralentissement du marché. Le métier Global Trade a connu une forte dynamique commerciale, apportant notamment un soutien solide aux acteurs du négoce de matières premières dont le besoin en liquidités s’est accru avec la forte volatilité des prix, et bénéficiant d’un environnement de taux redevenant attractif pour ses activités de gestion de trésorerie. Les activités de Global Markets ont connu une forte croissance des volumes, en ligne avec la stratégie de développement des produits de flux et de conquête de nouveaux clients, accompagnant les besoins croissants de couverture en particulier sur les marchés des changes, des taux, et des matières premières, dans un environnement très volatile. Le repositionnement de l’activité dérivés actions engagé fin 2020 porte ses fruits, avec une forte activité commerciale et un profil de risque maitrisé. Enfin et malgré un marché en baisse, le métier M&A a continué le développement de son modèle multi-boutiques avec le lancement chez Solomon Partners des verticales Santé et Services aux entreprises, mise en place d’une équipe Natixis Partners en conseil M&A à l’achat auprès des fonds d’investissement, et l’ouverture d’un bureau à New York pour Fenchurch.

Le rôle de Natixis CIB comme partenaire de référence auprès des clients dans leur transition environnementale et sociale a continué de s’affirmer au travers de transactions emblématiques (par exemple le financement de la première éolienne en mer en France, et les introductions en Bourse de producteurs d’hydrogène vert), l’expertise et la capacité d’innovation du Green & Sustainable hub étant reconnus par les clients et le marché comme le démontrent les distinctions reçues (Investment Bank of the Year for Sustainability – The Banker ; Investment Bank of the year – Environmental Finance) et les citations du Green Weighting Factor dans plusieurs publications (Rapport Perrier, Rapport d’évaluation du GIEC). Enfin, en ligne avec l’objectif de transformation, l’exercice a été marqué par un renforcement des investissements dans les « chaînes », modes de gouvernance destinés à renforcer robustesse, compétitivité, et à améliorer l’efficacité opérationnelle. Ainsi, dans le cadre de la transformation numérique de ses activités de financements, Natixis CIB s’est associée en mars à nCino, un pionnier des solutions de cloud banking, pour étendre la digitalisation de ses métiers. Par ailleurs, le 30 juin 2022 Ripplewood et le groupe BPCE ont pris acte que les conditions nécessaires à la réalisation de l’acquisition par Ripplewood de Fidor Bank A.G. n’étaient pas réunies. Par conséquent, le projet de contrat de cession daté du 18 décembre 2020 a été résilié. son crédit immobilier. La banque a également conçu son nouveau site internet. Pour contribuer à préserver le pouvoir d’achat des ménages, la banque a choisi de ne pas augmenter ses tarifs aux particuliers en 2023. Elle a étoffé son réseau par l’ouverture de deux nouveaux bureaux, à Mulhouse et Perpignan, et l’ouverture de deux nouvelles e@gences, l’une dédiée aux associations à Marseille et l’autre à Lille pour les particuliers. Concernant la structuration du Groupe, le Crédit Coopératif a racheté à Ecofi sa participation dans Esfin Gestion, devenant son actionnaire unique. Les deux sociétés de gestion – filiales à 100 % du Crédit Coopératif – vont ainsi renforcer le déploiement de leurs activités respectives en lien étroit avec le Groupe, Ecofi dans l’investissement coté ISR, thématique et solidaire, et Esfin Gestion dans l’investissement non coté à impact. Par cette opération, le Crédit Coopératif a notamment pour intention de développer son engagement aux côtés d’Esfin Gestion et de renforcer les synergies avec sa filiale de capital investissement, en s’appuyant sur leur engagement commun dans l’Économie Sociale et Solidaire. Grâce aux votes positifs des Assemblées générales de 2022, le Crédit Coopératif a donné en janvier 2023 le droit de vote à tous, y compris les particuliers sociétaires, et simplifié la composition de son capital : il n’existe désormais qu’une seule catégorie de parts sociales pour tous les sociétaires. En parallèle, la banque a remboursé ses derniers titres participatifs, émis en 1986, en décembre 2022. Côté Jeux Olympiques et Paralympiques, le Crédit Coopératif soutient une nouvelle athlète, Zakia Khudadadi. D’origine afghane, elle est championne paralympique de Taekwondo et a rejoint la France après l’invasion des talibans. La banque a également participé à la 1 re journée paralympique le 8 octobre, à Paris, afin de créer du lien autour du sport en proposant des parties de tennis de table contre des champions handisport.

2

1.3

Faits majeurs du Crédit Coopératif et de ses filiales

Le Crédit Coopératif 1.3.1 L’année 2022 a été marquée par la conquête de nouveaux clients (+ 28 697 entrées en relation), la progression du taux de satisfaction des clients (notamment particuliers, + 5 points de satisfaction globale), l’accroissement fort de la collecte des dépôts et d’épargne (+ 3,1 %), l’augmentation des flux confiés (+ 9 %). Le Crédit Coopératif a mis à disposition de sa clientèle de personnes morales la gamme de prêts Choisir, avec des thèmes engageants pour la transition environnementale : rénovation énergétique, énergies renouvelables, mobilité verte, transition d’activité, construction verte. Sur l’année 2022, le Crédit Coopératif a ainsi dépassé les 92 millions d’euros de nouveaux dossiers réalisés dans le secteur des énergies renouvelables, dont 94 % correspondant à des opérations dites Greenfield soit des constructions de nouvelles centrales venant agrandir le parc renouvelable français. La filière photovoltaïque compose la grande majorité de ces financements. Cette démarche de la banque lui permet d’être de plus en plus reconnue comme un acteur positif de la transition environnementale, notamment par Carbone 4. Ce cabinet de conseil de référence indépendant sur les enjeux énergie et climat place le portefeuille de financements comme l’un des moins émissifs en carbone de toutes les banques françaises (avec un taux de 120 tonnes équivalent carbone par million d’euros financés – soit près de 4 fois moins que la moyenne des banques françaises). Pour sa part, l’ONG Reclaim Finance place le Crédit Coopératif comme l’une des banques les plus respectueuses de l’environnement dans son site change-de-banque.org Pour les particuliers, le Crédit Coopératif a apporté en 2022 de belles avancées digitales avec l’entrée en relation 100 % web et la création d’une appli permettant de suivre la mise en place de

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2022