BVA_NUDGE_2018

Éditorial

Raisons possibles pour expliquer la non-utilisation des informations Frictions : Les coûts de recherche aboutissent à des informations parcellaires ; les coûts de traitement de l’information se traduisent par une évaluation médiocre des caractéristiques des couvertures santé. Lacunes mentales : Croyances erronées sur certaines différences majeures entre les couvertures envisagées ; négligence de certaines caractéristiques clés des couvertures. Frictions : Coûts de recherche pour découvrir et explorer les options des différentes couvertures. Lacunes mentales : Les gens ont des compétences limitées en matière d’assurance. Ils ne comprennent pas la cartographie des caractéristiques des couvertures (par exemple, les franchises) et les primes d’assurance. Frictions : Coûts de transfert (recherche, traitement de l’information, etc.) ; inattention rationnelle pour planifier le choix. Lacunes mentales : Les consommateurs n’ont pas conscience des avantages qu’ils tireraient d’un changement d’assurance maladie car ils ont des a priori infondés sur les changements d’assurance (sans réaliser que leur assurance leur coûtera très cher à terme) ; ils n’ont pas les compétences nécessaires pour évaluer les primes d’assurance à l’aune des caractéristiques de la couverture ; ils négligent certaines caractéristiques fondamentales de la couverture.

Article

Conclusions

Handel et Kolstad (2015b)

Les consommateurs non avertis payent beaucoup plus cher que les consommateurs avertis en optant pour des couvertures maladie trop larges. Les consommateurs qui pensent (à tort) qu’une couverture plus large leur donne accès à des prestations plus généreuses sont prêts à payer nettement plus cher (env. 2 300 $) pour la couverture en question. Lorsqu’ils en ont le choix, les consommateurs choisissent souvent des assurances coûteuses parmi les 48 options de couvertures que leur propose leur employeur. Ils perdent ainsi entre 300 $ et 400 $ en moyenne. Les expériences montrent que les consommateurs font des choix plus avisés lorsque l’environnement de choix est simplifié et lorsqu’ils disposent d’informations sur les caractéristiques des couvertures maladie. Du fait de leur inertie, les consommateurs perdent des milliers de dollars (env. 2 000 $) en choisissant leur assurance maladie. Les consommateurs choisissent très souvent des couvertures coûteuses financièrement lorsqu’ils le peuvent. Chaque consommateur perd en moyenne 300 $ au moment de choisir la partie D de son assurance maladie Medicare. Les consommateurs font preuve d’une grande inertie, ce qui leur faire perdre encore plus d’argent.

Bhargava, Loewenstein, et Sydnor (2017)

Handel (2013)

Abaluck et Gruber (2011, 2016) ; Ho, Hogan, et Scott Morton (2017) ; Ketcham, Lucarelli et Powers (2015)

Tableau 2 : Exemples d’informations que les gens n’utilisent pas pour choisir leur assurance maladie (Handel et Schwartzstein, 2018)

34 Guide de l'Économie Comportementale - 2018