BPCE // DOCUMENT D’ENREGISTREMENT UNIVERSEL 2021

ÊTRE UN ACTEUR MAJEUR DE LA TRANSITION ENVIRONNEMENTALE DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE

En parallèle, l’offre des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne pour leurs clients entreprises a été étoffée. Trois solutions de crédits ont été mises en place, avec une possibilité de garantie par la Banque publique d’investissement (Bpifrance) et de bonification de la Banque européenne d’investissement (BEI) : un prêt « rénovation énergétique » pour financer les travaux • d’un bâtiment et améliorer son efficacité énergétique ; un prêt « énergies renouvelables » pour financer un • investissement EnR lié au bâtiment ou à l’activité du client ; un prêt « transition d’activité » pour financer les matériels et • travaux pour réduire la consommation d’énergie et/ou les ressources dues à l’activité. Ces trois prêts seront mis en marché progressivement en 2022. Par ailleurs, le Groupe BPCE bénéficie de trois lignes de financement à la BEI dédiées à la transition énergétique totalisant près d’un milliard d’euros à destination des collectivités et entreprises : Enveloppe « Action pour le Climat II » de 300 millions d’euros • pour financer des projets ENR inférieurs à 50 millions d’euros ; Enveloppe « PME & ETI Croissance verte » de 300 millions • d’euros pour financer les projets de rénovation énergétique, énergies renouvelables liées aux bâtiments ou à l’activité, mobilité verte et transition d’activité (premier contrat signé de 200 millions d’euros en décembre 2020) ; Enveloppe « Rénovation infras publiques sportives » de • 150 millions d’euros pour financer les projets relatifs à la rénovation et l’extension d’infrastructures sportives existantes ainsi qu’à l’amélioration d’infrastructures connexes par des entités du secteur public. EN POURSUIVANT NOS EFFORTS POUR DONNER DU SENS À L’ÉPARGNE DE NOS CLIENTS Le CODEVair distribué par les Banques Populaires, permet aux clients d’orienter leur épargne vers la transition énergétique. Il est distribué par huit Banques Populaires et le Crédit Coopératif. Au 31 décembre 2021, l’encours s’élève à 2,2 milliards d’euros. Le stock est de 37 583 projets financés, notamment des logements basse consommation d’énergie et des véhicules propres, qui représentent 483 millions d’euros.

Le Compte sur Livret Régional (CSLR), distribué par treize Caisses d’Epargne. Les fonds collectés sont destinés au soutien et au développement local. Chaque Caisse d’Epargne choisit d’orienter les fonds vers le développement numérique, la santé ou l’emploi. Les clients au nombre 100 616 pour un encours de 2,8 milliards d’euros, peuvent à leur demande être informés des projets ayant bénéficié des financements. Le Crédit Coopératif maintient son leadership de la finance solidaire en France. Il a développé une gamme de produits, AGIR, dont une carte bancaire et six livrets d’épargne solidaires. Le produit phare est le livret AGIR, dont 50 % des intérêts sont reversés à l’une des 25 associations bénéficiaires référencées par la banque. En 2021, plus de 3 millions d’euros de dons ont été versés via les produits solidaires du Crédit Coopératif et les fonds de partage d’Ecofi Investissements. Grâce au livret « Coopération pour ma région », les épargnants peuvent flécher leur épargne vers le financement de projets d’économie sociale et solidaire dans la région de leur choix. Le livret REV3 permet de financer des projets dans la région Hauts de France qui s’inscrivent dans le cadre de la troisième révolution industrielle. Les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne proposent le Livret A et le Livret de Développement Durable Solidaire, dont l’utilisation des fonds répond pour partie aux objectifs de lutte contre le changement climatique. En effet, 10 % des fonds non centralisés à la Caisse des Dépôts doivent être utilisés pour le financement de projets des personnes morales et des personnes physiques contribuant à la transition énergétique ou à la réduction de l’empreinte carbone. Ces projets participent à la stratégie nationale de développement à faible intensité de carbone et aux objectifs nationaux de la transition énergétique. Pour le Groupe BPCE, cela représente en 2021 un volume de 63,8 milliards d’euros utilisés pour le financement de projets d’immobilier bas carbone, de projets d’énergies renouvelables et de mobilité durable.

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ÉVOLUTION DE LA PRODUCTION ET DU NOMBRE DES LIVRETS D’ÉPARGNE RESPONSABLE

2021

2020

Évolution 2020-2021

Production des livrets d’épargne responsable (en millions d’euros)

Nombre Production

Nombre Production

Nombre Production 22,7 % 18,2 % 13,3 % 19,6 % 21,8 % 30,5 %

Livret de Développement Durable (LDD)

339 839 12 190 23 975

1 664

277 007 10 757 19 684

1 408

Livret CODEVair

750

627 848 165

Livret compte sur livret régional

1 107

Livrets d’épargne solidaire Crédit Coopératif

6 805

177

4 726

44 %

7,2 %

TOTAL DES LIVRETS D’ÉPARGNE RESPONSABLE

382 809

3 698

312 174

3 048

22,6 % 21,3 %

L’offre d’épargne financière s’est également enrichie. Elle s’appuie notamment sur des univers larges de fonds proposés par les assets managers du Groupe. une gamme de 86 fonds proposés aux clients des réseaux • dont 60 fonds sont ISR/ESG, soit un ratio de 70 %. Cette gamme est régulièrement enrichie par la labellisation ISR de nombreux fonds déjà présents dans l’univers d’investissement et de par de nombreuses nouveautés mises à disposition de nos clients, tel qu’un fonds « Women » en mars 2020, plusieurs fonds PEA en mars 2021 et cinq fonds thématiques en septembre 2021. En outre, trois fonds proposés par Mirova

disposent du label Greenfin. Il s’agit d’une gamme de produits structurés et orientés ESG au travers de leur indice de référence ou via une émission de type Green Bond (gamme Ambition Durable) ; la création par la majorité des Banques Populaires de profils de • gestion déléguée privilégiant l’investissement responsable ; le lancement d’une offre de plan d’épargne-retraite privilégiant • l’épargne responsable avec, en gestion de sécurisation progressive le choix de trois formules d’investissement ayant un impact favorable sur l’environnement et la société, et plus de 30 supports ISR en gestion libre.

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