Crédit Coopératif // Rapport annuel 2022

RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D’ENTREPRISE

RAPPORT DE GESTION

ÉTATS FINANCIERS

ÉLÉMENTS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe Crédit Coopératif

La gestion d’actifs 3.3.2 Résultats d’Ecofi La gestion d’actifs pour compte de tiers est exercée principalement au sein du Crédit Coopératif par Ecofi. L’année 2022 s’achève sans grand enthousiasme pour les investisseurs. Conflit en Ukraine, hausse des taux et inflation ont entraîné la performance des marchés financiers dans le rouge. Les actifs de court terme sont toutefois les premiers à tirer leur épingle de ce jeu et les OPC monétaires achèvent l’année en territoire positif. Enfin ! Mais assez logiquement, la collecte d’Ecofi témoigne de cette conjoncture et, après une première partie de l’année à la baisse, retrouve le chemin de la croissance, portée par notre Sicav monétaire phare Ecofi Trésorerie dont les performances sont encore au premier plan dans sa catégorie. Si les stratégies et thématiques défendues par Ecofi retiennent toujours l’attention des investisseurs, ces derniers tendent encore à différer leurs décisions d’investissement. Activité d’Ecofi En 2022, Ecofi a célébré ses 50 ans, avec toutes ses parties prenantes, en s'appuyant sur les preuves de ses engagements et la réalisation de ses indicateurs d’entreprise à mission. Début juillet 2022, Claire Martinetto est devenue Présidente du directoire d’Ecofi, succédant à Pierre Valentin, dont le mandat s’est achevé, conformément à la limite d’âge inscrite dans les statuts. Ecofi a également renforcé ses équipes, que ce soit au niveau commercial, ISR ou gestion. Anticipant la remontée des taux, nous avons lancé Ecofi Optim 26, un fonds à échéance ISR qui cherche à tirer profit de l’évolution des marchés de crédit et des taux d’intérêt par son large univers d’investissement en obligations libellées en euros. Côté engagement, Ecofi a renforcé ses exclusions sectorielles concernant la biodiversité et le climat et a continué un engagement actionnarial – vote et dialogue – actif pour influencer les entreprises sur les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. La gestion ISR d’Ecofi a été reconnue avec l’obtention du Quantalys Awards en tant que Meilleure société dans la catégorie Gestion ISR. Nous avons également été sur le podium des Prix de la finance durable de l’Agefi, parmi les 3 premiers sur un panel de 41 sociétés de gestion. De plus, Ecofi a remporté pour la 5 e année consécutive le prix de la meilleure société de gestion française, catégorie « 26-40 fonds notés » d’European Funds Trophy. Ecofi a également proposé de nouveaux fonds à la labellisation ISR, ce qui porte à 12 le nombre de fonds qui ont obtenu le Label d’État. Active pour le futur, Ecofi souhaite accompagner plus encore les transitions environnementales, sociales et sociétales. En cultivant notre différence, et au sein d’une gamme de produits plus claire, nous nous engageons à améliorer encore en 2023 notre approche ISR en innovant sur des thématiques à impact structurantes pour la société et la planète. Clientèle Nous avons également continué notre stratégie de développement auprès des distributeurs, notamment les plateformes d’assurance-vie, avec une collecte nette de 334 millions d’euros sur ce segment malgré un contexte difficile, et de nouveaux référencements. De plus, la gestion privée sous mandat s’est développée avec une progression des encours de plus de 6 %, en lien avec les équipes du Crédit Coopératif.

La gestion de patrimoine La gestion patrimoniale conseille les clients du Crédit Coopératif dans le respect de ses valeurs, notamment par la proposition de placements à empreinte positive sur notre société et l’environnement. Son offre se veut accessible, lisible et responsable avec un accompagnement de proximité. Les Conseillers Experts en Gestion de Patrimoine sont présents dans toutes les délégations, au plus près du terrain favorisant l’esprit d’équipe et les synergies pour une plus grande efficacité. Malgré un contexte 2022 toujours difficile, l’activité reste particulièrement soutenue avec notamment l’assurance-vie qui dépasse la barre des 900 millions d’euros d’encours et le Mandat de Gestion ISR avec notre filiale ECOFI avec près de 100 millions d’euros d’encours. Pour accompagner cette dynamique et renforcer la qualité de service de l’activité patrimoniale, une dizaine de nouveaux Conseillers Patrimoniaux ont été déployés dans le réseau. Interlocuteur dédié, le nouveau Conseiller Patrimonial propose des solutions d’investissement alliant performance financière et respect des critères de la finance durable. L’ingénierie sociale En partenariat avec Natixis Interépargne, filiale du Groupe BPCE et leader reconnu de l’épargne salariale et de retraite, le Crédit Coopératif propose une gamme de solutions d’ingénierie sociale adaptée à sa clientèle : PEE, PER COLLECTIF, PER Obligatoire, PER Assurantiel. Cette offre s’adresse aussi bien aux entreprises qu’au secteur associatif selon leurs impératifs réglementaires. Malgré le contexte lié à la crise Covid-19, le Crédit Coopératif a réalisé un très bel exercice dans la mise en place des contrats d’épargne salariale avec un dépassement des objectifs de 32 % (368 nouveaux contrats PEE et PERCO souscrits pour un objectif de 250). En partenariat avec Arial CNP Assurance, le Crédit Coopératif propose désormais une offre permettant d’anticiper la gestion des indemnités de fin de carrière. Dans cette optique, le Crédit Coopératif permet à l’employeur de procéder à l’externalisation de cette dette sociale en souscrivant à un contrat spécifique auprès d’Arial CNP Assurances. Digitalisation des offres Le Crédit Coopératif a poursuivi en 2022 la digitalisation de ses processus avec toujours comme objectif majeur une expérience utilisateurs de qualité. Cela s’est notamment traduit par la mise à jour du dispositif d’entrée en relation à distance, qui permet aux particuliers souhaitant rejoindre le Crédit Coopératif de choisir une offre et de transmettre une demande d’entrée en relation au Crédit Coopératif à distance via un parcours digital en quelques minutes. Le Crédit Coopératif a également mis en place une application dédiée au suivi des crédits immobiliers, qui permet à nos clients de suivre en temps réel l’état d’avancement de leur dossier de crédit avec des notifications à chaque étape clé du parcours.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF RAPPORT ANNUEL 2022